小さな変化でお金の賢さを向上させ、大きな利益につなげましょう。
デブラ・パンジェストゥ著
家計を整えるのは一般的な新年の抱負ですが、これを達成するためにできる最善のことの 1 つは財務目標の設定方法を知ることです。 。短期か長期か、大小を問わず、経済的な目標を設定すると、自分のお金と人生を自分で管理できるようになります。 財務目標 また、目的意識を与え、責任を負わせ、経済的自由を目指して探求を続ける勢いを与えてくれます。
過去に経済的な目標を設定したものの、なかなか達成できなかった場合は、目標設定に対するスマートなアプローチを試してみましょう。 SMART の頭字語を適用すると、財務目標を設定、監視、達成できることが保証されます。
これらは経済的な目標を立てるための鍵となります。 明確な手順と、いつ達成できるかという予測を立てて、自分にとって意味のある特定の目標に向けて計画を立てていることを確認することです。 「終了日」が見えずに目標があいまいな場合、何を目指しているのかが分からず、目標を達成する意欲が低下する可能性があります。
そして、 そこにSMART 目標があります。 遊びに来てください。財務目標を SMART にするためには、次の基準に従う必要があります:S 具体的には、M 測定可能、A 達成可能、R エレガント、そしてT ime にバインドされています。
SMART の頭字語の適用を開始する前に、まず達成したい目標を決定する必要があります。この例では、クレジットカードの借金を返済することが目標だとしましょう。これはかなり一般的な目標ですが、私たちの多くはそれを達成するのに苦労しています。この経済的目標を SMART 目標に変えるために実行すべき手順は次のとおりです。
目標設定に関しては 、私たちは目標を一般的または曖昧な言葉で説明することがよくあります。ただし、目標を達成するには、目標を具体的かつ明確に定義して、具体的な目標を達成できるようにする必要があります。広い目標は解釈の余地があり、一度に複数の目標を目指すことになるため、機能しないことがよくあります。確かに、複数の目標を持つことに問題はありませんが、複数の目標をやりくりすると、順調に進むことが難しくなり、単なるフラストレーションから諦めてしまう可能性があります。
このようなことが起こらないようにするには、目標をできるだけ具体的にする必要があります。 「クレジットカードの借金を完済する」ことが目標ですが、銀行や店舗が異なる複数のクレジットカードを持っている場合があり、一度にすべてに取り組むのは困難です。したがって、目標を細分化し、どのクレジット カードでどの残高を支払いたいかを指定します。
「クレジットカードの借金を返済する」は一般的な目標ですが、「President's Choice MasterCard の残高 5,000 ドルを返済する」 は賢い目標の例です。 。具体的にすることで、何を達成したいのかが正確にわかるので、計画を立て、目標を達成するためにどのくらいの期間、どのくらいの期間で取り組むことができるかを判断しやすくなります。
効果的な財務目標のもう 1 つの特徴は、自分の進捗状況を測定できるかどうかです。たとえば、「President’s Choice MasterCard の残高 5,000 ドルを返済する」は、「クレジット カードの借金を返済する」よりも効果的な目標です。これは、返済した借金の額と、まだどれだけ取り組む必要があるのかを測定することもできるためです。
クレジット カードの例の場合、5,000 ドルという具体的な数字があれば、支払える金額と毎月末の残高を予測することができます。測定可能な目標があると、順調に進み、自分がどこまで到達したかを確認するのに役立ち、前進し続けるモチベーションが得られます。
目標を測定可能なものにするには、何を達成したいのかを明確にする必要があります。可能であれば、金額や期間など、目標に数値を付けるようにしてください。目標を測定する方法がなければ、進捗状況を追跡する方法がなく、目標が達成可能かどうかを判断することもできません。これについては後述します。
経済的な目標を設定することは別のことです ただし、経済的な目標を設定する方法を知ることは別のことです。 それはあなたの手の届く範囲にあります。確かに、本気で取り組めば大きな偉業を成し遂げることができますが、野心的な目標を設定する前に考慮すべき制限や外部要因がいくつかあります。
経済的な目標を設定する際によくある間違いは、合理的には達成できない高い目標を設定してしまうことです。良い目標は私たちに挑戦をもたらすものですが、それが突飛なものであってはなりません。そうでないと、私たちがイライラして目標を完全に諦めてしまうのは時間の問題でしょう。
目標を確実に達成するには、いくつかの予防措置を講じることが重要です。たとえば、「President’s Choice MasterCard の残高 5,000 ドルを返済する」というのは達成可能な目標のように聞こえますが、その残高が増えたらどうなるでしょうか?クレジット カードの残高が 7,500 ドルまで膨れ上がった場合でも、その残高を清算できますか?同様に、もしあなたが仕事の一時解雇、緊急医療、高額な家の修理に遭遇したとしても、それでも自分の目標をやり遂げることができますか?
これらの質問を自問し、お金を節約するなどの安全対策を講じてください。 そしてクレジットカードを凍結します。カードを一時的に保留しておけば、お金を使いたくなくなり、残高が増えることもありません。また、 さまざまなお金を節約する方法を検討したことがある場合は、 、そして自分の状況に適した貯蓄プログラムを導入していれば、経済的な緊急事態が発生したときに、それに対処するためのお金が手元にあるので、目標を後戻りする必要がなくなります。ここでは、お金を節約するためのヒントをいくつか紹介します。 保存する方法を見つけるのに役立ちます。
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財務目標設定を成功させるもう 1 つの鍵は、目標が現実的であることを確認することです。引き続き、5,000 ドルのクレジット カード借金を返済する例を見てみましょう。これを確実に達成できるようにするには、毎月の借金返済額を無理なく続けられる額に設定する必要があります。お金に余裕がなく、他にも借金を抱えている場合は、月に 100 ドルを支払うよりも、月に 50 ドルを支払うという目標を設定する方が現実的かもしれません。
現実的な目標を設定していることを確認するには、次の財務計算ツールのいずれかを使用できます。 緊急貯蓄のためか借金返済のためか、どれだけのお金を確保できるかを判断するのに役立ちます。
現実的な目標を設定すると、バランスをとることができます。目標を手の届かないところに設定したくはありませんが、同時に、目標を小さくしすぎてもいけません。そうしないと、どこにも到達できなくなります。目標があなたにとって少し難しい場合でも、達成したときに大きな達成感を感じるでしょう。
現在の経済状況と比較して目標がわずかに達成できないと思われる場合は、自分のリソースと時間に合わせて目標を少し縮小したほうがよいでしょう。達成できる目標を設定しますが、大きな夢を持つことを恐れないでください。
目標やタスクに終了日を割り当てると、その目標が突然より「現実的」になり、集中できる時間枠も与えられます。期限を設定すると、それに向けて取り組むべきことがあり、達成することに興奮することもあります。 財務目標の期限を設定しない場合 他のことによって目標が後回しにされやすくなり、最終的にはその目標が達成されなくなる可能性があります。
期限付きの目標を作成するには、「いつ」の要素、つまり有効期限を追加するだけです。たとえば、「今後 18 か月のスペイン旅行のために 2,000 ドルを貯めたい」という目標は、「ヨーロッパへの休暇のために貯金したい」よりも具体的で測定可能で期限付きの目標です。したがって、クレジット カード債務の例では、同じ原則を適用して、目標を「President's Choice MasterCard の残高 5,000 ドルを 24 か月以内に返済する」に変換します。
「終了点」を設定することは、経済的な目標を達成する上で重要な役割を果たします。時間枠を使用すると、自分の進歩を測ることができ、自分の意図に責任を持ち続けることができ、また、現在の場所から目的の場所に到達するために必要な手順を踏み続けることも奨励されます。
私たちの多くは、新しい経済的な目標を持って新年をスタートします。確実に成功に向けて準備を整えるために、今年は目標をスマートな目標に変えることに努めましょう。 。経済的な目標が借金の返済、緊急資金の貯蓄、休暇に出かけるための十分なお金の確保などのいずれであっても、具体的、測定可能、達成可能、現実的かつ期限付きの目標を設定すると、より集中力を維持し、目標を最後まで達成する意欲が高まる可能性があります。
私たちは私生活や仕事の目標を設定しますが、お金の目標を設定することを怠ることが多く、それが経済的な問題を引き起こすことがあります。 経済的な目標を設定することは、お金のロードマップを設定することにほぼ似ています。目標はどこに行きたいのかを示し、目的地に到達するために経済的に健全な選択をするのに役立ちます。
SMART 目標の設定方法がわからない場合 または、経済状況が厳しいと思われる場合は、当社の認定された非営利信用カウンセラーと面談する予約をすることができます。予算の編成を支援するだけでなく、すべての財務上の選択肢を特定し、財務計画も提供します。 また、財務目標の設定方法についてもアドバイスしてもらえます。 .
最終更新日:2025 年 1 月 26 日
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