家系図や友達の輪のどこかに、お金を誤って扱っている気になる人がいる可能性があります。彼らはクレジットカードの借金を積み上げ、貯蓄を無駄にし、貧弱な経済的意思決定で彼ら自身の成功を損なう。

お手伝いしたいのですが、方法がわかりません。それらを救済すれば、経済的依存を可能にしたり、あなた自身の経済的安全を危うくしたりする可能性があります。あなたが彼らの財政問題に自分自身を注入するならば、あなたは永久に関係を損なうかもしれません。

お金の問題を抱えている友人や家族との経済的介入は、確かにデリケートなビジネスです。

重要なのは、どのように、そしてどのように彼らの助けになるかを知ることです、と専門家は言います。

カリフォルニア州ノヴァトにあるマネーコーチングインスティテュートの創設者であるデボラプライスは、次のように述べています。 「彼らはうっかり恥をかいたり、力を失ったりするかもしれません。」

場合によっては、プライス氏によると、家族や友人のサポートネットワークは、彼らが変えようとしている経済的行動を育むことに部分的に責任があるかもしれません。

彼女は、裕福な両親から起業家精神を追求するよう常に励まされ、スタートアップ事業に投資するために定期的に多額のお金を受け取っていた元クライアントの1人を引用しています。彼の妻と彼女の家族も、彼の投資がいかに悪い考えであったとしても、彼の後ろに集まった。

「これは賢くて有能な男ですが、彼が気づかなかったパターンが彼に悪い選択をさせました、そして今彼の家族は誰もしたくない根本的なライフスタイルの変更をしなければなりません」とプライスは言いました。 「初めて、彼らは彼に「ノー」と言わなければならず、それは彼の家族関係を非常に難しくしています。しかし、それらはすべて問題の作成に役立ちました。」

以下のヒントは、金融の専門家やマネーコーチへのインタビューからまとめたもので、愛する人が過剰支出のサイクルを断ち切り、金融の安定のための道筋を描くのに役立つ可能性のある方法を提供します。

返済したいお金を渡さないでください

インディアナ州ブルーミントンの総合金融コンサルタントの社長であるDavidHaysは、特に必要なお金や欲しいお金がある場合は、友人や家族を救済するなどのバンドエイドソリューションに対して警告を発しています。

「私は人々にお金を貸しました、そしてそれは決してうまくいきませんでした」とヘイズは言いました。 「お金を貸すことは、彼らがあなたに返済しないとき、分裂と敵意を生み出すだけです。」

同意しませんか？友人が最近の休暇で日焼けしたときの欲求不満や、兄弟がまだローンを返済していないときに新しい車に飛び乗ったときの欲求不満を想像してみてください。

ヘイズ氏によると、（ローンではなく）1回限りの贈り物をすることにした場合は、現金を渡す代わりに、電気代や住宅ローンの請求書を1〜2か月支払うことを検討してください。これは、簡単に浪費される可能性があります。

条件を設定する

行動変容を促すために、特に友人や家族が繰り返し金銭的犯罪者である場合は、贈り物を条件付きにすることもできます。

たとえば、財務カウンセリングコースを修了した場合、ウォンツとニーズを理解している場合にのみ1回限りの贈り物を手伝うことをいとわないことを示します。または、貯蓄と支出の計画が維持されるように毎月チェックインすることに同意します。順調に進んでいます。

Financial TherapyAssociationの理事であるAlyciaDeGraffは、境界が重要であることに同意しています。

大学を卒業してから5年経ってもまだ大人の子供をサポートしていて、それが自分の経済的目標を達成する能力に影響を与えている場合は、砂浜に並ぶ時が来ました。たとえば、次の誕生日以降、クレジットカードの借金をさらに増やしたり、余裕のないアパートを借りたりすると、請求書の支払いを手伝うことができなくなることを示します。 （詳細： 大人の子供をサポートする親）

「これは操作ツールを意図したものではありません」とDeGraff氏は述べています。 「それは警告です。サポートの条件を明確にする必要があります。」

ただし、友人や家族が自分の制限を設定できることも忘れないでください。 「境界はすべての人のためのものです」とDeGraffは言いました。 「私が邪魔をして自分の経済状況について尋ねている兄弟がいる場合、私はもう彼らと私のお金について話すことに抵抗があると彼らに言うことができます。」

助けが必要かどうか尋ねる

確かに、解決策がどれほど単純に見えても、どれだけ助けたいと思っても、お金の管理に苦労している人はあなたの助けを望まないかもしれないことを認識することが重要です。

招かれざる者を突き刺してもどこにも行けず、友人や家族をあなたの人生から遠ざける可能性さえあります。

彼らがあなたの助けを必要としているかどうかを知る唯一の方法は尋ねることです、とヘイズは言いました。

「私は家族や友人に尋ねました、 『あなたはこれにうんざりしていませんか？変更を加えてもよろしいですか？」と彼は言いました。 「多くの場合、人々は変更を加えたいと思っていますが、その方法がわかりません。」

答えが「いいえ」の場合は、彼らのプライバシーを尊重し、これが修正すべき問題ではないことを覚えておいてください。答えが「はい」の場合は、支援するためにそこにいることを示し、支援できる能力を定義します。

これには、1か月の予算の作成を支援したり、定期的にチェックインしたり、（無料の）お金の管理コースを見つけたり、独立したサードパーティの分析を提供できる金融専門家に連絡したりすることが含まれます。 （金融の専門家が必要ですか？ ここで見つけてください）

金銭的な贈り物やローンを提供するつもりがない場合は、それを明確にしてください。

成功するように設定する

ミネソタ州ダルースにあるGreatWatersFinancialの財務専門家であるBarryBigelow氏は、財務を管理するのに習慣的に苦労している人々は、しばしば圧倒されていると感じていると述べました。彼らはお金の管理ミスのサイクルを断ち切ることができないか、彼らが追いつく余裕がないことを彼らの高収入の友人に認めることを恐れています。

介入を成功させるための最初のステップは、友人や家族がお金の考え方を変え始める小さな達成可能な目標を設定するのを助けることです。彼らが予算を立て、借金を返済し、退職後の貯蓄を一度に増やすことを期待しないでください。

「人々が大規模な変更を行うのを見ることは決してありません」とBigelow氏は述べています。 「余裕のないライフスタイルに夢中になっているなら、勝てるアプローチをとらなければなりません。」

赤ちゃんのステップ

ヘイズは同意し、入場の良いポイントは、彼らが自分自身を信じることができる緊急基金を設立するために（未使用のジムメンバーシップ、ケーブルテレビをキャンセルするか、月に1回の夕食をなくすことによって）予算内のスペースを見つけるのを助けることです。

「ほとんどの人は収入の問題を抱えていません」とヘイズは言いました。 「彼らには支出の問題があります。彼らが小さな勝利を収めるのを手伝って、すべての請求書が支払われる数か月を乗り切ることができれば、彼らはそれができると信じ始めます。」

多くの金融専門家は、あなたの雇用保障が不確かな場合は、流動的で利子のある口座に3〜6か月分の生活費を確保することを推奨しています。手元に財政的なクッションがあるので、私たちは皆、借金のサイクルを永続させるだけの財政的な大まかなパッチの間にクレジットカードの借金を積み上げる可能性が低くなります。

「彼らが予算をまとめ、途中で彼らを指導するのを手伝ってください」とヘイズは言いました。 「多くの場合、人々は「予算」という言葉を制限的なものと考えていますが、実際には、住宅、食事、娯楽にどのようにお金を使いたいかを慎重に選択するだけです。」

ポジティブになれ。励ましてください。そして、彼らが小さな間違いから学ぶのを手伝ってください。

緊急資金が用意されたら、ヘイズは、あなたの愛する人が借金を減らし始め、残りの残高に対して最小限の支払いを続けながら、最初に最高金利のクレジットカードに追加の支払いを注ぎ込むべきだと言いました。最初のカードが返済されたら、債務がなくなるまで、それらの追加の支払いを次に高い金利のクレジットカードに適用する必要があります。彼らは残高を返済するために働いているので、追加の債務を負わないように注意してください。 （詳細： クレジットカードの債務：問題、修正、および防止）

特に貯蓄と支出に苦労している場合は、お金がどこに向かっているのかを追跡することも重要です。モバイルアプリとオンラインソフトウェアプログラムはそれを簡単にします。たとえば、ミントは、あなたのお金がどこに行ったかの週ごとの要約、請求書のリマインダー、無料のクレジットレポート、および予算を超えた場合のアラートを提供します。

PocketGuardとYNAB（You Need a Budget）も同様に、毎月の収入、請求書、経費、貯蓄を追跡してお金を管理するのに役立ちます。

深く掘り下げる

経済的介入を行うときは、お金の振る舞いを変えるのが難しい場合があることに注意してください。貯蓄と支出のパターンは、私たちの育成と人生の経験によって形作られています。家族のお金の問題には歴史があります。

経済的失敗の実績にもかかわらず、強制的または盲目的に証明されていないビジネスチャンスに投資する人々は、一般に、個人的、経済的、および/または職業上の成功を損なう行動を繰り返す理由を知りません。

「お金は信じられないほど象徴的であり、私たちの最も深い内部紛争のメタファーです」と彼女は言い、あなたの愛する人が彼らの経済的行動を特定して修正するのを助けるために、金融セラピストまたはお金のコーチからの専門家の介入が必要かもしれないと述べました。

「これらのパターンと行動のほとんどは無意識のうちに推進されています。問題が何であるかを知らない人は、自分で問題を解決できる可能性はほとんどありません」とプライス氏は述べています。

お金の管理に苦労している友人や家族を助けたいと思うのは当然です。あなたのサポートがあなたの関係やあなた自身の経済的幸福を損なうことがないことを確認してください。

意味のある変化をもたらすには、限界を設定し、その境界を理解し、愛する人が自分の経済的未来を支配する力を与える小さな、勝てる目標を設定するのを助ける必要があります。