保険は人生に必要な悪の1つです。病気になったり住宅火災が発生したりする予定はありませんが、悲劇によって財布が空になることも望ましくありません。ですから、あなたは保険の支払いと支払いを行い、それを使用する必要がないことを願っています。
私たちは保険に多額のお金を払っているので、あなたは私たち全員がこの主題の専門家であると思うでしょう。悲しいかな、保険契約は非常に複雑であるという芸術を完成させたので、専門家でさえ時々詳細につまずくことがあります。ただし、ここでは、健康保険、住宅所有者、自動車保険、生命保険に関する一般的な誤解に光を当てています。
人々が保険について気づかないことが多い15のことを読み続けてください。どれを知っていましたか？
最も基本的な基本である控除対象から始めましょう。それはあなたの健康、自動車、住宅所有者の方針に付随するものですが、それは何ですか？ 2016年に保険のウェブサイトPolicygeniusが調査した2,000人の成人のほぼ4分の3が、控除対象を定義できると確信していると述べましたが、正しく定義したのは50％にすぎませんでした。
控除対象とは、保険が開始される前に自己負担で支払う金額です。健康保険の控除対象が6,000ドルの場合、保険会社が予防サービス以外の請求の支払いを開始する前に、自己負担で6,000ドルを支払う必要があります。 10,000ドルの自動車が合計され、自動車保険の控除額が1,000ドルの場合、保険会社は9,000ドルを支払います。
意味がありますか？
自己負担と共同保険は、Policygenius調査で人々を混乱させた他の用語です。調査回答者の83％が自己負担額を知っていると答えましたが、正しく定義したのは52％だけでした。人々は共同保険についてそれほど自信を持っていませんでした。47％だけがこの用語を理解していると確信していると答え、わずか22％が定義を正しく理解しました。
健康保険の自己負担と共同保険が発生する可能性が最も高く、どちらも自己負担の費用です。唯一の違いは、自己負担が一律であるのに対し、共同保険は総請求額のパーセンテージであるということです。
たとえば、あなたの保険では、医師の診察ごとに35ドルの自己負担が必要な場合や、メンタルヘルスサービスに対して20％の自己負担が請求される場合があります。注：これらは、控除対象額を満たした後に請求される金額です。
誰もが手頃な健康保険を望んでいますが、手頃な価格という私たちの考えは少し歪んでいるようです。プラットフォームeHealthを通じて健康保険を購入した1,705人を対象とした2018年の調査によると、40％近くの人が月額100ドルを超える保険料は不公平だと考えています。ほぼ4分の3が、200ドルを超えるものは不公平であると述べています。これらの数値は、1人の個人のカバレッジに基づいています。
ただし、eHealthで購入した場合の平均の補助金なしの保険料は月額440ドルでした。一方、個人消費サイトのValuePenguinは、21歳の人に保険をかける費用を、壊滅的な補償の月額167ドルから、医療費の90％をカバーするプラチナプランの月額363ドルまでのどこかにあるとしています。
Affordable Care Act（別名Obamacare）は、保険会社が保険料の80〜85％を医療に費やすことを義務付けていることは注目に値します。したがって、保険料は高額になる可能性がありますが、少なくとも保険会社の幹部のポケットに並ぶことができる金額には制限があります。
あなたはオバマケアがまだ土地の法則であることを知っていましたか？今年、健康保険に加入していなくても、税金のペナルティが課せられる可能性があることをご存知ですか？ Insurancequotes.comがこの春に調査した10人に6人は調査しませんでした。
議会は医療保険制度改革法の廃止または置き換えに成功しませんでしたが、保険が適用されなかった場合の税制上の罰則を撤廃するための条項が昨年の税法案に含まれていました。これにより、一部の人々はオバマケアが廃棄されたと考えるようになりました。ただし、その主要な執行メカニズムが一掃されたとしても、法律は依然として有効です。
ただし、その税制上のペナルティの撤廃についての1つのことは、2019年まで開始されないことです。つまり、今年の補償範囲がない人は、来年4月にも多額の税法案に直面する可能性があります。
これはいくつかのレベルであなたにとってニュースかもしれません。アメリカ人の80％近くは、保険会社がACAによって提供する必要のある基本的な健康上のメリットすら知りません。これは、Policygeniusが実施した2017年の調査によるものです。記録として、これらのメリットは次のとおりです。
ただし、そのメリットリストにあまり執着しないでください。今年、メディケア＆メディケイドサービスセンターによって523ページの規則が承認され、2019年以降、保険会社が居住者に提供しなければならない給付を州が柔軟に選択できるようになりました。全員に同じ10の給付が保証されるのではなく、州には50のオプションが与えられます。そこから、独自の基本的な健康上の利点のセットを選択します。
それでは、自動車保険について話しましょう。これは、女性であることが報われる場所の1つです。ほとんどの州では、保険会社が保険料を設定する際にドライバーの性別を考慮に入れることを許可しており、通常、保険料は男性よりも女性の方が低くなっています。
この違いは、年齢が高くなると無視できる程度になりますが、10代の若者にとっては重要です。保険プラットフォームTheZebraのデータによると、16歳の運転手が女の子ではなく男の子の場合、15％近く多く支払うことになります。
Insurancequotes.comによると、調査対象の60％の人は、女性の運転手が保険にかける費用が少ないことに気づいていませんでした。
保険料と言えば、自動車保険の代金に何が入るのか本当にわかりますか？ Zebraは2017年に米国の自動車保険の消費者1,165人を調査し、90％の人が保険料の計算に使用される要素を知っていると答えていることを発見しました。それでも、実際にそれらを特定したときに合格点を獲得したのは21パーセントだけでした。
これらの3人は最も人をつまずかせました：
これらの要素はいずれも、自動車保険会社が料金を計算するために使用するものではありません。
ただし、クレジットスコアが保険料に影響することを知って驚かれるかもしれません。ゼブラが調査した人の41パーセントだけがそれを知っていました。
マサチューセッツ州やカリフォルニア州などのいくつかの州ではその使用が禁止されていますが、クレジットベースの保険スコアは損害保険業界の主要な要素です。つまり、請求書の支払いがどれだけうまくいくと、自動車と住宅所有者の両方の保険料に影響を与える可能性があります。
あなたのクレジットカードの借金はあなたの車を運転する能力と何の関係がありますか？一部の消費者擁護団体は関係がないと言っていますが、保険会社は、信用度の高い人は請求が少なく、より低い料金に値することを示す証拠があると言います。
誰かがガソリンスタンドであなたの車からあなたの電話をつかむならば、あなたの自動車保険会社はとても悪い、とても悲しいと言って、あなたの主張を断るかもしれません。これは、多くの車のポリシーが車両の内容をカバーしていないためです。
しかし、ありそうもないヒーローがあなたを助けに来るかもしれません。あなたの住宅所有者または賃貸人の保険契約は、その規定の下で損失をカバーする可能性があります。これは貴重なメリットですが、Insurancequotes.comの調査によると、アメリカ人の62％はそれについて知りません。
ハリケーンハービー後のヒューストンの歴史的な洪水は、住宅所有者保険の限界に対する国民の意識を高めました。現在、ほとんどの人は、住宅所有者の補償範囲が洪水被害の代償を払わないことに気付いているようですが、必ずしもそうとは限りませんでした。 2016年の消費者保険調査のためにInsuranceInformation Instituteが調査した回答者の40％以上が、大雨による洪水は対象となるイベントであると考えていました。この種の損害をカバーするために、別個の洪水保険契約があります。
人々はまた、基本的な自動車保険が水害をカバーしないことに気付いていないかもしれません。包括的な補償範囲は、通常、洪水によって引き起こされた損害の代償を払いますが、窓を開けたままにしたり、不十分なメンテナンスに関連する水漏れがあったりすると、運が悪くなります。
あなたの家はとても暖かくて居心地が良いので、冬に引っ越したいというネズミのせいにすることはほとんどできません。ただし、彼らや他の害虫が被害を引き起こした場合は、自分で修理費を支払うことになります。ほとんどの住宅所有者の方針は、齧歯動物、シロアリ、その他の害虫に関連する請求を支払いません。
これがあなたにとってのニュースであるなら、あなたは一人ではありません。 Insurancequotes.comが調査した調査では、46％が、害虫による被害がカバーされていないことに気づいていませんでした。
以前に控除対象について話したときのことを覚えていますか？これは、保険が請求をカバーし始める前に自己負担で支払わなければならない金額です。幸いなことに、住宅所有者の責任部分と自動車保険に控除額は必要ありません。
それはほとんど知られていない事実です。 Insurance.comによる2018年の住宅所有者1,000人の調査によると、回答者の84％が、賠償責任を請求する際に控除額を支払う必要があると誤って考えていました。実際、賠償責任保険は混乱の原因であり、48％がそれが何であるかを理解していないと述べています。
賠償責任保険は、他の人の怪我や物的損害を支払う保険の一部です。たとえば、賠償責任保険は、誰かがあなたの私道に落ちて怪我をした場合に支払うものです。これらの場合、保険会社は、控除対象を売り込むように依頼することなく、有効な請求を支払います。
火災や竜巻などの壊滅的な出来事の後に家を交換する場合、住宅所有者のポリシーには、借りている金額を決定する2つの方法があります。交換費用または市場価値を使用する場合があります。
その名前が示すように、交換費用はあなたが同じ材料と特徴であなたの家を再建するのに必要なものです。市場価値は、売りに出せばどれだけの価値があるかということです。市場価値を支払う住宅所有者の方針は一般的に安価ですが、公開市場でその価値のある金額で家を建て直すことはできない場合があります。
この詳細は、保険を購入するときに見落としがちなため、ポリシーを再確認することをお勧めします。
生命保険には、定期保険と永久保険の2種類があります。定期保険は簡単です。一定期間保険料を支払い、その期間中に死亡した場合、受益者に支払いが行われます。終身保険と普遍的保険を含む恒久的生活には、投資要素が含まれ、時間の経過とともに現金価値が高まります。
終身保険のセールスポイントの1つは、いつでも理由を問わず、この現金価値に対して借りることができることです。さらに良いことに、金額を返済する必要はありません。受益者が後で受け取る金額から差し引くことができます。
それはあなたにあなたの現金価値に対して借りることがお金の注入を得るための安価な方法であるという誤った印象を与えるかもしれません。ただし、そのローンには利息が課せられ、金利は5〜9パーセントの範囲になります。利息は保険会社にあるので、自分でお金を払っているわけでもありません。さらに、保険契約の構成によっては、利息が複雑になる可能性があるため、支払いを行わない場合はローン残高が増加します。最後に、一部の企業は、機会費用と呼ばれることもあるローン手数料を差し引きます。
生命保険の現金価値についてもう1つ言及しておきます。保険会社はあなたが死んだときにそれを維持することができます。
それは正しい。受益者に支払われるのはボーナスマネーではありません。さらに、あなたが生きている間にローンや保険料の支払いにそれを使用する場合、あなたが使用した金額はあなたの相続人に与えられた死亡給付金から差し引かれます。
あなたはそれを知らなかったに違いない。
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