ライアン・エルメイ： 今日、あなたのお金の価値について、キプリンガーのオフィス内での長年の議論が放送されています。 Kiplinger.comのゼネラルマネージャーであるRobertLongがショーに参加し、メインセグメントでSandyがモデレートすることで、クレジットとデビットのメリットについて議論します。今日のショーでは、サンディと私はあなたの学生ローンを管理するための戦略について話し合い、私たちの最も壁にないPRの売り込みをもっと明らかにします。 Your Money'sWorthのこのエピソードはこれですべてです。固執します。
ライアン： あなたのお金の価値へようこそ。私はKiplingerの副編集長であるRyanErmeyであり、いつものように上級編集長のSandyBlockが加わっています。サンディ、お元気ですか？
サンディ： 良いことをしています。
ライアン： さて、始める前に、Moneyマガジンの以前の購読者を歓迎しているため、Kiplingerの新しい購読を取得したために移行したすべてのリスナーを歓迎したいと思います。初めて聞く場合は、ようこそ。戻って、私たちの素晴らしい、素晴らしいコンテンツのすべての時間を聞いてください。それ以外の場合は、それを正しく理解します。
ライアン： そのため、多くの政治家が何らかの形で学生ローンの許しを提案しています。ここキプリンガーは政治問題に関与しないように努めていますが、おそらくそのために息を止めているようなものではないはずです。
サンディ： いいえ。それらのローンを支払います。お支払いを続けてください。
ライアン： サンディ、これについては少し前に話しましたが、学生ローンの管理に関して人々が知っておくべき最も重要なことの一種であり、これは多くの若者にとって大きな経済的問題です。そこに？
サンディ： これは大きな経済的問題であり、多くの場合、大学から支払う最初の大きな請求書です。そして今、私たちは夏のようなもので、多くの若者が卒業し、支払いを開始する前に通常6か月の猶予期間があります。物事を整理し、借りている金額、金利、借りている人、支払いを開始する時期を把握するのは、それほど早くはありません。
サンディ： なぜなら、学生ローンで10万ドルまたは20万ドルの若者についてのこれらのホラーストーリーを聞いたとき、頻繁にドリルダウンすると、それは元のバランスではなかったからです。それは彼らがたくさんの支払いを逃した後に借りている金額です。そして、前にこのポッドキャストで話したように、学生ローンを取り除くことはほとんど不可能です。破産規則はまったく役に立ちません。
サンディ： 最も重要なことは、あなたの貸し手が誰であるか、あなたがいくらであるか、あなたの支払いがどうなるかを理解し、あなたがそれらの支払いを始めて時間通りにとどまることができるようにすべてを準備することです。
ライアン： さて、私たちはショーではなく、確かにあなたのローンの整理についてキップリンガーのパーソナルファイナンス誌のページの中でたくさん話しました、そして連邦ローンに関しては規則は異なりますよね？
サンディ： さて、あなたが統合することができる2つの方法があります。 1つは、あなたができることです...多数の種類の連邦ローンがある場合は、それらを1つの支払いにまとめることができます。これは、迷子にならないなどの意味があります。しかし、それは本当にあなたにお金を節約することはありません。支払いを延長しない限り、金利を下げることはできません。これにより、支払いは減りますが、支払いが少し長くなるため、借りている金額が増えるという影響は減りません。
サンディ： だからそれは一つのことです。多くの人が話しているもう一つのことは、民間ローンに統合することです。たぶん、あなたはいくつかの民間といくつかの連邦を持っていて、それらすべてを1つの民間ローンにまとめます。最近、これについてもっと耳にしているのは、金利が下がっており、多くの場合、借り手は彼らが適格である場合、それはあなたがかなり良い信用を持たなければならないので大きなことであることに気づいているからです。しかし、彼らが民間ローンの資格を得るならば、彼らは時々かなり大幅に金利を下げることができるかもしれません。
ライアン： そのようなものは、私がいくらか経験していることについて話したかったことと一致します。山や山のように私が持っていない学生ローンのような克服できない金額を持っている人もいるように、私は持っていませんが、私は毎月返済するかなりの金額を持っています、そしてそれは毎月私の給料から良い一口です。だから私は自分のローンの借り換えを考えています。あなたが良い信用と安定した仕事と安定した収入を持っているなら、あなたは一般的にあなたのローンを借り換えることから利益を得るでしょう、しかし私は誰かと言われるべきです...つまり、私が最後にチェックしたときの私のクレジットスコアは800以上です、それは...ええ、私は知っています。わかっています。
ライアン： 私はかなり大したことですいいですかこれについては、次のセグメントで、私がそのクレジットをどのように構築したかという観点から説明します。しかし、私の信用があっても、私が見に行ったときにあまりお金を稼いでいないという事実、そして私は自分のローンを借り換えることができる場所のために買い物をしていました。私があまりお金を稼いでいないという事実は、私がもっと稼いだ場合よりも私のオファーが良くないことを意味します。
ライアン： これに対する1つの解決策と私はこれについて両親に話しましたが、これはあなたにもっと良いレートを与える共同署名者を持つことです。そして、それらは一種のことです。借り換えに関しては、2つの考え方があると思います。あなたがより低いレートに借り換えるが、同じレベルで支払いを続けるならば、あなたははるかに速く返済されるでしょう、そしてあなたははるかに少ない利子を支払うでしょう。または、これは私が現在、給料から多額のお金を支払っていて、キャッシュフローを少し増やしたいので、私がどこから来たのかということです。おそらくもっと長く支払うことができますか？一定期間ですが、はるかに低い金利とはるかに低い月々の支払いで、キャッシュフローを少し増やすことができます。
サンディ： さて、そこにはいくつかのリスクについて考える必要があります。それを裏付けるために、私たちの同僚であるKaitlinPitskerが個人ローンへの融資について行った話を裏付けます。彼女は、これらのローンを申請する人の約60％が断られているので、気分が悪くなることはないと言いました。
ライアン： わかりました。
サンディ： これはかなり一般的ですが、2つのリスクがあります。 1つは、低金利がほぼ確実に変動するということです。それで、あなたがより低いレートに借り換えることを決定したと言うと、彼らはあなたを受け入れます。それはそのようにとどまらないかもしれません。金利が上がる可能性があり、突然、それらの低い支払いも上がるでしょう。ですから、それは実際にあなたが自分自身を保護しているので、できるだけ早くそれを完済しようとすることに賛成している1つの問題です。
サンディ： 借り換えを考えているときに人々が本当に考える必要があるもう1つのことは、あなたが持っているローンの種類に応じて、連邦学生ローンで得られる多くの保護をあきらめることです。連邦政府の学生ローンでは、失業や深刻な病気などの特定の経済状況下で支払いを延期する資格があります。また、補助金付きのローンがある場合、その延期期間中に金利が発生しない場合があります。
サンディ： 民間の貸し手は、あなたが非常にうまく尋ねれば、あなたに寛容を与えるかもしれません...しかし彼らはそうする必要はありません。そして、ほぼ確実に、その期間中に利息が発生します。ですから、それはあなたが本当に考える必要があることです。あなたはそれをさらに悪化させるかもしれないどんな困難も予想しますか...あなたがあなたの人生であなたがあなたのローンを支払うのに苦労するだろうと思うなら、あなたはおそらく民間ローンよりも連邦ローンを持っている方が良いと思いますルール。保護はありません。
ライアン： 私が言ったように、他に考えるべきことは、あなたが支払う予定の金利の経済学と、それが完済するのにどれくらいの時間がかかるかについて考えることです。これらのサイトの多くは、あなたが行くなら、私たちは学生ローンヒーローが好きです、そして私たちはショーノートで彼らの計算機をリンクします。しかし、より低いレートに借り換えると、ローンの全期間にわたって毎月支払う金額を減らすことができ、それほど長く支払う必要がない可能性があります。それはあなたの現在の金利、借り換えが許可されているものの問題です。
ライアン： 私たちのアドバイスは常に買い物をして、あなたの選択肢などを検討することだと思いますが、もう一度、人々に買い物をして、あなたの選択肢を検討し、連邦政府によって提供されるいくつかの保護を失う可能性があるという非常に現実的な可能性を検討することをお勧めしますそれらを介してローンサービスを持っているための政府。
ライアン： 来て、それはロバート・ロングとのクレジット対デビットの対決です。どこにも行かないでください。
ライアン： わかった。私たちは戻ってきました。Kiplinger.comのゼネラルマネージャーであるRobertLongがここにいます。彼は、デビットカードを使用してすべての支出を行う唯一のスタッフであるため、これらの部分で悪名高いです。ですから、これは少し議論の機会だと考えました。私はクレジットのみを使用しているので、ロバートと私は直接対決します。
ライアン： ロバート、来てくれてありがとう。
ロバート： どうもありがとうございました。ここに来られてうれしいです。
ライアン： そして、サンディは両方を使用しているので、彼女は一種の議論を和らげるつもりです。では、どこから始めればいいのですか、サンディ？
サンディ： さて、私が言ったように、私たちはロバートがクレジットカードの使用を拒否するのに苦労していると思います。だから、ロバート、あなたが信用のない人生を追求することに決めた理由について、あなたがあなたの主張をするのを聞いてみたいです。
ロバート： 一つには、それは私たちの財政を合理化することの問題だと思います、そしてキプリンガーはこれについていつも書いています。あなたの財政を簡素化することについてのパッケージをカバーしてください。
サンディ： ええ、あれが来ます。
ロバート： 人生は複雑です。あなたのお金の管理は複雑になる可能性があります。毎月支払う必要のある請求書が少なければ少ないほど良いです。
サンディ： さて、ライアン、通りで買うコーヒーを含め、すべてをクレジットカードに入れる理由は何だと思いますか？
ライアン： 私は以前、物事を非常にシンプルに保つというロバートの陣営に非常にいました。私は長い間借方だけでした。毎月の支出がどのようになっているのかを把握したら、とにかくこれを行うのか、とにかく同じ金額をレイアウトするのか、無料のものを入手してみませんか？それのために？
ライアン：それが私がやっていることです。私はすべての支出を...私は非常に単純なリワードカードを使用します。以前に推奨した素晴らしいシティダブルキャッシュカードを介して、すべてに2％のキャッシュバックを使用します。そうですね、とにかく行っていたのと同じ支出で報われています。
サンディ： ええと、ロバート、私がいつも反クレジットやデビットカードを使っている人たちに提起した質問は、どうやってレンタカーを借りるのかということだと思います。
ロバート： 私はそれに対する簡単な答えを持っています。アラモと一緒に借ります。私は何年にもわたって彼らと大成功を収めてきました。デビットカードホルダーを使えばとても簡単です。私は実際、ポッドキャストの前に、他の主要なレンタカー会社の方針を見に行きました。それらのいくつかはデビットカードでいくらか柔軟性がありますが、ほとんどの場合、複数の形式の追加のIDを持参する必要があります。
ロバート： あなたも保証金を置く必要があるかもしれません。アラモへの無料プラグに多額のお金を払うつもりはありませんが、クレジットカードと同じようにデビットカードで支払うだけで、質問はありません。
サンディ： そして、クレジットカードを使用するために私たちがいつも書いているこれらすべての報酬を受け取っていないので、あなたはテーブルにお金を残しているような気がしませんか？
ロバート： ライアンと、2％の利益を得ているという一般的な哲学に挑戦させてください。 2％のキャッシュバックは罠だと思います。
サンディ： 閉じ込められた、ライアン。
ロバート： あなたは2％のキャッシュバックを得ていますが、あなたが毎年10％、15％、20％、さらにはクレジットカードを持っているのでそれよりもはるかに多くを費やしているとしたらどうでしょう。クレジットカードユーザーの一般的な支出を示す研究は非常に多く、あらゆる種類の数字を見つけることができますが、クレジットカードユーザーの場合は一般的に15％高いとしましょう。
ロバート： より具体的に見ると、マクドナルドはかつて、平均的なクレジットカードの支払人が7ドルの請求書を持ち、現金で支払う人が4.50ドルの請求書を持っていることを示した調査を行ったと思います。
サンディ： シームレス。
ロバート： クレジットカードを持っている人はより良い転倒者であり、それによって私はウェイトスタッフにとってより良いことを意味し、彼ら自身の財布にとってはより良いことを意味するという研究をそこに見ました。実際、今朝、銀行の金利からの調査で、クレジットカードの借金を抱えている人は、さまざまな裁量支出のカテゴリにより多くを費やす可能性が高いというメールを受け取りました。
ライアン： はい。
ロバート： ここで心理学者である必要はありません。苦労して稼いだ、冷たい、現金を渡すよりも、プラスチックの場合にお金をフォークする方がはるかに簡単であることを理解する必要があります。
サンディ： しかし、あなたはプラスチックを使用しています、ロバート。単なるデビットカードです。
ロバート： 正解、正解。
ライアン： しかし、それは彼の銀行口座から直接出てきているので、私はその点を理解しています。
ロバート： 違いは、クレジットカードを使わない場所で過ごすと、文字通り銀行口座の減少を確認できることです。
サンディ： そのため、私の家では食料品やガスにデビットカードを使用し、靴やハンドバッグ、旅行などにクレジットカードを使用しています。しかし、ライアン、クレジットカードを持っているときはすぐに支払う必要がないので、持っていないお金を使うというこの誘惑をどのように回避しますか？
ライアン： うん。そして、ロバートは本当に素晴らしい点を述べています。それは規律を持つことについてです。犬の世話をするのは無責任すぎるかもしれないので、犬を飼うべきではないという議論をすることができるようなものです。あなたは散歩のためにそれを取り出してそれを養ってそしてすべてのことをするのではないかもしれません。それは孤独になるかもしれません、そしてあなたは一日中あなたの家にそれを残します。しかし、犬を購入する前、この場合はクレジットカードを取得する前に、1か月の予算を守ることを確認しました。
ライアン： さて、優れた点はクレジットカードです...人々はそれが一種の面白いお金のようなものだと思うように励まされることができます。あなたは予算を維持することについて本当に訓練されなければなりません。私の場合、自由裁量のお金があまりないので、とても簡単です。そして、私は毎月クレジットカードの請求書を全額返済します。しかし、クレジットカードの明らかな欠点は、毎月返済できない場合の金利は、財務状況に非常に悪影響を与える可能性があることです。
サンディ： しかし今、ロバート、私があなたの戦略に関して持っているもう一つの問題は、あなたのクレジットスコアはどうですか？若い人たちにも、クレジットカードを取得し、毎月少量を購入して返済することをお勧めします。これが、優れたクレジットスコアを作成する唯一の方法であることが多いためです。他の方法でやったことがありますか、それとも気にしませんか？
ロバート： 私はおそらく、私の財政を合理化したいことに加えて、私がクレジットカードを持っていない大きな理由は、無借金のライフスタイルへのより広いコミットメントであることを指摘する必要があります。あなたの質問への回答、うまくいけば、私は今後クレジットを申請しません。私はまた、私が新しい車を買うとき、私が現金を払っている人であることで悪名高いです。私はそのために貯金しています、現金で支払います。
ロバート： 現在、妻と私が抱えている唯一の債務は、積極的に返済している住宅ローンです。ある程度、はい、私は気にしません。
サンディ： 信用履歴がなかったので、その住宅ローンを取得するのに問題がありましたか？
ロバート： さて、公平を期すために、私は20代前半にクレジットカードを持っていて、おそらくそれを積み上げていました。15年前に住宅ローンを取得したときのクレジットスコアを正確に思い出せません。それ以来、ここに記載した理由でチェックしていません。人々が知っておくべき重要なことは、クレジットカードを持っていなくてもあなたのクレジットスコアを傷つけないということです。あなたがあなたのクレジットスコアを構築するためにそれらのクレジットカードで支払い履歴を構築することについて話したように、それは使用を可能にしません。しかし、それはペナルティではありません。
ロバート： したがって、他の方法でクレジットを作成し、他の請求書を期限内に支払うことができれば、満足のいくクレジットスコアを作成できるようになります。
サンディ： 私たちが言いたいのは、あなたが若い人のためによくやったことです。それはあなたが得ることができる唯一のクレジットです。ですから、若い人にとっては、大学を出てすぐに家を買うつもりはないので、クレジットカードが必要になることがよくあります。学生ローンを借りたり、クレジットを受け取ったり、そうでない場合もあります。そして、誰もが学生ローンを持っているわけではありません。
サンディ： 便利なツールのようですが、クレジットカードが必要だと思っていたことが多いので、とてもおもしろいと思います。ですから、あなたがそれなしでうまくやることができたのは興味深いことだと思います。
ロバート： ここで強調したいことの1つは、Sandyさん、実際にクレジットカードを必要とする人はほとんどいないということです。それらには利点があり、あなたはそれを手に入れたいと思うかもしれませんが、人々が本当にそれを必要としているかどうかはわかりません。ライアンは非常に良い点を述べています。あなたが責任を持ってそれを使うことができれば、そうです、それはあなたの収益に多くの利益をもたらすことができます。
ロバート： 問題は、人々が責任を持って使用すると信じているのと同じように、ほとんどの人が使用しないことです。繰り返しになりますが、そこにはたくさんの数字がありますが、50％から60％の人が実際にクレジットカードの残高を持っています。それらの人々の平均債務は6,000ドルを超えています。そして、16％程度の通常の利率で6,000ドルを支払うと、年間1,100ドル以上の利息を支払うことになります。
ライアン： 私が言ったように、あなたが責任を持ってクレジットカードを使うことができないなら、私がしたことをすることをお勧めします。私は育った親のクレジットカードの一部で許可されたユーザーだったと思います。これにより、クレジットカードを取得するまでにクレジットを作成でき、さまざまなルームメイトがいた家の請求書はすべて常に使用されていました。私の名前で、それで私はその方法でいくらかの信用を築くことができました。
ライアン： クレジットカードを責任を持って使用できる場合のもう1つの大きな利点は、詐欺の場合にデビットカードを購入するよりもはるかに優れた保護機能を備えていることです。詐欺や盗難の場合、あなたは詐欺的な購入の場合に保護されます。たとえば、誰かがあなたのカード番号を取得した場合、企業はその後の請求を一掃します。あなたには一切の責任はありません。
ライアン： 公正信用請求法では、カード発行会社と請求について異議を申し立てることができ、正当な場合は、カード発行会社から請求が一掃されます。一方、デビットカードを使用していて、ある種の不正な状況に陥った場合、保護はそれほど強力ではありません。
サンディ： 私はそのことを考えています、そしてロバート、私はあなたにこれに答えてもらいたいです。 VisaまたはMasterによって発行された現在のデビットカードのほとんどは、かなり優れた保護機能を備えていると思います。だから私は思いません...私のデビットカードが盗まれるのをいつも心配していたのは、彼らがあなたを拘束することですが、彼らがそうするまであなたはそのお金を使い果たしています。
サンディ： クレジットカードでは、「お金を払うつもりはない、誰かがラジカセを購入した」と言うことができますが、誰かがあなたのデビットカードを片付けた場合、あなたはそのお金を取り戻す。その間、あなたの銀行口座は空です。それは懸念事項ですか？
ロバート： 皆さんはその通りです。紙の上では、ライアンは確かに正しいです。クレジットカードの保護ははるかに優れています。サンディは、実際には、実際には、銀行が同じ保護を提供することになると思います。銀行の明細書を見ていると、誰もが知っていると思うような事例がいくつかあります。オハイオ州の真ん中で、何年も経っていない場合でも、500ドルの請求が3回あります。そして銀行に電話すると、彼らはそれがあなたの通常の支出パターンではないことをすぐに認識し、書類に記入します。
ロバート： しかし、あなたは正しいです。数日間、それらの資金を処理してアカウントに戻すことができるようになるまで、それらの資金が保留される場合があります。
サンディ： そして、あなたがこれらの請求をめぐって争っている間、誰かがあなたのデビットカードか何かでカンクンに行ったとき、あなたがそのお金を取り戻すために戦っている間、あなたは小切手をバウンスするかもしれないということをいつも心配していると思います。
ロバート： はい、可能性があります。最近の銀行が非常に賢いと思うことの1つは、不正使用を認識することであり、あなたの銀行口座が完全に使い果たされるという考えはおそらく起こらないと思います。実際、先週末、詐欺の警告が表示されました。外に出てATMにぶつかったと思いますが、3つか4つのものをすばやく叩きました。私にとって、それらは通常の費用でしたが、何かが私の銀行に「これはあなたですか？」と言うきっかけになりました。そして、もし私がそうしなかったら、彼らはカードの使用をかなり早く止めて、それが排出されるのを防いだでしょう。
ライアン： ある時、私はケータリングウェイターとして働いていたのを覚えています。メリーランド州タウソンでこの深夜のギグが好きで、私と他の多くの人々はDCに戻らなければなりませんでした。そして、それはまるで全体のようでした...つまり、私たちをそこにバスで運んだ会社は、「ああ、先に進んでタクシーを手に入れよう」のように私たちをそこに置き去りにしました。そして、私が一緒にいた人々の誰も、タクシー運転手に支払うためのいかなる種類の手段も持っていませんでした。これは、Uberの前であり、タクシーが修正の慣行としてクレジットカードを使用する前でした。そのため、メリーランド州タウソンの午前2時にATMに車で連れて行ってもらい、銀行は現金の引き出しを拒否しました。
ロバート： タウソンに行ったことがないからですか？
ライアン： メリーランド州タウソンに行ったことがないからです。
サンディ： 朝の2時でした。
ライアン： でもその場合は…デビットカードでもうまくいかないことがあるから。カードリーダーなどで問題が発生します。ポケットに入れているカードがそれだけの場合は、ロックされているかどうかにかかわらず、それも難しい場合があります。ですから、何かがうまくいかない場合に備えて、最近私が自由に使えるカードが少なくとも1枚以上あることを知ることができるのはさらに良いことです。
サンディ： さて、不正請求についてのあなたのポイントのもう一つのこと、そしてこれは両方のタイプのカードに当てはまると思います。私は以前にID盗難の専門家にインタビューしたことがあります。そして、彼らは毎日自分のオンラインアカウントをチェックしました。そして、クレジットカードの所有者にとっては、それはあなたが費やしているものを思い出させ、おそらくあなたが支払うことができない請求書を実行する可能性を減らすので、それは良い考えだと思います。そして、デビットカードでもクレジットカードでも、詐欺の警告を早期に出すことができると思います。
ライアン： さて、私たちはここでこのセグメントを長く実行しています。健全な議論だったと思います。そして、一般的に言って、メッセージは慎重に踏まれていると思います。クレジットアカウントを開設する場合は、責任を持って予算を組んでいることを確認してください。しかし、明らかに、あなたの人生の借金を可能な限り減らすことには大きなメリットがあります。
ライアン： ロバート、あなたのものを差し込んでください。 Kiplinger.comにアクセスすると言いますが、注目しているのは何ですか？
サンディ： いつも。
ロバート： あなたが使用する特定のカードが2019パッケージのKiplingerの最高の報酬カードの一部であるとあなたが言ったように、私たちはkiplinger.comにたくさんの素晴らしい資料を持っています。それは人々が調べるための素晴らしいコンテンツになるでしょう。そして、あなたはここで正しい点に到達していると思います。それは、クレジットカードがすべての人にとって悪いことや、無借金のライフスタイルがすべての人にとって素晴らしいことを示唆することを意味するものではありません。それが貸方であろうと借方であろうと、あなたにとって正しいものを見つけてください。そして、それがクレジットである場合は、あなたにぴったりで、あなたの消費習慣に合った適切なカードを見つけてください。
ライアン： よし、ショーノートで全部チェックしてね。そしてロバート、来てくれてありがとう。
ロバート： どうもありがとうございました。
ライアン： 休憩の後、それは歯が生えるおもちゃであり、ワイルドピッチの新版への情熱に基づいた投資です。
ライアン： 私たちは戻ってきました。行く前に、Sandyと私は非常にお気に入りの定期的なセグメントの1つであるWild Pitchesをやりたかったのです。ここでは、受信トレイで受け取ったPRピッチのいくつかについて話します。 。それで、サンディ、あなたは何ですか？
サンディ： 以前のポッドキャストで、私は最近たくさんのベビーシャワーに行ったり、たくさんのベビーシャワーに招待されたりしていると言ったと思います。そして最近、いくつかのエコシックな赤ちゃんのおもちゃや歯磨き粉の売り込みがありました。この前に、歯が生えるまでの期間について話し合っていましたが、それほど長くは続かないと思います。
ライアン： ええ、私は、私が思うに、私は数年を意味します。
サンディ： 基本的に、歯が生えるおもちゃはあなたの子供が噛むつもりのものですよね？
ライアン： ええ。
サンディ： したがって、この特定のエコシックオーガニック製品はBPAフリーです。アメリカ製です。それは非アレルギー性で、自然に抗菌性です。それぞれの作品は、ニューヨーク市で最高級のカエデ材から作られています。彼らがニューヨーク市で木を伐採していることに気づいていませんでしたが、そうだと思います。価格は26ドルから。
サンディ： それが本当に私を止めて、それは私に思い出させました...彼らがまだベイビーギャップを持っているかどうかはわかりませんが、ベイビーギャップについての私の見解は、実際にそれらの服を買うのは叔母やゴッドマザーのようなものだけでした。本当の親は、就学前のお金、乳母、おむつなどを節約する必要があるため、そのようなものを購入しません。
サンディ： 私のように出産祝いを探している人には、このような商品が売り込まれていると思いますが、本当に親を助けたいのなら、子供の529プランに貢献してください。 26ドルは、18年間で大学に大きく貢献する可能性がありますが、子供の歯が入ってきたら、それでも価値があります。それが私のアドバイスです。彼らがエコシックであるとしても、高価な赤ちゃんのおもちゃから離れて、大学の支払いを手伝ってください。何を手に入れましたか？
ライアン： ええと、私は私のことを意味します...まああなたはプレビューを手に入れました。誰が提案したかは言いませんが、これについては非常に迅速に説明します。大学を卒業して最初の仕事を始めたばかりの場合は、おそらく最近、雇用主から401（k）を設定するためのフォームを受け取ったことになります。誰もがこれらの投資が重要であることを知っていますが、投資する金額と圧倒的なプロセスがどこにあるかを知っていることは、これまでのところすべて真実です。
ライアン： 多くのプラットフォームは通常、事前に選択された数値と機械的投資モデルに向けてガイドしますが、このオプションにはよくある間違いが1つあります。あなたの投資はあなたがあなたの情熱を含めている人に話す必要があります。これが理由です。真実は、あなたが知っている会社の株を買うなら、私を超えて考えてください、大きな製薬会社ではなく、あなたは会社がどのようにビジネスをしているのかについてすでに何かを知っています。それでは、ブレーキをかけましょう-
サンディ： 今。
ライアン： ...かなり難しい。まず第一に、ほとんどの401（k）は個別の株式を提供していません。
サンディ： いいえ、大多数は、ファンドを選択することさえしない目標日ファンドに直接入ります。
ライアン： またはミューチュアルファンドですら。しかし、議論のために、この人がおそらくIRAまたは他のある種の退職金口座に投資することについて話しているとしましょう。あなたが知っているものを買うべきであるというこの考えは、長年のフィデリティマゼランマネージャーと投資の第一人者であるピーターリンチからのこのしばしば誤解された考えです。
サンディ： 右。彼らは、ああ、食料品店には長蛇の列があると思います。私はそれらに投資すべきです。
ライアン： ええ、それはクレイジーです。そして、これがこの種の企業の倫理性や企業の価値観に当てはまるという考えは、ブルーエプロンが発売された直後に本当に好きだったとしたらどうでしょうか。明らかな食品に基づいた別のIPOについて話したいと思います... Beyond Meatは、実際にはそれほど多くないように、公開されたばかりです-
サンディ： 彼らはそれをあなたの401（k）に入れます-
ライアン： ...それに関する公開データ。それは本当にうまくいっています。でも、数年前に「ああ、なんてことだ、ブルーエプロンに夢中だ。彼らのモデルは素晴らしいと思う。次の大きなものになるだろう」としたら、どうでしょう？その株はそれがあったものの価値がありません。さあ、そのチャートを見てください。
サンディ： 食べ物を食べて、株を買わないでください。
ライアン： ピーター・リンチが話していたのは、株式を評価するために基本的なレベルでそれを掘り下げることを可能にする会社または業界で深い専門知識を持っているなら、それはそれを買う価値があるときです、あなたがビッグマックが好きだからマクドナルドを買うのではありませんMac。ですから、ピッチに戻って、彼らの価値観を信じるなら、あなたはより長く株を保持するでしょう、そしてそれは常に投資への最良のアプローチです。そして一般的に、yesを購入して保持することが投資への最良のアプローチです。しかし、それは...
ライアン： あなたは地下室までずっと信じている会社に乗ることができます、あなたはそれが良い株だと思うのであなたはそれを保持するべきです。そして、金融市場は人間によって、人間のために作られていると言います。パニック発作や過剰な興奮がたくさんあり、株式が不合理に上下しているのは非常に真実です。他のみんなが腸を持って行くとき、あなたはロボットのように考えたくありません。そうです。そうです。これを十分に強調することはできません。他のみんなが腸を持って行くとき、あなたは絶対にロボットのように考えたいです。
ライアン： ウォーレン・バフェットの古いことわざは、「他の人が恐れているときは貪欲になり、他の人が貪欲なときは恐れる」というものです。本当に私たちが何度も何度も推奨しているのは、リスクに対する許容度に沿った資産構成を備えた分散ポートフォリオを用意し、市場がいつ下落するかについての計画を立てることです。頭の中で在庫が30％、40％と急落することを想像したときに、ポートフォリオがダウンしたために夜に目が覚めることはないというポートフォリオがあることを確認してください。
サンディ： それは正しい。そして、私は今これについての話に取り組んでいるので、それは興味深いです。目標日ファンドが401（k）の非常に多くの人々にとって非常にうまく機能している理由の一つは、彼らが必ずしも市場を打ち負かすからではなく、あなたが愚かになるのを防ぐからです。 You put your money in a target date fund and then you just go about your life and you don't react emotionally to a big downturn in the market because it almost always gets people in trouble.
Ryan: うん。 One more thing from the pitch and the person that this PR professional is trying to hook me up with is the CEO of an app. And we have a sentence here, a knowledgeable market expert, this guy lost his shirt in the dot-com bubble. Don't tell me you lost the shirt, I mean come on.
Ryan: So, look folks, don't lose your shirt and the way that you don't lose your shirt is own a diversified portfolio. Own a portfolio that's in line with your tolerance for risk. Don't invest in individual stocks just because you like them or because they're in line with your values. We've talked about this ad nauseam. We've written about this ad nauseam. I'll put stuff in the show notes, but my goodness, be careful out there.
Ryan: And that will wrap things up for this episode of Your Money's Worth. For show notes and more great Kiplinger content on the topics we discussed on today's show, visit Kiplinger.com/links/podcasts. You can stay connected with us on Twitter, Facebook or by emailing us at [email protected]. And if you like the show, please remember to rate, review and subscribe to Your Money's Worth, wherever you get your podcasts.聞いてくれてありがとう。