自動車保険会社は、巧妙なテレビ広告であなたの注意を引くために自分たちで倒れています。あなたの保険料を下げることは電話を手に取るのと同じくらい簡単であるという印象を与えます。しかし、住宅所有者保険となると？コオロギ。
はい、住宅保険の面ではかなり静かです。何年もの間、保険会社は彼らの保険をあえて使用する保険契約者とチキンゲームをしました。あなたがあまりにも多くの主張をするとき、彼らは保険料を上げると脅しました-またはあなたの方針を更新することを拒否します-。それが「間違った」種類である場合、たとえば配管の漏れの場合、1つのクレームだけで保険料を引き上げることができます。記録に何の主張もない多くの住宅所有者でさえ、新しい運送業者を買うにはあまりにも恐れています。
住宅所有者の保険料は通常、インフレに追いつくために毎年少しずつ上昇します。特にハリケーンや山火事など、広範囲にわたる大災害とは関係のないイベントについて申し立てを行うと、数年間でさらにレートが上がることが予想されます。過去3年以内に広範囲に及ぶ大災害とは関係のない1つの請求が記録に残っていると、多くの保険会社の経営を停止する可能性があります。コネチカット州ワシントンデポットにあるEricsonInsuranceAdvisorsの社長であるSpencerHouldinは、その時間枠内の2つの主張により、切り替えることはほぼ不可能だと述べています。
複数の請求を提出すると、ポリシーが更新されたときに現在の保険会社があなたをドロップするリスクがあります。その場合、標準的な保険会社が触れないより高いリスクを専門とするロイズ・オブ・ロンドンなど、より高価な「余剰ラインキャリア」を通じて補償範囲を見つける必要があります。
多数の要因がレートに影響を与える可能性があり、その多くは制御不能です。過去には、保険会社は、建物の建設、保護機能、請求履歴などを考慮して保険料を設定していました、と保険情報WebサイトInsuranceCommentary.comのCEOであるBillWilsonは言います。彼らはまだそれらを考慮していますが、ますます「保険会社はビッグデータに依存しています。つまり、潜在的に何百もの評価要素が存在する可能性があります」と彼は言います。たとえば、「保険スコア」は、クレジットスコアを請求履歴、家の建設、安全機能、およびその他の考慮事項とブレンドすることができます。または、ある州で保険会社のリソースを拡大する自然災害は、影響を受けていない州の保険契約者の保険料に影響を与える可能性があります。
新しい住宅所有者の方針のために買い物をすることはお金を節約する一つの方法です。しかし、表面上のより良い取引は、重要な報道や有用な特典を犠牲にしてもたらされる可能性があります。ジャンプする前に、現在の保険会社で料金を下げる他の方法を検討してください。
現在の保険会社に満足している場合は、新しい会社に切り替えることなく保険料を削減する方法があります。少なくとも1,000ドル、または余裕があればそれ以上の控除額を選択することから始めます。控除額を500ドルから1,000ドルに引き上げると、保険料が最大15％削減されることがよくあります。
あなたが資格があるすべての割引を受けているかどうかあなたの代理店または保険会社に尋ねてください。たとえば、一部の保険会社は、引退、無煙生活、防風シャッターや耐衝撃性の屋根の設置、配管や電気システムの改修、ゲートコミュニティに住む、大学の学位を取得することで報酬を受け取ります。あなたが得ることができる最も価値のあるクレジットの1つは、中央警報システムを設置することです。保険料を節約することで、毎月の監視費用を支払うことがよくあります、とウィルソンは言います。一部の企業は、忠誠心やあなたがクレームのないままでいる時間の長さに報いる。
自動車保険と住宅保険を同じ保険会社にバンドルすることは、通常、約15％、場合によってはそれ以上を節約するための良い方法です。ただし、ポリシーを個別に購入することもできます。これは、会社が自宅で自動車よりも低い料金を提示する場合や、その逆の場合があり、その差がバンドルによって得られるクレジットを上回る場合があるためです。ジョージア州ブランズウィックの保険。
インフレガードは通常、保険契約に組み込まれています。つまり、住居の制限（家を建て直すための推定コスト）は、建築費に追いつくために毎年約2％から4％上昇します。 Houldinは、この数値を6年ごとに再評価することをお勧めします。特に、住宅の制限が高く、カバレッジを調整する余地がある場合は、住宅に保険がかけられてしまうことがあります。反対に、再建のコストが高くなり、保険がかけられない場合に備えて、大規模な改修について保険会社に知らせてください。
1つの保険会社と1つの代理店に長期にわたって忠誠を保つことには、メリットがあります。 「10年間クレームフリーであった後、1年間に2つの予期しないクレームが発生した場合、保険会社ははるかに寛大になり、クライアントとしてあなたを維持する可能性が高くなります」と、ロイゼル保険代理店のバイスプレジデントであるメラニーロイゼルモンジョンは述べています。ロードアイランド州ポータケットで現在の保険会社で「保証された交換費用」をカバーしている場合、他の会社でそれを複製できない可能性があります。この補償範囲は、建設費の上昇に直面した場合に役立ちます。たとえば、当初の見積もりがずれていた場合や、自然災害によって地域の住宅が破壊され、再建にかかる費用が急増した場合などです。
エージェントはまた、あなたの家を元の状態に戻すために必要な最小値を超えて行く修理について議論するために、長年のクライアントのために戦うかもしれません。たとえば、木が屋根に落ちて、古い色あせた帯状疱疹の一部にひびが入った場合、エージェントは、忠実なクライアントが屋根全体に新しい帯状疱疹のセットを取得して均一な外観にする必要があると簡単に主張できます。
保険料の急激な上昇（たとえば、15％以上）は、買い物を始める良い理由の1つである、とLoiselle-Mongeonは言います。また、新しい安全機能のインストールなど、家を大幅にアップグレードした後や、人生が大きく変わったときも、見回す価値があります。たとえば、引退したり、新しいキャリアを開始したりすると、割引が発生する可能性があります。または、自然災害が発生しやすい地域に住んでいて、高ハリケーンの控除対象を排除するなど、より適切なカバレッジが必要な場合もあります。
過去3年以内に保険金を請求した場合でも、一部の保険会社では保険料を下げることができる場合があります（独立した代理店があなたのチャンスを評価できます）。ただし、同じカバレッジを購入していることを確認してください。保険料が低いということは、樹木の除去や下水処理など、現在のポリシーに組み込まれている貴重なライダーや補償範囲を失うことを意味する可能性がありますが、それほど費用はかかりません。
低価格で同等以上の補償範囲を提供するポリシーを見つけた場合は、新しい保険会社が格付け機関A.M.で少なくともB +の格付けを持っていることを確認してください。切り替える前にベスト（www.ambest.comで登録する必要があります）。また、全米保険監督官協会の消費者情報源で保険会社の苦情記録を調べてください。会社名を入力し、ドロップダウンメニューで[プロパティ/カジュアル]を選択してから、5桁のNAICコードがポリシーのコードと一致する会社の[クローズされた苦情]をクリックします。 「クローズド苦情率レポート」、「住宅所有者」の順に選択します。住宅所有者の保険料のシェアに対する、解決された苦情の保険会社の市場シェアの比率が表示されます。全国中央値は1.00です。比率が低いほど、保険会社の実績は高くなります。
ここに記載されている補償範囲に加えて、すべてのポリシーには使用不能があります 家の修理中に他の場所に住むために、通常、住居制限の最大20％を支払う規定（高価な地域に住んでいる場合は、この金額を増やすことをお勧めします）。 住宅在庫ツールを使用して所有物の在庫を取得することをお勧めします 、アドボカシーグループUnitedPolicyholdersが提供する無料アプリやスプレッドシートなど。
あなたの住居制限 市場価値（または土地の価値）ではなく、家を再建するための推定コストに基づいています。あなたはあなたのためにこの費用を見積もるようにあなたのエージェントに頼むことができます、あるいはあなたは独立した鑑定士を雇うか、または同等の家を建てるのにかかる費用を地元の建築業者に尋ねることができます。あなたの住居の制限は、再建するための推定費用の少なくとも80％でなければなりません。住居の上限まで支払う通常の交換費用ではなく、保証付き交換費用を選択してください。 、これはあなたの家を以前と同じレベルの建設と品質に再建するための全費用を支払うでしょう（それはあなたの保険料に約50ドルから100ドルを追加します）、または延長された交換費用 、通常、上限を25％または50％上回って支払いを制限します。 危険を冒すを選択する 特定の名前の付いた危険を伴うものではなく、ポリシーは、開いている窓に雨が入ることによって引き起こされる水害など、さまざまな問題の対象となることを意味します。追加の15％の費用がかかる可能性があります。 条例または法律の適用範囲 新しい建築基準法に準拠するために家を再建するために必要な追加の金額を支払います。
個人の所有物またはコンテンツの制限は、通常、住居の適用範囲の制限の最大50％または75％になります。減価償却額のみを支払う実際の現金価値よりも、交換費用の方が望ましいです。それは約15％多くかかります。 予定されている動産の承認 宝石、芸術、楽器、骨董品など、通常は実際の価値よりも低い金額でカバーされ、他の制限がある可能性がある高価なアイテムのカバー範囲を追加できます。
ガレージ、小屋、柵、プールなどの戸建構造物は、通常、住居制限の最大10％までカバーされます。
これは、他人への人身傷害または損害賠償（自宅の敷地内だけでなく世界中）で訴えられ、過失が見つかった場合の経済的損失をカバーします。少なくとも$ 500,000相当を購入します（プレミアムに$ 40以下を追加する必要があります）。保険会社がプール、トランポリン、または特定の犬種に下限を課しているかどうかを確認します（またはそれらを完全に除外します）。ポリシーが提供する範囲を超える賠償責任保険については、包括的なポリシーを検討してください。
www.insurancequotes.comなどの比較サイトから見積もりを収集することで、オンラインで調査プロセスを開始できます。いくつかの州では、保険部門のWebサイトでサンプル料金と価格比較ツールを提供しています。ただし、結果は制限され、必要または必要な下限を想定する場合があります。
最善の方法は、複数の保険会社と協力している独立した代理店に連絡することです。エージェントはポリシーの専門用語を解釈し、適切なカバレッジレベルに向けてあなたを導くことができます。保険料が大幅に上昇した場合は、優れたエージェントから連絡があり、代替品を探します。
独立したエージェントを見つけるには、www.trustedchoice.comにアクセスしてください。 InsuranceCommentary.comのCEOであるBillWilsonは、現在または将来のエージェントに、カバレッジレベルを決定する方法（エージェントは質問の詳細なリストを用意する必要があります）、壊滅的なイベントのカバレッジのギャップを埋める方法、およびエージェントは、リンゴ同士の比較を行いながら競争力のある料金を見つけます。
Amica Mutual Insurance、State Farm、USAAなどの一部の保険会社は、一般に直接販売するか、独自の代理店を通じて独占的に販売しています。アメリカ消費者連盟の保険局長であるボブハンターは、見積もりを比較するためにこれらの会社に別々に電話することを提案しています。全米保険監督官協会の住宅所有者保険のショッピングツールには、保険会社または代理店との会話をガイドするための比較ワークシートと質問が含まれています。