あなたがあなたに依存している人がいるなら、生命保険に加入することは賢明な動きです。それなら、推定54％のアメリカ人が何らかの生命保険に加入しているのも不思議ではありません。この数字は、生命保険契約の需要を増加させたCOVID-19の結果としてのみ増加しました。若い、最近結婚した、または家族を始めようとしている場合は、正しい道が明確であることにほとんどの人が同意します。生命保険に加入する必要があります。
しかし、20年または30年後にすべてがうまくいけば、あなたの方針は期限切れに近づいているか、あなたの愛する人の経済的幸福が大幅に変わったとき、あなたはどうしますか？これは簡単なことであり、単に新しいポリシーを購入することが常に最善の策であると思われるかもしれませんが、そうではありません。
問題の事実は、場合によっては、ポリシーが期限切れになる前にポリシーを失効させることが賢明な選択である可能性があるということです。そのような方針を保持することから得られる安心感は常に慰めになりますが、場合によっては、その気持ちが誤って導かれる可能性があります。
このトピックを扱っている信頼できる情報源を見つけるのは困難です。ほとんどの場合、ポリシーを更新したり、新しいポリシーを購入したりするための金銭的インセンティブが備わっているためです。ここでは、ポリシーを更新する必要がある状況について説明しますが、見落とされがちなトピックである「ポリシーを失効させるのはいつ意味があるのか」についても説明します。
生命保険契約は、保険契約者であるあなたと保険会社の間で締結される契約です。それはあなたが契約で指名した受益者があなたが亡くなったときにお金の合計を受け取ることを保証します。代わりに、保険料を支払う必要があります。通常は、1回限りの支払いか、毎月の定期的な支払いのいずれかです。
最悪の事態が発生した場合、あなたの受益者は死亡給付金または保険の額面を受け取ります。あなたはあなたの愛する人が安全であるために必要な金額の概算に基づいて、その金額がいくらになるかを選ぶことができます。
ポリシーを申請するときは、引受のプロセスを経ます。保険会社は、年齢、性別、健康、歴史、職業上の危険などの要因に基づいて、保険会社がさらされているリスクのレベルを評価します。
あなたが定期生命保険に加入していて、あなたが生きている間にそれが失効した場合、あなたの受益者は支払いを受け取りません。保険料の支払いをやめると、ポリシーは失効します。その時点までに支払われた保険料の払い戻しの方法で何も受け取ることはありません。
ただし、1回の支払いを逃しても、生命保険契約が自動的に無効になることはありません。米国のすべての生命保険契約は、法律により猶予期間を提供する必要があります。通常は30日ですが、コロナウイルスの出現により、多くの生命保険会社がその猶予期間を60日または90日に延長しました。
ただし、猶予期間の支払いは通常、通常の支払いよりも大幅に高いことに注意してください。猶予期間が終了すると、ほとんどの場合、ポリシーは正式に無効になります。それでも、一部の保険会社は、保険契約を更新できる期間、つまり回復期間を提供しています。
あなたの保険会社がそのようなオプションを提供しているかどうかを常に知っておく必要があります。ほとんどの場合、該当する場合、ポリシーが失効してから1か月以内に引受せずにポリシーを元に戻すことができます。
ただし、復職期間を超えた場合、保険会社はリスクプロファイルが変更されたかどうかを確認したいと思う可能性があります。ありがたいことに、保険契約の回復に必要な引受プロセスは、生命保険契約を締結する最初のプロセスよりもはるかに時間と手間がかかりません。
ポリシーの復元には常に料金がかかります。ただし、全体として、保険契約を復活させることは、新しい生命保険契約を完全に解除するよりもはるかに安価です。ポリシーを元に戻さないと、ポリシーは失効します。
それでは、それを実現することにした理由のいくつかを見てみましょう。
この質問に対する答えを見つける最も簡単な方法は、自分自身に問いかけることです。もし私が明日死んだら、私に依存している人は重大な経済的課題に直面するでしょうか？
退職のために十分な貯蓄をし、家を完済し、大きな借金がない場合は、保険契約を失効させることがより費用効果の高い決定になる可能性があります。ポリシーの更新には常にはるかに高い保険料が伴うことに注意してください。ポリシーは毎年更新されるため、そのような補償の支払いが継続的な価値があるかどうかを調査することは完全に合理的です。
あなたの家族が彼らの現在の生活水準を維持しながら彼らの通常の支払い（住宅ローン、自動車ローン、学生の借金など）に追いつく立場にあり、あなたの財政的義務が解決された場合、あなたのポリシー。生命保険の目的は、私たちが合格した場合に愛する人を経済的に安全に保つことです。上記の基準が満たされている場合、あなたの家族はすでに安全な立場にある可能性があります。したがって、ポリシーを更新すると、財政に過度の負担をかけるという唯一の効果が生じる可能性があります。
逆に、まだ解決されていない多額の債務を抱えている場合、または退職のために十分な貯蓄がない場合は、ポリシーを更新することは、今後数年間で受益者が安全であることを保証するための良い方法です。何が起こっても。
生命保険契約を更新すると保険料は高くなりますが、それでも、現在のニーズに合わせて、より少ない支払いでより手頃な価格で加入することを選択できます。
20代または30代では、配偶者や子供を経済的支援なしに残すことで、100万ドル以上の支払いが正当化される政策になります。ただし、定年に近づいている場合は、最悪の事態が発生した場合でも、数十万ドルで十分かもしれません。
一部の雇用主が後援する保険には税制上の優遇措置が伴う場合があることに留意してください。たとえば、団体定期生命保険は、最初の5万ドル相当の補償に対して課税されないため、課税所得を大幅に減らすことができます。
また、多くの生命保険契約には生活保障も含まれていることを覚えておく必要があります。長期的な健康上の合併症に遭遇した場合、これはあなたとあなたの家族が受ける経済的負担を大幅に減らすことができます。