航空業界は、COVID-19パンデミックによって混乱しています。それらの最も打撃を受けたものの中にはパイロットがいます—彼らの残りの人生に影響を与える可能性のある主要なキャリアと経済的選択に現在直面しているユニークなスキルのセットを持つグループ。
過去数か月にわたって、複数の航空会社がパイロットや企業の専門家に早期退職パッケージを提供してきました。 8月、1,806のデルタ航空パイロットは、3年前半または65歳に達するまで、月額58時間の継続的な支払いを含む、自主的な早期退職パッケージを受け入れました。他の航空会社からは、条件の異なる他のパッケージが提供されています。
航空会社は、今年初めからの連邦援助パッケージの一環として、10月1日より前に従業員を一時解雇または解雇することは許可されていませんが、この経済環境の課題が続くため、数千人のパイロットの一時解雇または解雇の計画が発表されています。さらなる連邦援助はまだ見られていない。
この移行をナビゲートするパイロットとの会話で、私は彼らの財政のためにいくつかの特定のステップを踏むことが信じられないほど役立つことがあることを発見しました。彼らは、より早く引退するか、より長く働くか、または別の役割に転向することが、経済的にも感情的にも彼らにとって最良の選択肢であると結論付けるかもしれません。
それで、計画された人員削減と早期退職パッケージの真っ只中に、パイロットは何をすべきでしょうか？
収入の減少が経済的破滅につながる必要はありません。私は、業界の不確実性に直面している多くの専門家と協力して、新しい仕事に転職したり、転職のために賃金を引き下げたりしましたが、それでも、個人的および専門的な満足度を高めながら、より長い期間にわたって堅実で安定した収入を得ることができました。パイロットがさまざまな役割を果たし、それでも収入を生み出し、心とスキルを鋭く保つ能力を与えているのを見てきました。
たとえば、一部のパイロットは、インストラクターの役割にピボットしたり、航空会社内で他の責任を引き受けたりすることができたと思います。多くのパイロットは、法学、会計、不動産などの別の分野でのキャリアの資格を得る高度な学位や資格を持っており、代替の収入源を提供する可能性があります。そして他の人は兵役を追求することを決めるかもしれません。
今こそ、一時解雇や一時解雇がパイロットとしての個人的な財政にどのように影響するかを検討する良い機会です。特に、引退や65歳に近づいている人を対象としています。これらの不確実な時期に経済的に準備するためのいくつかの手順は、次のとおりです。
長期間の費用を賄うのに十分な現金があるかどうかを判断します。可能であれば、収入の損失を見越して余分なキャッシュフローを維持します。パイロットは貯蓄やその他の流動資産を持っている可能性が高く、早期退職パッケージは一定期間の医療保険料をカバーするのに役立つ可能性がありますが、利用可能な金額では不十分な場合があります。
401（k）やIRAなどの退職資産からお金を引き出す必要が生じる前に、日常の費用を支払うことができる期間を決定します。
すべての費用は、最終的に2つのバケットに分類されます。必要または任意です。必要な支出項目には、住宅ローンの支払いなどの固定支払い、または家計を継続して運営するために必要な公共料金、食料品、およびその他の種類の費用が含まれます。
あなたの収入がより安定するまで、いくつかの家のプロジェクトと他の財政目標を延期することは賢明かもしれません。あなたは借金を返済するか、より低い金利で借り換えることを検討したいかもしれません。
長期の一時解雇を乗り切るのに十分な現金が手元にない場合は、予想よりも早く401（k）または個人年金口座からの分配を開始する必要があります。続行する前に、税務上の影響を調べてください。たとえば、通常の所得税は、従来の401（k）プランからの引き出しに対して支払う必要があります。
ただし、注意が必要です。収入を引き出し始めるときに、投資ポートフォリオを株式に過度に投資しないでください。一方、リアクティブに現金に移行したり、ポートフォリオを保守的にしすぎたりすると、有害な動きになる可能性があります。適切に多様化された配分と継続的な規律を持つことは、長期的な経済的成功にとって極めて重要です。
引退を考えている多くのパイロットは、引退資産、年金、社会保障を評価した後、早期に引退することが経済的に実現可能であり、ストレスがさらに少ないことに気付くかもしれません。
この演習を開始するには、開始する予定の年齢での推定社会保障給付をリストし、予想される毎月の年金収入を含めます。次に、401（k）、IRA、課税対象の投資口座など、分散投資資産からどれだけ引き出すことができるかを計算します。 30年の引退に基づく引き出し能力の一般的な経験則は、最初の口座価値の4％です。たとえば、100万ドルのポートフォリオを持つ人は、インフレとともに成長し、年間40,000ドルを引き出すことを期待できます。別の収入の項目は、不動産またはパートタイムの仕事である可能性があります。これらの項目は、税金の見積もりによって減額され、退職後の予想年収に到達し、より長く働く必要があるかどうかを判断するのに役立ちます。
あなたの非就業年を見越してあなたの財政能力を評価するのを手伝うためにファイナンシャルアドバイザーに相談するのは賢明かもしれません。
キャッシュフローが許せば、貯蓄規律を維持し続けます。一時金の退職パッケージを受け取っている場合は、仕事の最終日の前に401（k）の拠出を最大化し、税金を節約する資格がある場合は医療貯蓄口座に拠出することを検討することをお勧めします。この規律を維持することで、あなたのお金はさらに成長し、収入を生み出す資産の基盤を拡大することができます。
パイロットとしてこれらの現在の経済的課題をナビゲートするときは、さまざまなシナリオが財務の将来にどのように影響するかを検討する良い機会です。