あなたには両親の借金に対する責任はありません。これは、相続財産を相続するかどうかに関係なく当てはまります。ただし、あなたが相続する前に、親の遺産は借金をすべて清算しておく必要があります。そして、子供たちは多くの場合、医療費や住居費などの経済的責任を高齢の親と共有することが多い。そうなると、亡くなった親が背負った借金に対して自分が責任を負っているように感じてしまうかもしれませんが、それは同じではありません。一方的な借金は、借金をした個人によってのみ保持され、支払われます。知っておくべきことは次のとおりです。
ファイナンシャル アドバイザーは、予算と貯蓄の目標に合わせてパーソナライズされた財務計画を作成できます。
個人が死亡すると、その借金やその他の負債はその財産に移ります。これは、州法と婚姻状況に応じて、いくつかの異なる意味を持ちます。
一般に、ほとんどの州と資産では、生存配偶者がいる場合、ほとんどの資産を保持します。そこから、債務はケースバイケースで処理されます。これは通常、管轄区域の法律と基礎となる債務の共有の性質によって異なります。たとえば、生存配偶者は、ほとんどの場合、共同クレジットカードでの故人の支出に対して責任を負い続けます。一方、亡くなった配偶者が自分名義の秘密のクレジット カードを所有していた場合、多くの管轄区域では、これを生存配偶者に割り当てません。
配偶者の相続問題を除けば、借金は完全に個人の財産に移ります。管理者または執行者は、個人の遺産の資産を使用してすべての既知の負債と負債を支払い、その後、残りの資産を相続人に分配します。たとえば、亡くなった人が20万ドルの住宅ローンを負っていたとします。遺言執行者は家を売却し、住宅ローンを支払い、残りの持分を故人の相続人に分配する場合があります。
不動産は資産がなくなると閉鎖されます。通常、これは管理者または執行者がすべての負債を支払い、残りの資産を分配した後に行われます。しかし、破産の場合には、すべての借金を支払う前に遺産が枯渇してしまいます。この場合、遺産は閉鎖され、残りの債務は未払いのまま解決されます。
債権回収者が家族、相続人、愛する人から不動産の借金を回収しようとすることは違法です。 借金を未払いのまま親が亡くなった場合、借金取りが遺産を追及する可能性があります。あなたが遺言執行者である場合、彼らはそうしようとして電話をかけるかもしれません。ただし、いかなる状況であっても、この債務をあなたから個人的に回収しようとすることはできません。
あなたが親の借金を引き継いだと思われる主な状況は 2 つあります。 1つ目は、借金を抱えた遺産を相続したい場合です。執行者が遺産の相続人に資産を引き渡す前に、まず未払いの負債をすべて返済しなければなりません。これは、親が十分な金融資産を持っていない場合、不動産を売却することを意味します。
両親が相続したい個人または不動産を所有していた場合、借金の問題が生じる可能性があります。たとえば、あなたの家族が数世代にわたって別荘を所有しているとします。必要な修理をするために、あなたの両親はそれに10万ドルの住宅ローンを組みました。彼らは住宅ローンを支払っておらず、彼らの財産にはそれを支払うための現金がありません。この場合、別荘を相続する（したがって維持する）には、その住宅ローンの責任を負う必要があります。そうしないと、あなたの両親の遺言執行者がその借金を支払うためにコテージを売却することになります。
家を維持するには住宅ローンを支払わなければなりませんが、資産を手に入れずに家を出るのは自由なので、これは事実上借金を相続しているような気分になるかもしれません。
2 番目の比較的一般的なケースは、この借金を親と共同で保有している場合です。これは、たとえば、共同ローンや共同クレジット カードを所有していた場合、または親が生前に共同でローンに署名した場合に発生する可能性があります。あなたが親と共同でローンの責任を負う場合、親が支払わない支払い義務がある場合には、あなたはその支払い義務を負うことになります。これは、支払いを怠ることを選択した場合でも、死亡または無能力のために支払うことができなかった場合でも当てはまります。
共同ローンの場合、必ずしも支払いの責任を負うわけではありません。ローンの性質と管轄区域の法律によっては、不動産が債務を支払う場合があります。ただし、不動産がローンを返済できない場合、または返済できない場合は、支払い義務があります。これはあなたが彼らの借金を相続するというものではありません。むしろ、これは共同ローンを組むことですでに引き受けた借金の支払いとなります。
ここでの経験則は次のとおりです: 親の一方的な借金を相続することはできません。あなたからその借金を取り立てようとする人は法律を犯していることになります。借金を抱えた資産を相続するか、共同ローンを組むことで、親に代わって借金を引き受けることができます。ただし、これは常に既知であり、任意です。
親が亡くなったとき、最初のステップは、親の経済状況を理解するのに役立つ重要な書類を収集することです。これには、遺言書、銀行取引明細書、クレジットカードの請求書、住宅ローン書類、その他のローン関連書類が含まれます。金融機関や政府機関が口座を閉鎖したり移管したりする際に必要となる死亡証明書のコピーも複数必要です。早めに整理をしておくと、遺産の清算や未払いの借金の特定が容易になります。
必要な書類を揃えたら、親の債権者と銀行に親の死亡を通知します。これにより、利息や延滞料金がさらに蓄積されるのを防ぎ、誰もアカウントを使い続けることがなくなります。債権者は通常、通知を受けると取り立てを停止し、不動産の執行者と協力して残高を解決します。また、個人情報の盗難を防ぐために、親の信用報告書に「死亡」のフラグを立てられるように信用調査機関に通知する必要もあります。
ほとんどの場合、あなたが共同口座所有者またはローンの連帯保証人でない限り、亡くなった親の借金に対して個人的に責任を負う必要はありません。取立て業者は家族に連絡するかもしれませんが、自分の権利を知ることが重要です。自分のお金から借金を支払う必要はありません。自分の義務についてよくわからない場合は、手続きを進めて財務を保護できる不動産弁護士または財務アドバイザーに相談することを検討してください。
親を亡くすことは、家計をやりくりするという追加のストレスなしでも十分に困難ですが、死後に借金がどのように処理されるかを理解することで、そのプロセスをはるかに軽くすることができます。ほとんどの場合、親の借金に対してあなたが個人的に責任を負うことはなく、親の財産が処理します。整理整頓を心がけ、債権者と適切にコミュニケーションをとり、必要に応じて専門家の指導を求めることで、すべてが公正かつ合法的に解決されることを保証できます。これらの措置を講じることは、親の遺産を責任を持って尊重しながら、あなた自身の経済的な将来を守るのに役立ちます。
写真提供者:©iStock.com/GabrielPevide、©iStock.com/AndreyPopov、©iStock.com/mediaphotos