クレジットカードの最低支払い額はどこから来るのか

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クレジットスコアを上げる1つの方法は、毎月クレジットカードの請求書を全額支払うことです。もちろん、誰もがこれを行うことができるわけではなく、あなたの財政状況によっては、定期的にバランスをとらなければならない場合があります。少なくとも、カード発行会社は、クレジットカードの明細書に記載されている最低額を支払うことを期待しています。しかし、この数字はどこから来たのでしょうか？クレジットカード会社が最低支払い額を計算する方法と、その金額のみを支払うとどうなるかについて説明します。

クレジットカードの借金を返済するのにかかる時間を確認してください。

企業が最低支払い額をどのように考え出すか

クレジットカードの最低支払い額を設定する場合、会社ごとに異なる計算式が使用されます。一部のクレジットカード発行者は、顧客に毎月残高の一定の割合を支払うように要求しています。これらのほとんどの場合、最低支払い額は残高の1％から3％の間になると予想できます。

他の企業は、ベースラインパーセンテージを設定し、その金額に加えて未払いの手数料と利息を支払うよう顧客に依頼します。したがって、最終的に、毎月支払うと予想される金額は、残高を持っているかどうか、および支払いが遅れたり、クレジット制限を超えたりするなどのさまざまな理由で料金が発生したかどうかによって異なります。つまり、最低支払い額は月ごとに変わる可能性があります。

クレジットカードの発行者は、消費者に毎月定額の支払いを求めている場合があります。それはあまり頻繁には起こりません。しかし、多くのクレジットカード会社は絶対的な最低クレジットカード支払い額を持っています。そのため、残高の2％または3％だけを支払うと、クレジットカードの最低支払い額が非常に低くなる場合は、一定の金額を自動的に支払う必要があります。

最低支払額が低すぎる場合、クレジットカードの債務の返済に長い時間がかかる可能性があります（詳細は後で説明します）。そのため、クレジットカード会社に特定の最低支払い額を設定することを要求する連邦ガイドラインがあります。理想的には、消費者はタイムリーに残高を返済できる必要があります。

クレジットカードの最低支払い額の計算

クレジットカード発行者がクレジットカードの最低支払い額を計算する方法の例を見てみましょう。あなたのクレジットカード会社があなたにあなたの残高の3％を支払うことを望んでいるとしましょう。残高が600ドルの場合、その月の最低支払い額は18ドルになります。

しかし、あなたがあなたの料金と利子もカバーしなければならない場合はどうでしょうか？今月クレジットカードに600ドルを請求し、前月から500ドルの残高があり、APRが24％であるとします。合計残高の3％に利息を加えた額を支払う必要がある場合、最低支払額は43ドルになる可能性があります（年利が24％の場合、月利が2％の場合と同等であり、利息が2％であると仮定します。未払いの500ドルの残高）。

1,000ドルのクレジット制限を超えたためにクレジットカード会社が25ドルの手数料を支払う場合、クレジットカードの最低支払い額は43ドルから68ドルになる可能性があります。

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最小限の支払いのみを行った場合はどうなりますか

技術的には、毎月最小限のクレジットカードでの支払いで済ますことができます。しかし、そうすることは危険信号を上げるかもしれません。消費者が最低額しか支払わない傾向がある場合、銀行やその他のクレジットカードの問題は、多くの場合、消費者が何らかの経済的問題を抱えていると想定します。

さらに、最低限の金額しか支払っていない場合、クレジットカードの借金をなくすにはしばらく時間がかかります。その間、特に未払いの残高に加えて利息を支払う必要があるため、不必要にお金を浪費する可能性があります。稼いでいる金額に比べて多額の借金があると、家を購入したり、追加のローンや融資枠を利用したりするのが難しくなる可能性があります。

最小限の支払いしか行っていないという理由だけで、クレジットスコアがヒットすることはありません。ただし、残高を返済しないと、債務とクレジットの比率が高くなる可能性があります。それはあなたのクレジットスコアを下げる可能性があります。

最低額を支払わないとどうなるか

クレジットカードでの最低支払いができない場合、結果が生じる可能性があります。クレジットカードの発行者は、1年間の0％の利息プロモーションへのアクセスなど、一部の特権を取り消す場合があります。手数料が発生し、金利が上昇する可能性があります。

クレジットカードの請求書をまったく支払わないと、延滞料を支払う必要があるだけでなく、クレジットスコアも低下する可能性があります。 FICO®クレジットスコアリングモデルに基づくと、クレジットスコアの35％は支払い履歴によって異なります。また、クレジットカードの債務のようなリボルビング債務は、通常、スコアの計算に関してより重要です。

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最後の言葉

すべてのクレジットカードの明細書に最低支払い警告が含まれているのには理由があります。最小限の支払いをするだけで、何年もの間借金を抱えることができます。

カード発行会社がクレジットカードの最低支払い額を計算する方法を確認するには、カードの利用規約を読む必要があります。また、最低額を支払うことができない場合は、クレジットカードでの支払いをスキップすることは答えではないことに注意してください。そのシナリオでは、クレジットカード会社に連絡して、延滞料を免除するか、支払い期限を延期できるかどうかを尋ねるのが最善です。

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