家を購入することはエキサイティングな経験になる可能性がありますが、住宅ローンを申請する前に貸し手を比較しない場合に発生する可能性のある実際の経済的影響。費用のかかる閉鎖費用とより高い手数料に加えて、一部の住宅ローン貸し手は、今日利用可能な最低の住宅ローン金利を提供することができません。買い物に失敗したために低額のローンを組むことになった場合、理由もなく、何千ドルもの余分な利子を簡単に使うことができます。
あなたの住宅ローンは少なくとも15年から30年は存在する可能性が高いので、住宅ローンの金利と条件を比較することが不可欠です。この理由から、上位の住宅ローンの貸し手と金利のリストをまとめました。これは、どの貸し手が評判が良く、どの貸し手がお住まいの地域で利用可能な最低の住宅ローン金利を提供しているかを把握するのに役立ちます。
以下で州を選択することにより、お住まいの地域の現在の住宅ローン金利を閲覧できます。頭金やクレジットスコアなど、いくつかの要因が実際のレートに影響することに注意してください。
住宅ローンを進める前に、今日の市場でトップの貸し手の間で金利、手数料、および顧客サービスの評価を比較する時間を取ってください。次の貸し手は、彼らが提供するレート、彼らの評判と評価、そして彼らのオンラインローンのプラットフォームと機能に基づいて、トップの住宅ローンの貸し手のリストを作成しました。
Quicken Loansは、全国でトップの住宅ローン貸し手と見なされることが多く、その理由は簡単にわかります。 Quicken Loansは、借り手が今日見つけることができる最も競争力のある金利のいくつかを提供するだけでなく、ローンを処理して進行させるために地元の支店に行くことを回避できる完全なオンライン住宅ローンプロセスも提供します。
Quicken Loansは、RateShieldと呼ばれる機能も提供します。この機能は、住宅を購入したり、住宅ローンを確定したりする間、最大90日間住宅ローンの金利を固定します。あなたはオンラインであなたの住宅ローンを申請することができますが、助けを求めるために彼らの1-800番号に電話することもできます。 Quicken Loansは、申請前にすべての質問に回答できる便利なオンラインチャット機能も提供しています。
Betterは、今日のテクノロジーを活用して、住宅ローンのプロセスを現代の世界にもたらします。多くの場合、神経質で複雑なプロセスが合理化されました。その100％オンラインアプローチのおかげで、より良いアプリケーションはより速いクロージングをもたらします。特に、手数料や手数料を請求しないため、借り手はかなりの金額を節約できます。
Betterは、HELOCやVAローンなどの特定の商品を提供していませんが、住宅ローンの利率は一般的に非常に低くなっています（これは、投資家マッチング技術によるものです）。申請者は、いくつかの質問に答えた後、わずか数分で見積もりを得ることができます。
Amerisaveは、驚くほど低い金利とシンプルなデジタル住宅ローンプロセスを約束するオンライン住宅ローン会社です。申し込みを完了し、住宅ローンに必要なすべての書類をオンラインでアップロードできます。Amerisaveは、選択した日時に閉鎖プロセスを完了するために、代理人を自宅に派遣します。
Amerisaveは、想像できるすべてのタイムラインで固定金利と調整可能な金利の住宅ローンを提供し、すべてが今日利用可能な最も競争力のある金利のいくつかを備えています。
Chaseは、人気のあるクレジットカード、当座預金口座、普通預金口座で知られていますが、競争力のある住宅ローン商品も提供しています。
Chaseを使用すると、信用報告書を厳しく問い合わせることなくオンラインで事前資格を取得できます。これにより、資格を得る住宅ローンの利率の見積もりと、借りることができる金額を簡単に確認してから、完全なアプリケーション。
Quicken Loansと同様に、Chaseは、30年および15年の固定金利の住宅ローンや、調整可能な金利の住宅ローンオプションなど、消費者が望む幅広い住宅ローンオプションを提供しています。 Chaseは、新しい住宅ローンの支払いを決定したり、借りることができる金額を把握したりするのに役立つ貴重なツールも提供しています。
Bank of Americaは、実店舗の銀行で作業するよりも便利な「デジタル」住宅ローンの経験を約束します。信用報告書を厳しく問い合わせることなくオンラインで事前資格を取得できます。また、ニーズに合った適切なローンを見つけるのに役立つ貴重なツールにアクセスできます。
Bank of Americaは、固定金利と調整可能な住宅ローンのオプションを提供しているため、ニーズに合った住宅ローンを提供する必要があります。また、優先リワードに所属する既存のバンクオブアメリカのお客様には、クロージングコストの割引やその他の特典を提供しています。 プログラム。
退役軍人ユナイテッドホームローンは、退役軍人、現役軍人、および資格のある配偶者を、低金利で簡単に借りることができるVAローンに結び付けます。ただし、退役軍人省はVAローンのみに焦点を当てているため、この貸し手は、軍事活動に基づく資格要件を満たしていない消費者にとっては選択肢ではありません。
VAローンは、簡単な信用要件があり、お金を下ろす必要がないため、資格を得ることができる人にとって非常に魅力的です。初期の資金調達手数料を支払う必要がありますが、VAローンも面倒な民間住宅ローン保険やPMIなしで提供されます。
退役軍人ユナイテッドホームローンはVAローンに重点を置いているため、このオプションを選択する場合に検討するのに最適な貸し手の1つです。
ローン商品を比較して、数分でオンラインで事前資格を取得したい場合は、loanDepotを検討してください。この住宅ローンの貸し手は、新しい住宅購入や借り換えのための住宅ローンへのアクセスを提供し、信用度によっては非常に低い金利の資格を得ることができる場合があります。
より個人的な経験をお探しの場合は、loanDepotが、ニーズに最適なローンを見つけるのに役立つ個別のローンカウンセラーと連絡を取り合うことを忘れないでください。
Huntington Bankは、ローンオプションをオンラインで簡単に比較できる堅牢なオンライン住宅ローンプラットフォームも提供しています。彼らはさまざまなニーズを満たすために固定金利と調整可能な金利の住宅ローンを提供し、金利はあなたの信用力や他の要因に基づいて非常に競争力がある可能性があります。
新しい住宅を購入したり、既存の住宅ローンを借り換えたりしたいが、お住まいの地域の地元の住宅ローンのカウンセラーと話すオプションが必要な場合は、ハンティントンバンクを検討してください。
最高の住宅ローン金利は、通常、優れた信用、安定した収入、長い雇用の歴史、および多額の頭金を支払う能力を持っている借り手に行きます。これは、今日利用可能な最高の住宅ローン金利の資格を得たい場合は、申請する前に状況を改善するためにいくつかの手順を実行する必要があるかもしれないことを意味します。
ここでは、より魅力的な借り手になるためのヒントをいくつか紹介します。または 可能な限り最低の金利を確保するために住宅ローンを変更します：
いくつかの異なる貸し手と一緒に買い物をすることは、あなたが資格を得ることができる最低のレートを得ることを確実にするための最良の方法です。これを行うには、複数の異なる貸し手とそのローンの提供内容を比較するか、LendingTreeなどのローンアグリゲーターに新しい住宅ローンを申請して、複数のローンと金利を1か所で比較できるようにします。
個々の貸し手は誰が承認を受けることができるかを決定する独自の基準を設定し、借り手としてあなたをどれだけ魅力的に感じるかに応じて料金が高くなったり低くなったりする可能性があるため、買い物をすることは非常に重要です。
住宅ローンを申請する前に、住宅ローンの利率を少なくとも2〜4人の貸し手と比較することを常にお勧めします。住宅ローンの利率に加えて、オンラインの口座管理オプションとともに、決算費用と手数料について質問し、比較してください。
従来の銀行やオンライン貸し手に加えて、お住まいの地域の信用組合が提供する住宅ローンの金利やローンを比較することもできます。通常、信用組合の銀行のメンバーである必要がありますが、これらの機関は非営利団体です。つまり、営利目的の貸し手や銀行よりも低い金利を提供できることがよくあります。
また、まだメンバーでない場合は、簡単に信用組合に加入できる可能性があることを忘れないでください。信用組合は、参加するのに最大25ドルを請求する場合がありますが、住んでいる場所、関与しているコミュニティ、仕事、兵役、その他の要因に基づいて、メンバーシップの資格を得ることができます。
また、FHAローン、VAローン、USDAローンなどの政府支援の住宅ローンプログラムも確認してください。連邦政府はこれらのローンプログラムを保証しているので、あなたの信用が完全ではない場合でも、あなたはより低い住宅ローン金利とより良い条件の資格を得ることができるかもしれません。
通常、政府のローンプログラムでは、低金利を確保できるとしても、トレードオフが発生することを忘れないでください。
たとえば、FHAローンでは、クレジットスコアが580以上の場合、ローン金額の3.5％の頭金で始めることができますが、前払いの住宅ローン保険も請求されます ローンの存続期間中はキャンセルできない継続的な住宅ローン保険料— 20％を超えるエクイティが蓄積された後でも。
住宅ローンの利率を決定するもう1つの重要な要素は、クレジットスコアです。 680以上は通常、「良好な」FICOクレジットスコアと見なされますが、クレジットスコアをさらに高くする方法を見つけることができれば、従来の住宅ローンでより良い金利を得る資格があります。
個々のFICOスコアに影響を与える多くの要因がありますが、スコアを決定する2つの主な要因は、支払い履歴と、クレジット制限に関連して支払うべき金額であることに注意してください。その結果、すべての請求書を早期または期限内に支払い、債務を返済することは、急いでクレジットスコアに大きな影響を与える可能性があります。
あなたの住宅ローンの利率に影響を与える可能性のある別の要因は、あなたがあなたの家に置くことができる金額です。ほとんどの伝統的な貸し手は、借り手が購入するときに家の価値の少なくとも20％を下げることを好み、多くの場合、このしきい値に達することができる買い手に最高のレートを拡張します。
頭金がない場合、または頭金が最小限の場合は、住宅ローンの選択肢が限られていることもあります。多くの貸し手はあなたが最低5％を下げることを要求し、FHAローンでさえ3.5％を要求するので、あなたはあなたが望むローンをあなたが余裕のあるレートと支払いで確保するのに十分なお金ができるまで貯蓄を始めるべきです。
最も人気のあるタイプの住宅ローンは固定金利の住宅ローンです。これは主に、金利と住宅ローンの支払い（元本と利息を含む）が決して変わらないためです。ただし、私たちの家をより早く返済したい場合は、従来の30年の住宅ローンを利用する必要はありません。多くの貸し手は、20年ローン、15年住宅ローン、さらには10年住宅ローンを固定金利で提供しています。
さらに良いのは、ほとんどの場合、返済期間が短い固定金利の住宅ローンは、住宅ローンの金利が低くなるという事実です。これは、家の支払いが早くなることを意味します ずっと利息を払わないでください。
固定金利の住宅ローンに加えて、多くの貸し手は調整可能な金利でローンを提供しています。 ARMとも呼ばれるアジャスタブルレート住宅ローンでは、通常、消費者は、紹介オファーが開始された後、市場レートにリセットする前に、紹介期間中はより低い固定レートを支払うことができます。
固定金利の住宅ローンは通常、長期間家に滞在することを計画している消費者に最適ですが、調整可能な住宅ローンは、数人以内に引っ越したり借り換えたりすることを計画しているため、初期の低金利を望む人々にとってはお得です。家を購入してから数年。
住宅ローン割引ポイントとも呼ばれる住宅ローンポイントは、消費者が住宅ローンのより低い住宅ローン率を確保するために定額料金を支払うことを可能にします。 1ポイントは、通常、金利の.25％割引に相当し、通常、住宅ローンの金額の1％、または借りる$ 100,000ごとに$ 1,000の費用がかかります。
家を短期間しか所有しない場合はポイントを支払う意味がないかもしれませんが、家に長期間滞在する場合は大幅な節約になる可能性があります。
最後に、一部の住宅ローンの貸し手は、独自の銀行やローンの商品を使用する消費者に好ましいレートと条件を提供することを忘れないでください。これは、たとえば、シティバンクとバンクオブアメリカの場合です。どちらの銀行も、銀行を利用して他の基準を満たす顧客に対して、住宅ローンの割引または閉鎖費用の削減を提供しているためです。
たとえば、バンクオブアメリカプリファードリワードプログラムに参加すると、リワードクレジットカードおよびを使用して、より高いレートのリワードを獲得できます。 住宅ローンのオリジネーション料金が減額されます。
住宅ローンの利率はあなたのコントロールの外にあるかもしれませんが、優れた住宅ローンの利率とローン条件の資格を得る可能性を高めるためにあなたが取ることができるステップがあります。買い物をして、初心者のために貸し手を比較することはできますが、全体としてより魅力的な借り手になるように、信用と財政状況を改善することも試みるべきです。
このリストの貸し手は、今日利用可能な最高の住宅ローン金利とローン条件のいくつかを提供しているので、可能な限り最高のローンを取得する方法を探すときは、最初にそれらを検討するようにしてください。