新しい調査によると、アメリカの労働者の中央値は、401(k) 口座などの確定拠出プランを通じて退職後の貯蓄としてわずか 955 ドルしかなく、そのほとんどが年齢に応じて推奨される退職後の貯蓄目標を大幅に下回っています。

国立退職保障研究所（NIRS）の調査によると、退職後の備えとして何も貯蓄していない人を含む、21 歳から 64 歳までの全労働者のうち、確定拠出制度で貯蓄した金額の中央値は、2023 年の時点でわずか 955 ドルにすぎません。

対照的に、退職金制度にプラスの資産がある人、つまり確定拠出（DC）プランで少なくとも 1 ドルの貯蓄がある人では、貯蓄額の中央値は 40,000 ドルとはるかに高かった。

報告書によると、貯蓄のない労働者を含む21歳から64歳までの労働者の平均口座残高は9万3229ドルだった。ただし、DC プランで少なくとも 1 ドルを節約した人の平均節約額は 179,082 ドルでした。

女性は自宅でラップトップを使用しながら携帯電話で話しています。 (ゲッティイメージズ/ゲッティイメージズ)

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NIRS の調査では、アメリカ人の退職後の貯蓄残高と、年齢と収入レベルに基づいてガイドラインを作成したフィデリティが使用する目標値も比較されました。 

フィデリティは、アメリカ人は、30 歳までに退職後の年収を貯蓄し、40 歳までに収入の 3 倍、50 歳までに収入の 6 倍、60 歳までに収入の 8 倍、通常の退職年齢である 67 歳に到達した時点で収入の 10 倍を貯蓄することを推奨しています。

NIRS は、調査で分析した年齢、人種、学歴、性別グループの中央値回答者全員について、年齢に基づく貯蓄目標以上の退職貯蓄や純資産を持っている人はいないことを発見しました。

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NIRSの調査では、ほとんどのアメリカ人が年齢に基づく貯蓄目標を大幅に下回っていることが示された。 (アイストック)

回答者全員の貯蓄目標に対する DC 退職貯蓄額の割合の中央値は 4% でした。 DC 退職貯蓄の代わりに純資産を使用する場合、貯蓄目標を達成している全回答者の割合の中央値は 41% です。

DC 退職金残高がプラスの人の中で、貯蓄目標を達成した全回答者の割合の中央値は 18% でした。

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すべての人口統計グループにおけるアメリカ人の中央値は貯蓄目標を下回っています。 (ダウンロード / iStock)

貯蓄目標に占める DC 退職後の貯蓄額の中央値は、男性で 19%、女性で 17% でしたが、人種別では、アジア人 (23%) と白人 (20%) の労働者の方が、黒人とヒスパニック系の労働者 (それぞれ 11%) より多く貯蓄していました。

教育レベルが高くなるほど節約額は、最高学歴が高校以下の労働者の 10% から、準学士号取得者の 15%、学士号取得者の 21%、修士号、博士号、専門職学位取得者の 26% に増加します。

年齢層別に見ると、最も貯蓄に成功したのは 21 ～ 34 歳の最年少の労働者集団で、目標の割合として 21% が貯蓄され、次いで 55 ～ 64 歳の労働者の 19% でした。

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「予想のとおり、ある程度の貯蓄がある人は、貯蓄がない人よりも貯蓄目標に近い。しかし、貯蓄がある人でも、DC プランの退職貯蓄が重要な退職後の収入源になると期待されている場合、これらの金額はかなり低い。」