アメリカ人が退職後に備えて貯蓄しておく必要があると考える「マジックナンバー」は、退職後の貯蓄について不安を表明する人もいることから、1 年前から急増しました。

ノースウェスタン ミューチュアルは水曜日に調査結果を発表し、アメリカ人が快適に退職するために必要と考える退職後の貯蓄額が 146 万ドルに増加したことを明らかにしました。

この数字は昨年版のレポートより 20 万ドル増加しており、2024 年からの推定マジックナンバーと一致していると同社は述べています。

ノースウェスタン・ミューチュアルの最高現場責任者、ジョン・ロバーツ氏は「新たな『マジックナンバー』は、持続的なインフレや平均寿命の延長から社会保障の将来に関する不確実性まで、さまざまな要因の収束を反映している」と述べた。 

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アメリカ人が退職後に備えて貯蓄する必要があると考えている金額は、昨年よりも増加しています。 (スペンサー・プラット/ゲッティイメージズ)

比較的高額な純資産を持つアメリカ人（投資可能な資産が 100 万ドル以上あると定義される）の場合、マジック ナンバーはさらに高く、平均で 267 万ドルになります。

「退職後の生活はますます複雑化しており、アメリカ人は自分たちが必要とするものに対してより高い期待を設定することで対応しています。今重要なのは、それらの期待と、彼らが独自の目標を達成できるようにする思慮深い包括的な資金計画を組み合わせることです。」とロバーツ氏は述べました。

報告書によると、アメリカ人の46％は退職後の経済的な準備ができるとは予想していないと述べ、48％は貯蓄を超えて長生きする可能性がある程度、または非常に高いと答えた。また、退職後の貯蓄を持っているアメリカ人のうち、現在の収入の 1 年分以下しか貯蓄していないと答えた人はわずか 23% であることもわかりました。

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アメリカ人の退職金の「魔法の数字」は146万ドルに上昇した。 (アンジェラ・ワイス/AFP for Getty Images)

この報告書は、すべてのアメリカ人に普遍的な退職後の数字はないものの、ノースウェスタン ミューチュアルは退職前の収入の約 80% を代替する計画を立てることを推奨していると述べています。

また、アメリカ人が退職に向けていくら貯蓄すべきかを考える際に考慮すべき、その他のいくつかの退職に関する経験則についても詳しく説明しました。

いわゆる「25倍ルール」は、年間予想貯蓄額の約25倍を貯蓄する必要があることを示唆しています。研究で得られた146万ドルの「魔法の数」を使用すると、年間約5万8000ドルの退職金を生み出すのに十分な額になると報告書は述べている。

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この報告書では、退職後の貯蓄に関するいくつかの経験則について詳しく説明しています。 (画像)

もう 1 つの経験則は、月 1,000 ドルの法則です。これは、希望する月々の退職後の支出 1,000 ドルごとに 300,000 ドルの貯蓄が必要であるというものです。たとえば、退職後の貯蓄が 146 万ドルある場合、毎月約 4,800 ドルの退職収入が得られます。

「これらの経験則は、確かにアメリカ人に自身の資産管理目標の大まかな見積もりを与えることができます。しかし、医療費の増加や長期介護イベントなど、退職後の大きなリスクは考慮されていません」とロバーツ氏は言う。 

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同氏はさらに、「彼らは、アメリカ人が次世代に提供したいと願う独自の不動産計画の目標も考慮していない」と付け加え、アドバイザーと資金計画を立てることが有益である可能性があると指摘した。