持ち家のアメリカの夢は目を見張るような価格で来ます。 2020年には、米国の住宅ローン口座の平均残高は208,185ドルで、米国で最も高価な地域の2倍（またはそれ以上）でした。そして、それは人々が彼らの家に借りている金額です—住宅所有の費用はあなたの毎月の住宅ローンの支払いを超えています。不動産リストサイトCleverの調査によると、一般的な住宅所有者は、メンテナンスと修理、住宅改修、固定資産税、住宅所有者保険に年間13,153ドルを費やしています。

しかし、アメリカンドリームは経済的な悪夢である必要はありません。あなたはあなたの光熱費を下げること、税控除を探求すること、あなたの住宅ローンの借り換えを検討すること、あなたの住宅所有者保険料を減らすこと、またはあなたのクレジットスコアを上げることによって住宅所有者としてお金を節約することができます。住宅所有のコストを削減する方法を解き放つために読んでください。

光熱費の削減

米国エネルギー情報局によると、2019年の米国の一般的な電気料金は月額115ドルでした。明かりを灯し続けるためだけに、年間1,380ドルになります。これには、天然ガスや水などの他の公共料金の支払いは含まれていません。

それで、あなたはあなたの家計の光熱費を削減するために何ができるでしょうか？ここに4つの提案があります：

1. LEDライトと調光スイッチを取り付けます。照明とスイッチのアップグレードには初期費用がかかりますが、時間の経過とともに電気代を節約できます。 LEDライトは消費電力が少なく、従来のライトほど頻繁に交換する必要はありません。調光スイッチは、使用する光の量を減らすことで節約に役立ちます。
2. エネルギー効率の高い機器に投​​資します。新しい家を装備したり、使い古した電化製品を交換したりする場合は、エネルギー省のEnergyStar認定を受けている電化製品をチェックしてください。これには、冷蔵庫、食器洗い機、洗濯機、さらには家庭用ヒーターやエアコンも含まれます。 Energy Star認定の洗濯機は、通常の洗濯機よりも消費電力が25％少なく、水も33％少なくなっています。
3. プログラム可能なサーモスタットの入手を検討してください。プログラム可能なサーモスタットは、家の暖房または冷房を自動的に調整して、効率を高め、エネルギーコストを削減します。エネルギー部門によると、サーモスタットを通常の設定から1日8時間、7〜10度戻すことで、暖房と冷房を年間10％も節約できます。
4. 水の使用量を監視します。エネルギーコストを下げるために、給湯器の設定を下げるか、冷水で衣服を洗ってみてください。その間、漏れのある蛇口を修理して、下水管にお金を送らないようにします。

家にしばらく滞在する予定がある場合は、ソーラーパネルを設置したり、家の断熱材を改善して光熱費を削減することのメリットを比較検討することができます。住んでいる場所によっては、住宅所有者に家のエネルギー効率を向上させるインセンティブを与える現金払い戻し、税額控除、その他のプログラムの対象となる場合もあります。

税制上の優遇措置を検討する

家を所有することは、一部の住宅所有者が無視したり、気づいてさえいないかもしれない税制上の優遇措置をもたらす可能性があります。

それらの1つは、住宅ローンの利子税控除です。通常、連邦税申告書の控除項目を項目化すると、住宅ローンに支払う年利を差し引くことができます。控除の対象となるのは、住宅ローンの金額と家を購入した時期によって異なります。

また、家に支払われた州および地方の固定資産税の連邦税申告書の控除を請求できる場合もあります。

住宅用太陽エネルギーシステムを設置した場合は、追加の税額控除を受ける資格があります。このクレジットにより、2022年までに設置を開始する住宅プロジェクトのソーラー設置費用の26％を差し引くことができ、2023年に開始するプロジェクトの場合は22％に下がります。現在のところ、住宅クレジットは2024年に消滅します。

借り換えを検討する

住宅ローンの借り換えには、元の住宅ローンを返済するための新しいローンを取得することが含まれます。そうすることで、住宅ローンの金利を下げたり、返済期間を延長して毎月の支払いを減らすことができます。また、住宅ローン保険の要件を取り除くため、または変動金利住宅ローンを固定金利ローンに変換するために借り換えることもできます。

では、借り換えが自分に適しているかどうかをどのように判断しますか？

信用度が高いか優れている場合は、歴史的に低い金利を利用して住宅ローンを借り換えることができます。これにより、月々の支払いが減り、時間の経過とともに数千ドルの節約につながる可能性があります。

ただし、借り換えには数千ドルの手数料がかかる可能性があることに注意してください。これにより、低金利または月々の支払いの低下によって実現できる節約が部分的に相殺される可能性があります（ただし、滞在すると長期にわたって大幅に節約できる可能性があります）あなたの家で）。さらに、現在よりも返済期間が短い低金利の借り換え取引を選択した場合、月々の支払いが高くなる可能性があります。

最終的には、数字を実行して、わずか数年で借り換え費用を損益分岐点にするのに十分な月々の支払いを節約できることがわかった場合は、借り換えを進めることを決定できます。あなたが借り換えを進めるならば、最高のレート、条件、料金と顧客サービスを提供する貸し手を探し回ることを忘れないでください。

住宅所有者の保険費用を下げる

一部の住宅所有者は、住宅所有者の保険金を下げることで、住宅費からお金を節約できる場合があります。全米保険監督官協会が2020年に発表したデータによると、住宅所有者保険の平均年間保険料は2018年に1,249ドルでした。

住宅所有者の保険料をどのように減らすことができますか？考えられる4つの方法は次のとおりです。

1. 買い物をしましょう。少なくとも3つの会社の保険見積もりを比較すると、より少ない費用でカバーできる別の保険会社を見つけることができる場合があります。
2. 控除額を引き上げます。控除額をたとえば500ドルから1,000ドルに引き上げると、保険料を削減できる可能性があります。控除対象とは、保険会社が請求を承認したときに自分のポケットから支払う金額です。
3. 同じ保険会社の保険証券をバンドルします。あなたがあなたの車に保険をかけている同じ会社から住宅所有者保険を購入するならば、あなたはより低い保険料を獲得することができるかもしれません。保険会社はこれを「バンドル」と呼んでいます。
4. 割引について質問します。たとえば、盗難警報器を設置した場合や55歳以上の場合は、プレミアム割引の対象となる可能性があります。または、保険会社に一定の年数滞在することでロイヤルティ割引を確保することもできます。保険会社に電話して確認するリスクはありません。

クレジットスコアがお金の節約にどのように役立つか

良いクレジットスコアは、多くの経済的扉を開くことができます。住宅ローン契約に署名する準備をしている場合でも、借り換えを検討している場合でも、クレジットスコアを改善すると、低金利を確保し、ローンの全期間にわたって多額のお金を節約できます。

また、新しい冷蔵庫や住宅改修プロジェクトの備品など、新規購入に対して導入時の年率0％（APR）を提供するクレジットカードを使用して、住宅改修費用の資金を調達することもできます。イントロ期間が終了し、カードの標準金利が開始される前に、必ず全額を一掃してください。適切なクレジットカードは、特定の店舗での買い物や特定の購入に対して、無利子のイントロ期間をはるかに超えて特典を提供することもできます。

リワードクレジットカードまたはAPRが0％のカードを申請することを検討している場合は、ExperianCreditMatch™をチェックして、自分に合ったカスタマイズされたクレジットカードのオファーを確認してください。

良いクレジットスコアはまた、住宅担保ローンや住宅担保融資枠について、低金利などの有利な条件を獲得することを可能にする可能性があります。これは、高利のクレジットカードで購入するよりも、住宅改修プロジェクトや別の家計の必要性のためにお金を借りるより安価な方法になる可能性があります。

結論

家を所有することはあなたの人生の最大の成果の1つかもしれませんが、最も高価なものの1つでもあります。ただし、家を所有することに関連する費用を削減するために、財務ツールボックスには多くのツールがあります。 Experianからの無料のクレジットレポートを確認し、無料のExperianクレジット監視にサインアップすることで、金融機関の秩序を維持するのに役立ちます。