専門家は、3〜6か月分の生活費を賄うのに十分な雨の日の貯蓄があることを推奨しています。ただし、貯蓄が不足している場合は、あなただけではありません。消費者金融保護局の報告によると、消費者のほぼ4分の1（24％）は緊急時の貯蓄がまったくなく、39％は1か月未満の収入しかありません。
良いニュースは、たとえ少量であっても、一貫して貯蓄することで、時間の経過とともにギャップを埋めることができ、緊急普通預金口座（ESA）を提供する雇用主は、貯蓄目標をより早く達成できる可能性があることです。
雇用主が後援するESAは、給与からお金を差し引いて緊急資金を作成する職場計画です。場合によっては、雇用主もあなたの貢献と一致します。 ESAがどのように機能するか、ESAアカウントを使用する方法、およびアカウントを開く前に考慮すべき長所と短所について学ぶために読んでください。
ESAは、雇用主の退職給付パッケージの一部である場合もあれば、別の金融機関で設定された完全に別個のアカウントである場合もあります。
雇用主が後援するESAプログラムは、401（k）アカウントと同様に機能しますが、特に税金の処理方法に関連するいくつかの重要な違いもあります。
ESAの仕組みの概要は次のとおりです。
401（k）への寄付と同様に、給与から自動的に差し引かれ、ESAに預け入れられるお金を受け取ることができます。寄付を自動化することで、給料ごとにお金を確保することを覚えておく必要がなくなるため、節約の煩わしさが軽減されます。
場合によっては、あなたの雇用主はあなたが寄付したお金を彼ら自身の寄付と一致させるかもしれません。それはあなたのバランスをより速く成長させるのを助けるかもしれません。ただし、雇用主の一致は保証されておらず、資格要件と登録オプションはプランによって異なる場合があります。
雇用主は多くの場合、さまざまな金融機関、非営利団体、フィンテック企業と提携して緊急貯蓄プログラムを提供しています。
プランによっては、金融教育資料にアクセスできる場合があり、自動貯蓄は有利子口座に入れられるか、401（k）の資金と同様に投資される場合があります。
連邦預金保険公社（FDIC）が支援する有利子口座にお金が預け入れられた場合、最大250,000ドルの貯蓄が保証されます。
お金は税引き後の給料からESAに寄付されます。
貯蓄が退職金制度の一部である場合、59½歳より前に引き出された口座収益（拠出金ではない）に対して税金と税金ペナルティを支払う必要がある場合があります。
また、退職金制度の一部である緊急口座からお金を引き出すのに時間がかかる場合があります。別のアカウントで設定されたESAの場合、引き出しペナルティについて心配する必要はなく、お金にすばやくアクセスできます。
ESAからの引き出しを行うプロセスは、プログラムの条件によって異なります。場合によっては、資金が必要なときにいつでも使用できるデビットカードを入手できます。したがって、車が故障したり、1か月分の請求書が不足している場合は、ESAをすばやく利用してギャップを埋めることができます。
覚えておくべき1つの要素は、ESAに寄付できる金額が各給与の一定の割合に制限される可能性があることです。これにより、多額の費用をすばやく節約しようとしている場合、減債基金には理想的ではなくなる可能性があります。
たとえば、自動車、電化製品、または住宅改修プロジェクトの貯蓄は、必要なものを節約するための柔軟性と制御を強化する、別の高利回りの普通預金口座でより効果的になる可能性があります。あなたの401（k）のように、あなたが緊急基金に寄付したお金はあなたが雇用主を去るときにあなたと一緒に行くべきです。
ESAを開くことを考えていますか？最初に考慮すべき長所と短所は次のとおりです。
| 給与からの自動引き出しにより、ESAへの資金提供が簡単になります | すべての雇用主がESAプランを提供しているわけではありません |
| 貯蓄プランには、金融リテラシー教育や貯蓄ツールなどの他の特典が含まれる場合があります | リタイアメントプランに添付されているESAプランには、税金の影響が伴う場合があります |
| 投資口座または有利子口座の普通預金は利益を得る可能性があります | ESAアカウントには、アカウントに寄付できるものに制限がある場合があります |
| 雇用主の貢献は、貯蓄をより早く成長させるのに役立つ可能性があります | すべての雇用主が貯蓄貢献マッチを提供しているわけではありません |
ESAがあなたに適しているかどうかは、あなたの目標と貯蓄習慣にかかっています。 ESAを使用することが理にかなっているいくつかのシナリオを次に示します。
雇用主がESAアカウントを提供していない場合は、支払い期間ごとに直接預金の一定割合を普通預金口座に自動的に割り当てることを選択することで、同様の普通預金戦略を自分で作成できます。
また、支払いを受けるたびに小切手から普通預金に送金するようにリマインダーを設定したり、予算作成アプリを試したりすることもできます。 ESAは、雨の日の貯蓄を増やすための支援が必要なときに検討できる多くのオプションの1つにすぎません。