今は、多くの人が最終的にそれをまとめることを考える時期ですが、ご存知のとおり、1月です。あなたが取り組み始めるビーチボディ、あなたがやろうとしている料理が増えるほど、あなたが読むことを誓った本の山-さらに数週間のエッグノッグと栗が直火で焙煎されるまで待つことができます。
それでも、あなたが実際に新年にあなたの財政を軌道に乗せたいのであれば、今から始める方が良いかもしれません。税金の請求額を削減することを目的としたものなど、多くの年末の財務上の動きは後向きですが、金融の専門家は、ホリデーシーズンに実行できるいくつかの戦略を推奨して、ホリーで陽気な2022年を確実に実現します。
ノースカロライナ州カロライナビーチにあるクックキャピタルの公認ファイナンシャルプランナーであるヘイリートリツキーは、次のように述べています。 「余剰金を積極的に利用していない場合は、目標に向けて使うのではなく、それを使う可能性があります。」
これがプロがあなたが今作るのが賢明だと言う3つの動きです—あなたの将来の自己はあなたに感謝します。
過去12か月の支出を振り返ると、今後のお金の使い方の枠組みを作るのに役立ちます。 「年末はあなたのお金がどこに行ったかを確認する絶好の機会です」とワシントンDCのアームストロング、フレミング＆ムーアのCFPであるCarlHolubowichは言います。支出を調整したい。」
状況に関係なく、調整が必要になる可能性があります。たとえば、学生ローンを借りている場合、連邦政府の学生ローンの支払いが2年近く休止するため、2月に支払いを再開する予定です。 「2月1日がそこに着いてそれについて考え始めるのを待たないでください」とTolitskyは言います。 「これらの支払いを今すぐ予算に追加する計画を立てる必要があります。」
他の財務目標の計画に関しては、Tolitskyは、それらを達成するために必要な合計金額を月次または隔週の分割払いに分割することをお勧めします。目標を消化可能な支払いに分割することで、計画に固執する可能性が高くなると彼女は言います。たとえば、緊急資金を構築することは「圧倒的」に思えるかもしれません、たとえあなたが最初に1,000ドルを隠しておくことだけを目指しているとしても、彼女は言います。しかし、1年以内にそこにたどり着くには、月に83ドル、つまり隔週の給料ごとに38ドルを手に入れるだけで済みます。
ホリデークラシック「HaveYourselfa Merry Little Christmas」のオリジナルの歌詞は、必ずしもそれほど気楽なものではありませんでした。作詞家のヒュー・マーティンは、「陽気な小さなクリスマスを過ごしましょう。これが最後かもしれません」と書いています。病的ですが本当です！
優れた財務計画の一部は、あなたが死んだり無能力になったりした場合に備えて、資産のための不測の事態に備えることです。それなら、過去1年間のあなたの人生の出来事に基づいて、それらの計画がどのように変化したかを考えることは価値があります。大きな変化があった場合は、今が行動を起こす絶好の機会です、とHolubowichは言います。 「IRA、401（k）、およびその他の種類の投資口座を含め、退職口座の受取人の指定を必ず確認してください」と彼は言います。 「特に家族で人生を変えるような出来事があった場合。出生、結婚、そして死はその一例です。」
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Tolitskyは、そのような口座の受益者の指定と生命保険契約があなたの意志に取って代わると述べています。受益者をまったく記載しないと、死亡した場合にそのお金があなたの財産の一部になります。これは、あなたの家族がお金にアクセスするのが困難であるか、あなたが最も多くの人に送金されないことを意味する可能性があります気になります。
「お金が行きたいところに行くことを確認してください」とTolitskyは言います。 「今は、あなたが他の目標を設定している間、あなたの愛する人とあなたのものを保護するための素晴らしい時間です。」
あなたが精通した投資家であるならば、あなたはおそらく今年の税法案を削減するための賢明な方法としてあなたの損失を「収穫する」ことを聞いたことがあるでしょう。この戦略には、投資を損失で売却し、その損失を使用して実現キャピタルゲインを相殺することが含まれます。そうすることで、勝利した投資にキャピタルゲイン税を支払うことを回避できます。さらに、損失が利益を超える場合は、通常の収入に対する控除として最大3,000ドルの損失を使用できます。これは、より高い税率の人々にとって、当面は非常に儲かる可能性のある動きです。
今年、より低い税率の範囲内にいた場合は、この戦略を真っ向から変えることができるかもしれません。コロラド州デンバーにあるWisdomWealthStrategiesのCFP兼創設パートナーであるJosephClemensは、次のように述べています。 「プランナーは、負けたポジションを売って負けをとることに集中するのが大好きですが、わずかに低い税率のプランナーは、意図的に利益を売ることを検討する必要があります。」
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これは、利益が課税される方法のために機能します。 1年未満の投資の利益は通常の所得として課税されますが、より長く保持して利益のために売却した場合、0％から20の範囲の長期キャピタルゲイン率を支払う必要があります。 ％。 2021年の課税所得が40,400ドル未満の個人（または80,800ドル未満の夫婦）は、長期キャピタルゲイン税を支払いません。あなたがこのカテゴリーに該当する場合、あなたは利益で投資を売ることができます、そして利益があなたをより高いブラケットに押し込まない限り、あなたは利益に税金を負わないでしょう。次に、あなたはそれを売ったものと同じ投資を買い戻すことができ（これは損失を収穫するときは許可されません）、あなたの基礎（IRSがあなたの利益を測定する出発点）が最初からやり直します。
取引を行う前に、税理士に相談して、この戦略が自分に適しているかどうかを確認することをお勧めします。これが理論的にどのように機能するかの例を次に示します。 2年前に1,000ドルで株を購入し、今日は5,000ドルで販売するとします。この戦略の対象となる場合、4,000ドルのキャピタルゲインに対する税金はかかりません。次に、5,000ドルを受け取り、株を買い戻します。今から2年後、株価は6,000ドルの価値があり、税率が上がりました。キャピタルゲイン率が変わらないと仮定して、売却した場合、1,000ドルの利益（6,000ドルから5,000ドルの新しい基準を差し引いたもの）または150ドルに対して15％のキャピタルゲイン税を支払う必要があります。利益を収穫しなかった場合、5,000ドルの利益（6,000ドルから元の1,000ドルの投資を差し引いたもの）の15％、合計750ドルを支払う必要があります。
これ 情報は情報提供のみを目的として提供されており、提供を目的としたものではなく、会計、法律、または税務に関するアドバイスに依存するべきではありません。このような問題については、会計士、税務、または法律顧問に相談する必要があります。
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