金融リテラシーを身に付けているということは、ウォールストリートジャーナルの読み方を知っているという意味ではありません。
金融リテラシーとは、あなたの経済状況を評価する能力を持っていることを意味します。そうすれば、あなたは毎日お金について正しい決定を下すことができます。しかし、経済教育評議会によると、米国の学生の6人に1人は金融リテラシーの基本レベルの習熟度を満たしていません。評議会が実施した調査によると、人々は平均して、金融知識の欠如のために1,389ドルを失ったと推定しています。
ある程度の金融リテラシーを持つことは、予期しない出費や緊急事態に備えながら、現在の生活を管理するのに役立ちます。また、将来の財務計画を立てるのにも役立ちます。そうすれば、現金を無駄にしたり、借金をしたり、不必要な財務リスクを負ったりすることはありません。金融リテラシーを身につけることで、経済を理解し、参加することもできます。
金融リテラシーを達成することは、人々が数十年で最も高いインフレ率に直面している今日の世界、および雇用市場から住宅価格に至るまですべてに影響を及ぼしている継続的なパンデミックにおいて特に重要です。
Stashは、2022年に強固な財務基盤を維持するために金融リテラシーのある人々が行う4つのことをまとめました。
財政状況がどのようなものであっても、予算を立てることは重要ですが、インフレによってガスや食料品などの価格が押し上げられた今、特に重要です。 2022年2月の時点で、消費者物価指数（CPI）で測定されるインフレ率は2022年2月までの1年間で7.9％であり、1982年以来最大の急上昇でした。価格は7.9％上昇しました。新車のコストは12.4％上昇し、中古車とトラックは41.2％上昇しました。
あなたの予算はあなたの総収入を考慮に入れるべきです、そしてあなたは食べ物やガスのようなあなたの本質的な費用、映画に行くような非本質的な費用、そして貯蓄と投資のための十分な余地があることを確認するべきです。 「食料品店やタンクに水を入れるときに価格が上がるのを止めることはできませんが、習慣に注意を払い、可能な場合は調整することで、目標を達成していることを確認できます」と認定されたローレンアナスタシオは言いますファイナンシャルプランナー（CFP）、およびStashの財務アドバイスのディレクター。
インフレの予算を立てることで、家の貯蓄や退職などの経済的優先事項を無視しないようにすることができます。また、インフレ率が何であるか、そして連邦準備制度（FRB）がインフレと戦うために行っていることについての情報を常に入手してください。
債務は、多くの消費者が対処する障害でもあります。 2021年の最後の四半期に、クレジットカードの負債は520億ドル増加し、8,600億ドルになりました。これは、過去最大の四半期ごとの急増です。
クレジットの賢い使用は、あなたが信用履歴を構築し、クレジットスコアを取得するのに役立つので、金融リテラシーになるための重要な部分になる可能性があります。あなたのクレジットスコアは、あなたにお金を貸したり、あなたにアパートを借りたりするかどうかを決定するときに銀行や他の機関が参照するものです。強力な信用を築くことができるように、借金を返済することが重要です。これは、ビジネスのためのローンの取得や住宅ローンの取得などの財務目標を達成するのに役立ちます。
残高を維持するとクレジットスコアが低下する可能性があるため、クレジットカードの請求書やその他の債務の支払いを毎月全額返済するようにしてください。あなたが取り組む必要がある借金の塊を持っているならば、そうする計画を立ててください。あなたは最大の負債、または雪崩法として知られている最も高い金利の負債から始めたいと思うかもしれません。または、少額の支払いから始めて、上に向かって進むことで、スノーボール方式を使用することもできます。
金融リテラシーであるということは、あなたが望むもの、緊急事態、および退職のためにどれだけのお金を節約する必要があるかを知り、それらの節約を構築することも意味します。パンデミックによってもたらされた不確実性を考えると、緊急資金に頼ることが重要です。ノースカロライナ州ローリーに本拠を置くCanvasbackWealthManagementの公認ファイナンシャルプランナーであるBrannonLambertは、次のように述べています。
ランバートは、普通預金口座またはマネーマーケット口座に緊急資金を設定することをお勧めします。 Stashは、緊急基金には3〜6か月分の費用が必要であると提案しています。また、必要に応じてすぐに取り出せるように、液体である必要があります。また、将来の購入や、401（k）または個人年金口座（IRA）での引退のためにお金を吸い始める必要があります。 StashからIRAを開くことができます。
可能であれば、インフレを先取りし、金融リテラシー（そしてできれば貯蓄）を構築する1つの方法は、投資することです。投資の見返りは保証されませんが、お金を投資することは、インフレを先取りするための方法です。うまくいけば、見返りがインフレ率を上回ります。簡単な例として、インフレ率が現在2％で、ポートフォリオの収益率が5％の場合、実際の収益率は3％になります。
賢明に投資するためには、市場や経済のニュースについても最新情報を入手する必要があります。経済と市場について学ぶことは、あなたの金融リテラシーを高める方法でもあります。 Stashの週刊ニュースレターTheWalletにサインアップして、最新情報を入手してください。