金融機関は、若者が貯蓄や投資を早期に開始するための幅広いオプションを提供しています。
目標によっては、大学の貯蓄プラン、信託口座、さらにはRoth IRAでさえ、子供の経済的未来の基盤を構築するのに非常に効果的です。これらのアカウントは、あなたの子供に代わって投資するための特別なツールを親に提供します。一方、管理アカウントは、子供のためのさまざまな短期的および長期的な目標を節約するためのシンプルで柔軟な方法です。
カストディアン口座は、成人のカストディアンが未成年者の名前で設立した投資口座です。このカストディアンは、子供が完全な管理を引き受けるのに十分な年齢になるまで、アカウントの資産に関する決定を行います。これらのアカウントは、それらを確立した法律、つまり未成年者の統一譲渡法（UTMA）または未成年者への統一ギフト法（UGMA）によって参照されている場合があります。
カストディアンがアカウントに寄付を行う場合、寄付は完全に子に属し、取得することはできません。それ以外の場合、カストディアンは資産を完全に管理し、資金の投資方法と引き出し時期を決定できます。子供が18歳または21歳（成年とも呼ばれます）で成人になると、子供は自分でこれらの責任を負います。
保管口座は通常、譲渡性預金やマネーマーケットファンドなどの安全で低収益の投資範囲に限定されます。証券会社または投資信託会社は、保管口座でさまざまな投資ビークルへのアクセスを許可します。これらには、株式、債券、投資信託、上場投資信託（ETF）が含まれます。
州法は、未成年者の成年、保管資産の税務上の影響、アカウントに年間追加できる金額の制限などの要因によって異なります。口座を開設する前に、金融機関に相談してこれらの法律をよく理解してください。子供の口座にお金を渡すと、連邦税の規則、特に贈与税の制限が適用される可能性があります。
保管口座のメリットはさまざまです。まず、それらは簡単に開くことができます。また、柔軟性があり、厳密に教育目的で使用する必要がある529プランなどとは異なり、資産は子供に利益をもたらすあらゆる目的に使用できます。
いくつかの制限と例外を除いて、保管口座に保持されている資産の利益は、管理人ではなく子供の所得レベルで課税されます。これは、大幅な節税を意味する可能性があります。 UTMAとUGMAは州ごとに異なるため、州の管理税規則に関して宿題をする必要があることを忘れないでください。
成年に達すると、新しく造られた大人は自由にアカウントを完全に管理し、資金を投資し続けるか、目的を問わず資金を引き出すことができます。
投資を行う前に尋ねるべき重要な質問は、あなたが投資する準備ができているかどうかです。特定の投資が長期的な財務計画に適しているかどうかを自問する必要があるのと同じように、未成年者への取り返しのつかない贈り物、つまり保管口座が目標に合っているかどうかを時間をかけて検討してください。そのような贈り物はあなた自身の目的を達成するあなたの能力を妨げるでしょうか？もしそうなら、あなたは現時点でそれを開きたくないかもしれません。
保護者のアカウントを開設する準備ができている場合は、お子様の目標と、保護者のアカウントがそれらをどのように達成できるかを検討してください。ほとんどの家族にとって、大学教育は長期的な経済的目標の第1位として迫っています。中等教育があなたの子供のための唯一の焦点である場合、前払いの授業料や教育貯蓄プランのような教育固有のアカウントが理にかなっているかもしれないことを覚えておいてください。
ただし、授業料だけが目標ではない場合があります。保管口座は、あなたとあなたの子供に、課外スポーツ、アートクラス、音楽指導などの幅広い目的のためにあなたの保管資産を使用する自由を与えます。あなたの子供がこれらの利益を追求するためにラップトップまたはギターを必要とするならば、保管口座はそのような費用を節約する一つの方法です。これらの高額商品の保管口座から引き出したい場合は、車やサマーキャンプなどの多額の費用を事前に計画してください。
保管口座を開設することは、標準的な銀行または投資口座を開設することに似ています。未成年者は技術的にはアカウントの所有者であるため、社会保障番号やその他の個人情報が必要になります。カストディアンとして、アカウントが開設されると、アカウントに関する今後の連絡を受け取ります。
開設する保管口座の種類を検討するときは、まず目標を特定します。短期的な貯蓄ですか、それとも大学や退職などの長期的な目標のために貯蓄していますか？保管用普通預金口座は、地元の銀行支店での入出金を容易にし、必要に応じて短期的に資金に簡単にアクセスできるようにします。 2 証券口座は、長期的な貯蓄目標を目標とするのに役立つ幅広い投資機会へのアクセスを提供できます。しかし、投資された資金は流動性が低く、急な通知で必要になった場合にアクセスするのが難しくなります。
多くの子供たちは、お金、貯蓄と投資がどのように機能するか、そして予算を守る方法についての基本的な理解を欠いています。保管口座を開設することは、あなたの子供を教育し、将来の目標を達成するための基礎を築く機会を提供することができます。毎月または毎年投資のために少額のお金を確保することの意味、または投資オプションと金利を評価し、それらの投資のパフォーマンスを経時的に追跡する方法を子供に教えることができます。
複利の重要性とそれが時間の経過とともに貯蓄をどのように高めることができるかを彼らに教え、予算を立てる方法を示すことは彼らが長期的な目標を達成するのを助けることができます。お子さんの保護口座を開設することで、その知識を発展させ、生涯にわたる経済的認識と潜在的な成功への道を歩むための第一歩を踏み出すことができます。 Stash +（$ 9 /月）を使用すると、2つの保管口座を開設できます 1 最低入金額はたったの$1.00です。 3 Stash Learnは、予算編成、貯蓄、投資の基本について子供たちに教えるのにも役立ちます。