個人年金口座（IRA）を設定し、職場で401（k）を利用することは、将来の経済計画を開始するための2つの重要な方法です。
しかし、両方のタイプのアカウントを同時に持つことはできますか？
簡単な答えは「はい」です。IRAと401（k）の両方に加えて、ロスと呼ばれるIRAと401（k）の両方のバージョンを使用できます。
ただし、一部の所得制限ルールが適用されるほど、アカウントが増えます。
読み進めて説明しますので、退職後の計画を最大限に活用できます。
IRAと401Kはどちらも税制上有利な退職金口座であり、退職のために貯蓄するのに役立ちます。
通常、雇用主を通じて401（k）にアクセスできます。雇用主は雇用主とのマッチングのメリットも提供しますが、銀行や証券会社に口座を開設することで、誰でもIRAを開くことができます。
IRAと401（k）はどちらも、従来型とロスの2つのフレーバーで提供されます。
これらの2つのタイプのアカウントの違いは、アカウントにお金を入れるときと関係があります。従来の口座に税引き前のドルで資金を提供します。つまり、税金が差し引かれる前に稼ぐドルです。次に、定年に達したら、アカウントから引き出したお金に税金を支払います。
対照的に、あなたは税引き後のお金でロスに資金を提供し、その後、引退時に引き出した資金に税金を支払わない。
従来のIRAとRothIRAの違いについては、こちらとこちらをご覧ください。
知っておきたいこと： 税引き前のドルを使用して従来のIRAに資金を提供する場合、税率を下げる可能性があります。
2019年には、IRAアカウントの任意の組み合わせに年間6,000ドルを寄付できます。つまり、両方のアカウントの合計寄付限度額が6,000ドルを超えない限り、同じ年に従来のIRAとRothIRAの両方に資金を提供できます。
対照的に、2019年には最大19,000ドルを従来のアカウントまたはRoth 401（k）アカウントに預けることができます。
50歳以上の場合は、キャッチアップ寄付を行う資格があります。 IRAの場合、年間1,000ドルを追加で支払うことができます。 401（k）の場合、追加の$6,000を片付けることができます。
同じ年にIRAと401（k）の両方に資金を提供することはできますが、いくつかの所得制限が適用される可能性があります。主なポイントは次のとおりです。
従来のIRA： 401（k）またはその他の職場の退職金制度の対象となる場合は、従来のIRAに寄付することもできます。ただし、64,000ドルから74,000ドルの収入がある場合、税額控除は段階的に廃止されるか、少なくなり始めます。また、所得が74,000ドル以上の場合、税額控除は完全に終了します。
段階的廃止は、共同で申請し、103,000ドルから123,000ドルの収入がある夫婦にも適用され、年間123,000ドル以上の収入がある夫婦の控除は終了します。
特記事項： あなたとあなたの配偶者があなたが適格である401（k）に寄付しなくても、IRAに資金を提供するための同じ所得制限が適用されます。
ロスIRA： 401（k）を持っている場合は、Rothに貢献することもできますが、いくつかの制限もあります。主に、単一税申告者として137,000ドル以上を稼ぐと、ロスに寄付することはできなくなります。同じことが夫婦にも当てはまります。夫婦は、共同収入が203,000ドル以上になると寄付できなくなります。
所得制限は401（k）には適用されません。一般的に、職場で退職金制度が提供されている場合は、許可されている最大額までアカウントに資金を提供できます。
注： これは、投資、法律、税務に関するアドバイスではありません。税に関するお問い合わせはすべて、税務専門家にご相談ください。
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