Roth IRAは、引退のために貯蓄するための1つのキラーな方法です。たくさんお勧めします。たとえば、たくさん たくさん。

何が好きじゃないの？ Roth IRA内での投資が非課税になるのを見るのを楽しむだけでなく、税金を支払うことなく、退職時にそのお金を引き出すことができます。両方の長所です！

欠点は？ IRSは、高所得者はRothIRAを開いたり寄付したりすることはできないと規定しています。 。 。とにかく、直接ではありません。バックドアロスに入ります。

とは バックドアロスIRA？

バックドアのRothIRAは別の戦略です 別の種類のアカウントとは対照的です。これは、ロスを開いて貢献する際の収入制限に対する便利な回避策です。ロスを開くために、ビル・ゲイツレベルの収入である必要はありませんが、あまりにも多くのお金を稼いだらどうしますか？従来のIRAにお金を入れてから、変換して、裏口を通り抜けます。 お金はロスに渡されます。

従来のIRAからRothIRAに送金する場合、そのお金に対して支払うべき税金を今支払うことになります。 —次の連邦税申告での「今」の意味—後で非課税の引き出しを楽しむことができます 。シンプルです 完全に合法です。

なぜバックドアなのか？ RothIRAの収入制限

IRSは、高所得者がRoth IRAに門戸を開いて貢献することを防ぐために、年間所得制限を設定しています。ここで、制限は2021を表します。 ¹ チャート上のこれらの「適格でない」スポットは、より多くの所得者がRothIRAにアクセスできるようにする方法としてバックドア戦略が生まれた理由です。

*減額は多段階の計算であり、収入によって異なります。 ²

バックドアロスIRA：長所と短所

それで、あなたの伝統的なIRAからロスIRAに資金を変換するのに苦労する価値がありますか？

バックドアのRothIRA戦略を使用することにはいくつかの大きな利点があります。

• 従来のIRAを開始するための収入制限はありません ：収入を得た人は誰でも、従来のIRAの対象となります。

• 免税の利益と引き出し ：従来のIRA資金をロスに変換する場合、税金を前払いします。これは理論的には少ないです。 成長後に課税された場合に支払う金額よりも多くなります。あなたは非課税の成長と撤退を楽しむことができます（撤退するために59歳半に達するまで待つ限り）。

欠点：

• 従来のIRAからRothIRAに変換する場合、従来のIRAに入れる前に税金が課されていなかったため、そのお金に税金を支払う必要があります。これらの所得税を支払うための現金が手元にあることを確認してください。しないでください 投資からのお金を使って税金を支払いましょう！
  
• 毎年6,000ドルを超えるIRAに投資することはできません（50歳以上の場合は7,000ドル）。 ³ ただし、覚えておいてください。従来のIRAを既にお持ちの場合は、変換できる量に制限はありません。 その口座から毎年ロスIRAに。ちなみに、もしあれば、$50,000を従来のIRAからRothに変換することができます。あなたは多額の税金を支払うでしょうが、それをカバーするための現金があればそれを行うことができます！

バックドアロスIRAの設定方法

バックドアRothIRAを実行するというアイデアに恐れを感じるかもしれませんが、「バックドア」という名前は少しインサイダーに聞こえますが、実はそれは非常に単純です。いくつかの簡単な手順で、従来のIRAをRothIRAに変換できます。

ステップ1：従来のIRAを開きます。

まだお持ちでない場合は、投資専門家に連絡して、従来のIRAアカウントの設定、適切な投資信託の選択、最初の寄付を行うことができます。

ステップ2：従来のIRAファンドをRothIRAに変換します。

従来のIRAでお金を稼いだら、変換する必要があります。 それらの資金をロスIRAに入れます。それを行うには3つの方法があります：

• 同じ受託者の異動： あなたのIRAは同じ金融機関に所属していますか？素晴らしい！あなたがしなければならないのはあなたの金融機関にあなたの伝統的なIRAからRothアカウントにお金を移すように言うことです。
  
• 受託者から受託者への転送： 従来のIRAとRothIRAが異なる金融機関にある場合（または別の機関で新しいRothアカウントを開設したい場合）、従来のIRAを保持している機関に他の機関のRothに送金させることができます。
  
• ロールオーバー： このシナリオでは、IRAプロバイダーから小切手を受け取り、60日以内にそのお金をRothアカウントに預ける必要があります。この方法でバックドアロスを行うと、リスクが高くなります。何らかの理由でそのお金を預けるのを忘れた場合、支払うべき税金に加えて引き出しペナルティを支払う必要があるためです。そのため、このリストで3位になりました！

繰り返しになりますが、従来のIRA内にすでにたくさんのお金があり、そのすべてをRothに変換したい場合は、それが可能です。寄付できる新しいお金の量には制限がありますが、 毎年IRAでは、既存の投資口座からRothIRAに変換できる金額に制限はありません。

ただし、前述したように、すべてに税金を支払う必要があることに注意してください。 Rothアカウントに変換するお金。それは私たちをにもたらします。 。 。

ステップ3：投資したお金に対して支払うべき税金を支払います。

一部の人々は、バックドアのロスIRAを行うことは、ある種の税金の回避であるというこの考えを理解しています。しかし、それはまったく当てはまりません。あなたは、退職後の貯蓄に税金を支払うことを決定しているだけです。今 後でではなく。

したがって、従来のIRAに6,000ドルを投入し、それをRoth IRAに変換する場合、税の季節になります。従来のIRAを開いてから得た投資に加えて、6,000ドルに税金を支払う必要があります。

そして、頭を上げてください！変換するお金は、おそらくその年の収入としてカウントされます。また、獲得する金額と変換する金額によっては、その年の税率が高くなる可能性があります。

あなたが転換をするときあなたが税金でいくら借りているかについてあなたに考えを与えることができる専門家と話してください。そうすれば、来年4月に税金の請求書を受け取ったときに、パニック発作を起こすことはありません。

ステップ4：毎年このプロセスを繰り返し、非課税の成長を楽しんでください！

それでおしまい！助ける。変換。税金を払ってください。そして、投資が非課税で成長するのを楽しむことができるように、毎年それを繰り返します。

すべきでない バックドアロスIRAを実行する

バックドアロスは裏目に出ることができますか？私たちは大ファンですが、間違いなく Rothのルールに厳密に従うことが最善の利益になります。そうしないと、投資に打撃を与える可能性がありますが、それはあなたが望んでいることではありません。飛躍する前に、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。

• 5年間のルール。 かなり早くお金を引き出す必要がある場合は、この戦略を再考してください。従来のIRAをRothIRAに変換したら、少なくとも5年待ってから撤退する必要があります。それよりも早く、税金とペナルティを支払う必要があります。

• 税金の支払い。 これを十分に強調することはできません。 すべきです 従来のIRA自体からお金を引き出すことなく、借りている税金を支払うための現金が手元にある場合にのみ、バックドアのRothIRAを実行します。 。それはあなたの将来の利益を損なうだけであり、転換の目的全体を打ち負かします。
  
• プロラタルール。 簡単に言えば、このルールは、複数の従来のIRAがある場合、特にそれらが税引き前と税引き後のお金の組み合わせである場合、バックドアは価値がないと判断する可能性があることを意味します。 ⁴ > 支払いたい額よりも多くの税金がかかる場合があります（本当のことを言いましょう。したくない 課税されることはありますが、この場合、予想よりもさらに高くなる可能性があります）。プロと協力して、比例配分が取引を妨げるものであるかどうかを判断します。

投資専門家と協力する

投資の専門家がいませんか？ SmartVestorプログラム バックドアRothIRAを作成するプロセスを案内できるプロとあなたをつなぐことができます。そうすれば、退職時にそのお金に税金を払うことを心配する必要がないことを知って、呼吸が楽になります。

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