私たちが引退を楽しむのを妨げるのは、必ずしも貯蓄の不足ではありません。銀行にいくらお金があっても、セーバーが引退計画を軌道に乗せないというよくある間違いがあります。これらの4つの間違いを避けて、黄金時代を妨害しないようにしてください。
特定の年齢より前にあなたの退職口座からお金を引き出すとき、関係する多くの規則と罰則があります。退職後の計画を順調に進めたい場合は、退職後の貯蓄者がこれらの規則を理解することが重要です。 59½歳より前にIRAまたは401（k）を利用することにした場合、早期の引き出しペナルティに直面します。通常、そのお金をその年の総収入に含める必要があり、さらに10％の税金ペナルティを支払う必要があります。早期撤退の罰則にはいくつかの例外があります。 （詳細については、IRAからの早期引き出しに対するペナルティを回避する方法を参照してください。）退職口座からお金を引き出すことを決定する前に、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
最近の調査によると、労働者の約3分の1が、会社から完全に一致するように、401（k）または雇用主が後援する退職金制度に十分に貢献していないことが示されています。ミスマッチの価値は、毎年約750ドルと計算されます。それほど多くはないように思えますが、キャリアの過程で、退職後の貯蓄を逃した場合、合計で約10万ドルになる可能性があります。人材部門に再確認して、完全に一致していることを確認してください。そうでない場合は、401（k）の拠出額を徐々に増やして、一致のしきい値を満たすという目標を設定します。退職後の貯蓄者は、雇用主からのこの無料のお金を利用する必要があります。
あなたがあなたの投資にいくら払っているのかを知ることは重要です。 2％のように小さいと思われる投資コストは、時間の経過とともに節約を食いつぶす可能性があります。それらの料金はあなたの収益と一緒に複合します。つまり、支払う料金でお金を失うだけでなく、お金が持っていたはずの成長も失うことになります。この例を見てみましょう。費用や手数料なしで退職口座に$ 100,000を投資し、その口座が25年間毎年6％の収益を上げている場合、最終的には約$ 430,000になります。ここで、25年間、毎年2％の手数料がかかる同じ$ 100,000のアカウントを想像してみてください。それはあなたにたったの$ 260,000を残すでしょう。その少額の手数料はあなたの口座価値の約40％を一掃します。これが、長期の退職後の貯蓄者が投資手数料と費用を認識する必要がある理由です。
複利は、早期に貯蓄するための最良の議論の1つです。非常に基本的なレベルでは、複利は利息に加えて利息を稼いだり請求したりすることです。退職後の貯蓄者が複利の価値を無視するとき、彼らは彼らのお金をより速く成長させることを逃しています。 25歳で毎年5,000ドルを節約し始めた場合、8％の収益を想定すると、65歳までに銀行に130万ドルを貯めることができます。ただし、35歳になるまで8％のリターンで5,000ドルの貯蓄を開始するのを待った場合、退職後の貯蓄は半分に削減されます。複利をあなたに有利に働かせるには時間が重要です。そのため、退職のために貯蓄するときは長期的に考える必要があります。
多くの人々は彼らが一人で引退を計画することができると信じています、そしてそれはあなたが20代のときにうまくいくかもしれません。ただし、引退に近づくほど、順調に進むためのしっかりとした計画を立てることが重要になります。問題は、5人に1人だけが引退の計画を書面で持っているということです。あなたの引退の安全はあなたがあなたの貯蓄にどれだけ隠れているかを超えています。それはあなたがあなたの黄金期に到達するのを助ける包括的な計画に依存しています。包括的な計画には、医療費を支払うための戦略と社会保障を請求するための計画を含める必要があります。また、引退時に税効果が高く、家族や愛する人に遺産を残すための戦略も含める必要があります。ファイナンシャルアドバイザーと一緒に座って、あなたの目標について話します。アドバイザーは、退職後の目標を達成するための計画を立てます。