私がフィナンシャルプランニングのクライアントと仕事を始めるとき、私が最初にすることの1つは、彼らのキャッシュフローを見ることです。キャッシュフローは、毎月あなたの口座に入金されるお金（つまりあなたの収入）で構成されています 出て行くお金（あなたの費用で構成されています）。
出て行くよりも入ってくるお金が多い場合は、プラスのキャッシュフローがあります。しかし、入金よりも多くのお金が残っていると、赤字になります。
使いすぎない場合でも 毎月、キャッシュフローは最適ではないか、健全ではない可能性があります。自分の財政が混乱し、自分の手に負えなくなり、圧倒されているように感じるために、稼いだ額以上を費やす必要はありません。
おなじみですか？良いニュースは、アカウントに出入りする毎月のお金の流れをより適切に管理するためのサウンドシステムを開発することで、制御を取り戻し、整理することができます。そして最も重要なことは、支出と貯蓄の習慣に関してより良い経済的選択を開始できることです。
適切に管理されたキャッシュフローの力に確信が持てない場合に備えて、次のことを考慮してください。2017年だけでも、消費者は 343億ドルを費やしました。 当座貸越手数料で。それは何の理由もなく失われた数十億ドルであり、手元にある現金をより適切に管理することで完全に回避できるものです。
この数字をさらに悪化させているのは、当座預金口座に多額の現金を置いていることによって人々が失った利息の額さえ含まれていないことです（高利回りの貯蓄車に割り当てられた場合や投資ポートフォリオでより多くの仕事をした場合） 。
BettermentCEOのJonSteinは最近、このポッドキャストを取り上げて、ほとんどの人が現金管理に苦労している問題を強調しました。問題が非常に広範囲に及ぶため、イノベーションの機が熟していると彼が考えている分野だと述べました。
肝心なのは、私たちのほとんどがキャッシュフローの非効率的な管理に多くの時間を費やしていることです。その結果の1つは、無駄になりすぎてしまうことです。
1つの潜在的な解決策？稼いだすべてのドルに優先順位を付けることができる、実用的なキャッシュフロー管理システム。
始めるのに役立つように、覚えておくべきいくつかの原則、基本的な管理フレームワークを設定するためのいくつかのアイデア、および正しい軌道に乗るためのアドバイスを以下に示します。
ほとんどの人は支出を管理するのに苦労しています。これを制御不能にして、意図した以上の費用をかけるのは簡単です。理想的な支出目標がまったくない場合は、さらに簡単に失敗します。
キャッシュフローの制御を取り戻すための1つのハックは、トランザクションを3つの主要な支出カテゴリに整理することです。これらのカテゴリを「バケット」と呼ぶことがよくあります。開始する3つは次のとおりです。
これには、住宅ローン（または家賃）、車の支払い、クレジットカードの債務、および支払う必要があることがわかっている定期的に繰り返されるその他の請求書など、毎月返済する必要のある過去のコミットメントが含まれます。ケーブルや携帯電話の請求書など、固定の家計費もこのバケットに含めることができます。
このバケツは、食料品、コーヒー、飲み物、ガスなどの現在の日常的な費用のためのものです。毎月の支出額には大きなばらつきがあるため、これらの監視は少し難しい傾向があります。
このバケットをより適切に管理できるように、変動支出のレベルを設定します。このバケットに制限を設けないと、非常に簡単に制御できなくなる傾向があります。これは、将来の貯蓄や投資に使用できる現金を損なうことになります。
パーキンソンの法則のおかげもあり、私たちは利用可能なものは何でも使う傾向があります。 「仕事はあなたがそれを与える時間を埋める」のような表現で、あなたはこれを以前に聞いたことがあるかもしれません。つまり、プロジェクトに8時間を割り当てると、8時間で完了します。同じプロジェクトに16時間与えると、時間があったという理由だけで、代わりに16時間かかります。
同じことが私たちのお金でも起こります。毎月1,000ドルを変動予算カテゴリに費やすことができる場合は、その1,000ドル全体を費やす方法を簡単に見つけることができます。ただし、変動支出に500ドルの制限を設定した場合でも、問題なく実行できる可能性があります。
あなたは毎月あなたが目指すレベルを持っている必要があります。そのレベルを超えるたびに、このお金にはコストがかかることを認識して停止する必要があります。人生の別の部分（重要な目標を達成する能力など）からお金を受け取っています。これを継続すると、純資産を侵食することになります。
既存の資産（普通預金口座など）から取得するか、（クレジットカードに追加の支出を請求することによって）負債を増やします。超えてはいけない厳しい制限でこのバケットに上限を設定すると、これらの問題を回避し、キャッシュフローをより細かく制御できるようになります。
このバケットには、将来使用する資金が含まれています。予期せぬ経済的課題からあなたを守り、引退に資金を提供したり、家の改善プロジェクトや家族旅行などの短期的な目標のために貯金したりできるお金になる可能性があります。
お金を割り当てる方法を知ることは、実際にと同じではありません。 プロセスを経て、現金をこれらのバケットに整理するために必要なアクションを実行します。
これについての計画と検討から、より優れた現金管理システムの実際の実装に移行するために、EveryDollar、Mint、PocketExpenseなどのアプリを使用することから始めることができます。
これらはあなたが全体像を見るのを助け、あなたの財政が上記のバケツにどのように適合するかを理解するのを助けるかもしれません。悪いニュースは、これらのツールを使用すると過去の消費習慣をよりよく理解できますが、変更することは何もしないということです。 それら。
それはあなたの側でもう少し積極性を必要とします。しばらくの間、状況を変えて、この管理をより手動にするようにしてください。昔ながらのペンと紙の予算を1か月間維持します。すべてのトランザクションを手作業で書き留めます。すべての領収書を手に取って、月末に確認してください。
これは退屈に聞こえるかもしれませんが、キャッシュフローと支出に関する意識を高めるときに新しい習慣を身に付けるのにも役立ちます。
成功するキャッシュフロー管理システムを維持するための最良の機会を自分自身に与えるために、変動する支出を一定に保つのに役立ついくつかのコントロールを配置することができます：
持っているものだけを使う： すべての変動支出はデビットカードから行う必要があります。人々がポイントを愛していることは知っていますが、お金の管理に苦労している場合は、クレジットカードを捨てる必要があります。
アカウントにお金がない場合は、使わないでください。当座預金口座をバロメーターにすることで、何かをもっと簡単に購入する必要があるかどうかを判断できます。お金が口座にある場合、あなたはそうすることができます。アカウントにお金がない場合は、そうではありません。
簡略化： アカウントと言えば、持っている数を減らしてください。銀行口座とクレジットカードの数を減らすことで、複雑さと混乱をある程度取り除き、管理システムを合理化するのに役立ちます。
できる限り自動化する： 固定支出のように1か月前に費用を計画するのではなく、毎週の送金でデビットカードに自動的に資金を提供します。
これにより、たとえば、毎週月曜日の朝に、その週のアカウントに資金があることを知ることができます（そして、その週にそのお金を使うと、それ以上はなくなります！）。 1か月全体を計画するよりも、1週間の食事と外出を計画する方がはるかに簡単です。
これらの行動を取り、これらのシステムを学ぶことは最初は難しいかもしれませんが、それに固執します。何週間も浪費することになりますが、それを打ち負かしたり、手を挙げて「これはできません」と言って試してみるのをやめたりしないことが重要です。
より良い習慣を身に付けること、そして経済的な成功に向けて取り組むことは、長期的なゲームです。スプリントではなく、マラソンです。結局のところ、Robert Collierが言ったように、「成功は小さな努力の合計であり、毎日繰り返されます。」
効果的な現金管理は経済的幸福と富の蓄積に不可欠であることを忘れないでください。そのため、あなたが望む良い習慣に役立つシステムを導入するよう努力してください。