ビジネス銀行口座は、専門的な方法でビジネスの財務を管理し、それらの資金を個人の財務から分離するのに役立ちます。ビジネス銀行口座を開設するには、個人口座を開設するよりも多くの労力が必要です。収集する文書、決定する名前、および順番に取得するライセンスがあります。なぜビジネス銀行口座を持っている必要があるのか、そしてそれを開くために何をする必要があるのかを学びましょう。
別のビジネス銀行口座を確立することはあなたの中小企業を運営する上で不可欠なステップです。個人の銀行口座は1つしかない場合もありますが、ビジネスには複数の口座が必要になる可能性があります。
米国中小企業庁によると、ほとんどのビジネス銀行口座には、個人の銀行口座にはないメリットと特典があります。ビジネス銀行口座が必要な4つの理由は次のとおりです。
ビジネスバンキングは、ビジネス資金を個人資金から分離することにより、個人の責任を制限するのに役立ちます。
「所有するビジネスの種類に関係なく、常に個人の財政とビジネスの財政を分離する必要があります」と、LegalZoomの法務顧問であるChasRampenthalは述べています。 「財務をうまく分離するための最初のそして最も重要なステップは、別々の銀行口座を持つことです。」
多くの銀行は、ビジネスバンキングオプションとしてマーチャントアカウントを提供しています。マーチャントサービスは、顧客に購入保護を提供し、顧客の個人情報も保護するため、ビジネス上の利点です。
ビジネス銀行口座を使用すると、ビジネスに対して小切手を作成できます。これは、顧客にあなたの名前の小切手を作成するように依頼するよりも専門的です。顧客はクレジットカードで支払うこともでき、従業員はビジネスに代わって銀行業務を処理できます。
一部の銀行は、緊急時に使用できるクレジットラインのオプションを提供しています。多くはまた、あなたがあなたの駆け出しのビジネスのための信用履歴を構築し始めるのに使用できるビジネスクレジットカードを提供します。
パーソナルバンキングと同様に、ビジネス銀行口座にはいくつかの種類があります。ニーズによっては、複数のアカウントを開設する必要がある場合があります。
ビジネス銀行口座の4つの一般的なタイプは次のとおりです。
事業主には多くの銀行オプションがあり、銀行ごとに少し異なるものを提供しています。ビジネスに適した銀行が見つかるまで、さまざまなオプションをじっくりと検討してください。
「常に買い物をしてください」と、GlobalCareerの創設者兼CEOであるMikeSwigunskiは述べています。 「銀行は、現在の顧客を維持するのと同じくらい新しい顧客を獲得することに熱心です。したがって、これを利用して、より良い取引を獲得してください。」
さまざまな銀行を評価する際の考慮事項（および質問）は次のとおりです。
銀行ごとに異なる手数料体系と機能があります。通常、ビジネスアカウントには、個人アカウントよりも高い手数料と最低残高要件があります。
FinanceBuzzのコンテンツ担当副社長であるTracyOdellは、銀行がボーナスを提供しているかどうかを尋ねることを推奨しています。
「銀行は、銀行との取引口座を開設するためのボーナスを提供することがあります」と彼女は言いました。 「たとえば、口座を開設して一定の最低残高を維持している場合、銀行は300ドルを提供する可能性があります。これらのオファーは少し余分な収入を得るのに最適な方法ですが、これらのボーナスは課税対象であることに注意してください。次の税シーズンのボーナスで1099を獲得しても、驚かないでください。」
多くの場合、ビジネス銀行口座には、満たす必要のある要件があります。そうしないと、料金が請求される可能性があります。たとえば、銀行では一定の残高を維持するように要求するのが一般的ですが、この最小額は銀行によって異なり、1日あたりの最低額または1か月あたりの最低額になる場合があります。複数の口座をお持ちの場合、銀行はすべての口座を合計の最低額にカウントするか、各口座を個別に確認する場合があります。
一定の最低残高を維持する代わりに、一部の銀行は、当座預金口座を使用して、口座に関連付けられたデビットカードまたはクレジットカードに一定の最低額を使用した場合、または銀行のいずれかを使用した場合、料金を請求しません。その他のサービス。
銀行を比較するときは、どのアカウント機能が必須かを慎重に検討してください。たとえば、詳細な分析を含むビジネス銀行口座が必要ですか？小切手をデジタルで入金できるモバイルアプリが必要ですか？ビジネスデビットカードが必要ですか？残高が最小値に近づいたときにアラートを受信すると便利ですか？
OnlineDegree.comの創設者兼CEOであるGrantAldrichによると、ビジネス銀行口座の開設は、個人事業主を除いて、個人の貯蓄口座や当座預金口座の開設と同じプロセスに従います。
「個人事業主の場合は、EINではなく社会保障カードを持参する必要があります」とAldrich氏は述べています。
個人事業主は、ビジネスライセンス、DBA証明書、および個人識別文書を持参する必要があります。
ビジネス銀行口座を開設する前に、次の書類を準備しておく必要があります。
「ビジネス銀行口座を開設する際に、ビジネスオーナーが考慮すべきさまざまな要素があります」とRampenthal氏は述べています。 「痛みのないプロセスを促進するために、最初から必要なすべてのドキュメントを準備することが不可欠です。」
ビジネス銀行口座を開設するために必要な各書類の詳細については、こちらをご覧ください。
定款には、銀行がビジネスをどのように構成しているかが示され、これらの法的文書を使用して、州やその他の事業体にビジネスを登録します。
「LLC、有限パートナーシップ、法人、またはその他の別個の法人として事業を営む場合、銀行口座を開設するには、あなたが唯一の所有者である場合、州に提出した定款が必要になります」とティファニーライトは述べています。 、The Resourceful CEOの社長、中小企業向けの財務顧問会社、CogentAnalyticsのプロジェクトディレクター。
ランペンタール氏によると、銀行は、あなたがあなたの地域でビジネスを行うことが法的に許可されていることを証明するために、あなたの現在のビジネスライセンスを要求する可能性が高いとのことです。
「これはまた、あなたのビジネスが税金や財政を含むすべての行動に責任を持つことを保証します」と彼は言いました。 「州、郡、地方自治体に問い合わせて、事業を運営するための免許が必要かどうかを判断してください。」
MyCorporationのCEOであるDeborahSweeneyは、DBAは「架空の名前」と呼ばれることもあり、「既存のビジネス名とは異なる名前で、マーケティングや広告などのビジネスを行ったり、お金を受け取ったりすることができます」と述べています。
スウィーニー氏は、起業家は自分の会社名で個人の銀行口座を使用することを許可されていないため、ほとんどの銀行はビジネス銀行口座を開設するためにDBAの認証済みコピーを必要とすると付け加えました。
「DBAを申請することで、エンティティは新しい組織を形成することなく、別の名前でビジネスを行うことができます」とスウィーニー氏は述べています。 「たとえば、トム・ジョンソンという名前の起業家を想像してみてください。トムは個人事業主であり、Subs'nChipsというサンドイッチ店を開業したいと考えています。トムは、このビジネスが自分の名前であるトムジョンソンではなく、Subs'nChipsの名前で運営されることを望んでいます。そのため、彼はDBAに登録する必要があります。そうすれば、Subs'n Chipsに代わって行われた小切手を受け入れて署名するなど、この名前でビジネスを行うことができます。
個人事業主の場合、クレジットソリューションおよび監視会社Navの共同創設者兼CEOであるLevi Kingによると、EIN、社会保障番号、運転免許証またはパスポートが必要になります。
EINは、個人情報の盗難、詐欺、マネーロンダリングを防ぐためにも使用されます。キング氏は、一部の銀行は個人事業主がEINなしで口座を開設することを許可していますが、それでもEINを作成することは有益であると付け加えました。
Rampenthalは、EINは税金の管理と従業員への支払いに不可欠であると述べました。
「個人事業主は、EINの代わりに事業税の目的で社会保障番号を使用することができます」と彼は付け加えました。 「IRSに提出することで、ビジネスのEINを取得できます。」
最後に、身元を証明する書類を提出する必要があります。
証明の形式には、「運転免許証やパスポートなど、政府発行の写真付き身分証明書を含めることができます」とランペンタール氏は述べています。 「これは、事業主が実際に対応する事業を所有および/または運営している人物であることを裏付けるために使用されます。」
ビジネス銀行口座を開設するのに最適な時期は、会社の商品やサービスの最初の支払いを受け入れる前です。通常、法人化プロセス中にビジネス銀行口座が開設されます。銀行口座は、事業の運営許可と識別税番号（個人事業主の場合は雇用主識別番号または社会保障番号になります）がなければ開設できません。
銀行と信用組合は、主に顧客と会員に同じサービスを提供しています。どちらも、お金の管理（当座預金口座や普通預金口座など）、ローンサービス、その他の金融サービスを提供するように設計されています。
違いは、各タイプの金融機関を取り巻く組織、分類、規制に起因します。銀行は、単独または公的に所有できる営利事業です。信用組合は、定義上、非営利団体です。これらは組合員が共同で所有しているため、信用組合が個人事業主になることはできません。
分類の違いにより、2つのタイプの機関の規制に違いが生じています。 2008年の金融危機後に制定された規則の多くは、信用組合には適用されませんでした。銀行と信用組合のサービスでは、サービスに付随する手数料や金利が異なる場合があり、承認プロセスも異なります。たとえば、信用組合には、誰が信用組合のメンバーになることができるかに関する要件がある場合があります。たとえば、多くの信用組合は、信用組合が所在する郡の居住者にメンバーシップを制限しています。
ランペンタール氏によると、一部の銀行は、個人情報の盗難のリスクを軽減するため、または特定のビジネスの性質上、オンラインでビジネスアカウントを開設するオプションを提供していません。
オンラインでビジネス銀行口座を申請するオプションを提供している銀行は、直接申請する場合よりも、書類の確認と口座の設定に時間がかかる場合があります。
選択した銀行が両方の申請オプションを提供している場合は、どちらのオプション（およびトレードオフ）がより望ましいかを決定する必要があります。オンラインで申請するのに便利ですが、アカウントが設定されるのを待つか、直接申請してアカウントは同じ日に設定されます。
Matt D’AngeloとSimone Johnsonは、この記事の報告と執筆に貢献しました。この記事の以前のバージョンについて、いくつかのインタビューが行われました。