特に50代で経済的基盤がしっかりしていない場合、退職後の計画を立てることは困難になる可能性があります。ある Reddit ユーザーが、経済的に大きなダメージを負った離婚を経験した後、そこにたどり着いたのです。
良いニュースは、遅すぎるということはないということです。ここでは、彼女の経済状況を紹介します。さらに、貯蓄も退職金も住宅所有もなく、給料から給料までの生活から脱却したいと考えている 55 歳の彼女の次のステップについて、本物のファイナンシャル アドバイザーからのアドバイスを紹介します。
貯蓄も退職金も住宅所有もなく、55歳で離婚したとわかったらどうしますか?ある母親は、最近の Reddit への投稿で、自分の厳しい経済状況をシェアしました。
夫が突然別の女性のもとを去った後、彼女は夫が何か月も住宅ローンを支払っていないことに気づきました。彼は家を出たとき、彼女と子供たちに貯金も家も持たずに残しました。
その間の 10 年間で、彼女は大学に戻り、医療管理の学位を取得し、最終的には福利厚生なしで時給 20 ドルの仕事に就きました。彼女は月にわずか 2,500 ドルしか家に取りません。退職が迫っており、貯蓄もないため、彼女は退職に向けて資金を準備する方法を知りたいと考えています。また、給与は低いにもかかわらず、黄金期を楽しむために家を購入できる可能性もあります。
私たちは何人かの財務アドバイザーに話を聞きました。同様の状況にある人へのアドバイスは次のとおりです。
Reddit ユーザーのように 55 歳でゼロから始める場合、経済的な将来はあなたが頭の中に描いていたものとまったく同じではないかもしれません。
「最初に行う必要があるのは、現実的な期待を設定することです」と Annuity.org の CFA 兼 CPA である Thomas J. Brock 氏は言います。 「おそらく、すぐには退職できないでしょうし、家やマンションを所有することもできないかもしれません。」
財政状況の現実を受け入れることで、前進が容易になるかもしれません。ただし、ポジティブであり続けることが重要です。
「『数年で何十万もの貯金が必要』ではなく、毎日1％良く考えよう」とR.J.氏は語った。 Weiss、CFP、The Ways to Wealth の創設者。
私たちが話を聞いたファイナンシャル アドバイザーは、彼女が仕事を始めるにあたって、出費をできる限り削減することが重要であると指摘しました。
「裁量的支出を大幅に削減し、貯蓄に重点を置きます」とブロック氏は言いました。
このような大きな変化を起こすには、最も大きな出費に焦点を当てる必要があります。たとえば、住宅は通常、収入の最大の割合を占めます。可能であれば、そのコストを削減する方法を見つけることを推奨しました。
「それは、規模を縮小したり、部屋を借りたり、手頃な価格の住宅プログラムに申請したりすることを意味するかもしれません」と、スーパーマネーの CFP 兼コンテンツ ディレクターのアンドリュー レイサム氏は述べています。
彼女は家計を管理するために借金を整理する必要があり、それによってお金が枯渇してしまう可能性があります。
「クレジット カードのような高金利の借金は、通常、投資収益率を上回るため、積極的に返済する必要があります。」とレイサム氏は述べています。
貯蓄なしで生活すると、非常に不安定な状況に陥る可能性があります。高金利の借金を返済した後、ブロックさんは緊急資金の構築に集中するよう勧めました。
「6 ～ 12 か月分の支出に相当する現金準備金を築くよう努めてください。」
と彼は言いました。退職に備えて早めに貯蓄するのが理想的ですが、Reddit ユーザーにはそれは不可能であり、やらないよりは遅くてもいいでしょう。レイサムさんは、経済状況が安定するにつれて、退職後の巣の卵をすぐに作り始めることを優先するよう勧めました。
「Roth IRA は良い出発点です。7% の収益で毎月 200 ドルを寄付すると、10 年後には約 34,000 ドルに増加する可能性があります。退職後の資金を全額賄えるわけではありませんが、役立ちます。」
彼女の手取り月給が 2,500 ドルだとすると、すぐに多額の貯蓄を貯めるのは難しいでしょう。もちろん、収入が増えれば、より多くのお金を貯めることができます。
「支出をコントロールできたら、収入を増やすことが軌道修正の最も強力な方法です。55 歳になった今、スキルアップする時間はまだあります。」
とレイサムは言います。レイサムはまた、時給 5 ドルの昇給でも、毎年約 10,000 ドルの収入が増えることになるとも指摘しています。
このレディットユーザーは、現在の仕事では昇給の機会がないと指摘したが、専門家らは、彼女が他にどのようなスキルを持っているかを検討するようアドバイスした。たとえば、工芸品を販売したり、インテリア デザインのクライアントを引き受けるなど、好きな副業を始めたりすると、体力を消耗することなく収入を増やすことができます。
「収入を増やすか、支出を減らす必要がありますが、月額 2,500 ドルでは、削減できる余地はあまりありません」とワイス氏は言います。 「収入を増やすにはある程度の努力が必要ですが、そこに焦点を当てなければなりません。」
退職年齢が近づくにつれて、すべての退職者にとって社会保障について慎重に決定することが重要です。しかし、Reddit ユーザーのように、退職後のリソースが限られている高齢の労働者にとっては特に重要です。
多くの人にとって、できるだけ早く、62 歳になったら社会保障給付金を請求したいと思うでしょう。しかし、そうすると毎月の給付金が減ってしまいます。多くの人にとって、たとえそれが労働年数の延長を意味するとしても、給付金の請求を待つ価値はあります。
「60 代後半になっても、たとえ週 15 ～ 20 時間でもパートタイムで働くと、社会保障の遅れや貯蓄の限界につながる可能性があります」とレイサムは言います。
65歳で退職するのは通過儀礼のように感じるかもしれません。しかし、十分な貯蓄がなければ、従来の年齢で退職するのは得策ではないかもしれません。貯蓄や社会保障の支払いだけでは尊厳ある退職をサポートできない場合は、勤務年数の延長を検討してください。
「65 歳で引退が完全に終わるわけではないかもしれませんが、それでも安定して威厳を保つことができます」とレイサムは言います。
状況によっては、今の仕事をずっと続けられるとは限りません。しかし、パートタイムであってもお金を稼ぐ方法を探すことは、年齢を重ねても出費をカバーするのに役立ちます。
人生には経済的に困難な状況に直面することがあります。驚くべきお金の間違いを犯した場合でも、単に不運に見舞われた場合でも、経済的な基盤を回復するには時間と労力がかかる場合があります。しかし、その道は簡単ではないかもしれませんが、最終的には経済的安定を得ることができるため、途中で難しい選択をする価値があるかもしれません。
4.7
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