木の枝があなたの屋根を突き破ります。あなたの住宅所有者保険は修理の費用をカバーします—しかし、屋根が修理されている間、あなたはどこに住み、誰がそれを支払うのでしょうか？住宅所有者保険は通常、家の修理中に他の場所に住む必要がある場合の代替生活費をカバーします。ただし、一時的な四半期の払い戻しを受けるには、保険契約が何をカバーしていないか、および代替の生活費がどのように支払われるかを理解することが重要です。これが、古い家に住宅保険をかけることが依然として重要である理由です。

代替生活費の補償範囲とは何ですか？

「使用不能」補償とも呼ばれる代替生活費（ALE）補償は、通常、標準的な住宅所有者保険に含まれています。ホテルやアパートの滞在費など、損失による追加の生活費を払い戻します。ハリケーン、竜巻、洪水などの緊急事態のために強制避難命令を受けている場合、保険は通常ALEもカバーします。

住宅の修理は、特に請負業者や資材が不足している広範囲にわたる災害の後、完了するまでに数か月かかる場合があります。米国のホテルの1日あたりの平均料金は100ドル前後で、1ベッドルームのアパートの平均家賃は多くの大都市で2,000ドルを超えているため、代替の住居の手配の費用はすぐに加算される可能性があります。 ALEカバレッジは、経済的打撃を和らげるのに役立ちます。

ALEで受け取るお金は、家の構造の補償範囲とは別のものです。したがって、ALEを使用すると、家の修理や再建に必要なお金が無駄になることを心配しないでください。

どのような代替生活費がカバーされますか？

住宅所有者保険の請求を提出した後、保険会社の損害査定人は通常、損害を評価するためにあなたの家を訪問します。 ALEカバレッジが開始される前に、アジャスターはあなたの家が住めないことを決定する必要があります。機能的なキッチンがない場合、あなたはあなたの家を住めないと考えるかもしれませんが、保険会社は同意しないかもしれません。 ALEクレームが確実に支払われるようにするには、退去する前にクレーム査定人から承認を得てください。

保険査定人があなたの家に住むことができないと宣言すると、ALE補償は、通常以下を含む、移転に起因する追加費用を支払います。

• 敷金または賃貸に関連するその他の初期費用を含む、賃貸料またはホテルの費用
• レストランの食事
• ペット搭乗
• ユーティリティのインストール
• 移動
• 家具のレンタルまたは保管
• 通勤時間や通学時間が長くなった場合の追加の交通費

他の費用が家から離れて生活していることを証明できる場合は、他の費用の支払いを受け取ることもあります。保険の消費者を支援する非営利団体であるUnitedPolicyholdersは、ALE請求を行う人々を支援するためのリソースを提供しています。

通常、家の一部を借りる場合、ALEは、家が住むことができない間に失われた家賃を払い戻します。

どのような代替生活費がカバーされていませんか？

ALEは、他の場所での生活費のすべてをカバーするわけではなく、通常の費用以上の費用のみをカバーします。たとえば、通常1か月に600ドル相当の食料品を購入するが、一時的にホテルに住んでいて、1か月に1,300ドルを外食する場合、ALEは1,300ドル全体ではなく、差額（700ドル）を支払います。

また、ALEは、保険会社が以前の生活水準と比較して過剰であると見なす生活費をカバーしません。たとえば、被保険者の住居が1ベッドルームのコンドミニアムである場合、ALEが高級ホテルスイートに支払うことを期待することはできません。仮設住宅を探すときは、自分の家に匹敵するものを探しましょう。

住宅所有者保険契約は通常、ALE補償の時間枠または金額に制限を設定します。たとえば、あなたの保険は無制限の生活費を支払うかもしれませんが、それは設定された期間だけです。他のポリシーには時間制限はありませんが、合計ALEカバレッジを自宅の保険金額のパーセンテージに制限します。制限内で作業している場合は、修理が完了する前に補償範囲が不足しないように、支出やALE終了日を追跡してください。

洪水や地震による被害は、標準的な住宅所有者保険の対象外です。そのためには洪水や地震の政策が必要です。米国の洪水保険の大部分を占める全米洪水保険プログラム（NFIP）の洪水保険は、民間保険会社が発行した保険では可能ですが、使用不能をカバーしていません。ポリシーの詳細を確認するか、保険会社に連絡して確認してください。

米国最大の地震保険会社であるCaliforniaEarthquakeAuthority（CEA）を通じて販売された地震保険契約は、ALEをカバーしていますが、民間保険会社を通じて販売された保険契約はカバーしていない場合があります。ただし、地震後に家が火事やパイプの破裂によって損傷した場合は、住宅所有者保険がそれらの損傷をカバーする可能性があり、そのポリシーを通じてALEの資格を得ることができます。

住宅所有者保険の請求を行う方法

代替生活費の支払いを受けるには、住宅所有者保険の請求を行う必要があります。方法は次のとおりです。

• 保険会社に連絡してください。 通常、請求プロセスはオンラインまたは電話で開始できます。山火事などの広範囲にわたる災害の後、保険会社は、居住者が請求を行うことができるモバイル請求センターを開設する場合があります。損害査定人は、あなたの請求を処理し、あなたに請求番号を与え、請求プロセスがどのように機能するかを説明するために割り当てられます。
• 損傷の証拠を記録します。 あなたの家や財産への損害の写真やビデオを録画してください。可能であれば、損害査定人があなたにできると言うまで、何も捨てないでください。
• 緊急の修理を行います。 あなたの保険会社はおそらくあなたがあなたの家への追加の損害を止めるために適切な措置をとることをあなたに要求するでしょう。たとえば、壊れた窓に乗り込む必要があるかもしれません。最初に損傷を文書化し、修理費用に関連する領収書を保管してください。
• 見積もりを取得します。 あなたの家を修理または再建するために地元の認可された請負業者から見積もりを入手してください。損害査定人は見積もりを使用して、プロセスにかかる時間と費用を見積もることができます。
• 詳細な記録を保持します。 話をした人の名前を書き留め、彼らがあなたに言ったことを書き留め、損害や請求に関連する費用の記録と領収書を保管します。

詳細な記録を維持し、代替生活費の領収書を保管してください。領収書を提出して払い戻しを受けます。たとえば、一時的な居住区で毎日10マイルの往復運転が必要な場合は、この目的で運転した走行距離を記録し、ガス購入の領収書を保管してください。住宅ローンの明細書、公共料金の請求書、当座預金口座の明細書などの文書は、自宅での一般的な支出を示すのに役立ちます。

通常、事前にALE支払いを受け取ることはありません。代わりに、領収書を提出して払い戻しを受ける必要があります。アパートの保証金など、引っ越しにお金が必要な場合は、保険会社が前払い金を発行するかどうかを確認してください。

保険会社と協力してALEを処理する

保険金請求や家の修理に対処することは誰にとっても楽しいことではありませんが、修理された家に戻ったときに最終的な結果はそれだけの価値があります。代替生活費を注意深く記録し、領収書で経費を記録し、保険会社と緊密に連携することで、生活や銀行口座への影響を最小限に抑えて家の修繕プロセスを完了することができます。