多くの投資家は、退職後に通常の給与が停止した後も月収を継続できるように年金制度を購入しています。どの年金制度を選びますか？この投稿では、SBIライフの人気の年金プランであるSBIライフサラル年金プランを見てみましょう。

SBIライフサラル年金プラン：重要なポイント

1. 参加型のリンクされていない従来の年金プラン （私が嫌いな種類の製品）
2. プランに最大50ラックの生命保険ライダーを追加するオプションがあります。このライダーを追加すると、保険会社は、保険の他の特典に加えて、死亡時に保証された合計を支払います。でも、このライダーは必要ないと思います。
3. 復帰ボーナスは最初の5年間保証されます。あまり役に立ちません。

このSBI年金制度に数年間投資します。その後、一時金としていくらかの金額を引き出し、残りを年金プランの購入に使用できます。年金プランはあなたに生涯年金を提供します。

SBIライフサラル年金プラン：プランの満期時に何が起こりますか？

満期時に、投資した保険料は次のように増加します。

権利確定/満期+既得の復帰ボーナス+ターミナルボーナスで保証された合計

復帰ボーナスは毎年発表されます。ポリシーに対してボーナスが宣言されると、それは保証された利益になります。

ターミナルボーナスは毎年発表されますが、あなたの保険契約には、死亡または満期または降伏の年にのみ適用されます。最終ボーナスは、既得ボーナスのパーセンテージとして表されます（保証額のパーセンテージとしてではありません）。

権利確定/満期時に、次の3つのオプションが表示されます。

1. 最大1/3 ^rd の引き出しを使用できます 一括で蓄積されたコーパスの。最近、IRDAはこの上限を累積コーパスの60％に引き上げました。私が理解しているように、これはそのような条項で提出された新しいプラン/バージョンにのみ適用されます。 残りの金額は、即時年金プランの購入に使用できます。または
2. 全額を使用して、単一のプレミアム繰延年金商品を購入します。 繰延年金商品は、年金収入をすぐに開始したくない人が使用できます。または
3. 保険契約者の年齢が日付で55歳未満の場合、権利確定日を70歳まで延期するオプションがあります。ある意味で、保険の満期/権利確定日を延長します。延長期間中も保険料を支払い続けます。

IRDAは、リンクされていない生命保険規則で、最近権利確定時にいくつかの規則を変更したことに注意してください。現在、蓄積されたコーパスの最大60％を一括で引き出すことができ、残りの金額を使用して、即時年金または繰延年金プランを購入できます。これらの新しいルールが古いプランにも適用されるかどうかはわかりません。

SBIライフサラル年金プラン：満期時の税制上の優遇措置と税制上の優遇措置

このプランに投資すると、セクション80CCCに基づいて最大1.5ラックルピーの税制上の優遇措置が受けられます。この税制上の優遇措置は、セクション80Cに基づくRs 1.5lacのバスケット全体に含まれることに注意してください。

満期時に、一時金として引き出された金額（1/3 ^rd かどうか） または60％）は非課税です。年金プランの購入に充てられる残りの金額も非課税です。ただし、そのようなプランからの年金収入は、受領した年の限界税率で課税されます。

保険期間が終了する前にプランを解約した場合、課税は不利になります。セクション80CCに基づく投資の利益を享受している場合、解約収益全体は限界税率で課税されます。これと保険会社からの年金制度の課税の詳細な理解については、この投稿を参照してください。

SBIライフサラル年金プラン：コーパスはどのように成長しますか？

例を使ってこれを推定してみましょう。

35歳の男性が、10ラックルピー（権利確定時に保証）プランを購入します。保険期間は25年です。保険料はGSTを除いて33,443ルピーです。 GSTを含めると、保険料は初年度は34,948ルピー、それ以降は34,196ルピーとなります。

成熟度コーパスは3つのアイテムで構成されています：

1. 権利確定の保証
2. 既得の復帰ボーナス
3. ターミナルボーナス

満期保証額は10ルピーであることがわかっています。復帰ボーナスについては、過去数年間のボーナスを見ていきます。復帰ボーナスは3.0％から3.25％の範囲でした。ターミナルボーナスは予測できない場合がありますが、ターミナルボーナスの割合は15％でした。ターミナルボーナスは、このプランの既得の復帰ボーナスのパーセンテージとして表されていることに注意してください。

既得の復帰ボーナス=25年X10 lac（合計保証）X 3.25％=8.125 lac

ターミナルボーナス（15％）=15％* 8.125 lac =1.22 lac

成熟時の累積コーパスの合計=10 lac + 8.125 lac + 1.22 lac =Rs 19.34 lac

これは、年率5.80％の収益です。投資された保険料について。 これはあまり魅力的に見えません。この年金制度は純粋な投資商品であることを忘れないでください（生命保険の要素はありません）。 純粋な投資商品であるPPFは、年率7.9％を提供します。

ターミナルボーナスはもっと高くなる可能性があると主張することができます。はい、それは可能ですが、それに賭けたいですか？

注意点 ：蓄積されたコーパス全体を引き出すことはできません。少なくとも、金額の一部は年金プランの購入に充てられます。

SBIライフサラル年金プランに投資する必要がありますか？

いいえ。収益は年率約6％でした。 PPFははるかに高い収益率を提供し、はるかに柔軟性があります。ちなみに、PPFは年金ツールとしても使えます。

年金制度に加入する前に、年金制度には2つの段階があることを理解する必要があります。蓄積段階（保険料を支払い続け、コーパスが成長する段階。その後、分配段階（一時金の引き出しと年金の購入）が続きます。

退職のための資金を貯めるために年金制度は必要ありません。あらゆる投資商品をご利用いただけます。 PPF、EPF、FD、投資信託などを使用してコーパスを蓄積できます。資金を貯めたら、好きなように使うことができます。年金プランを購入することもできます。さらに、それはあなたに月収を提供する年金プランであることに注意してください。

ただし、年金を購入する必要がある場合は、LIC JeevanNidhiやNationalPension Scheme（NPS）などの他の年金商品と比較してください。

追加のリンク

SBIライフウェブサイトのSBIライフサラル年金