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米国経済が記録的なインフレと金利上昇に苦しむ中、不況という言葉を耳にする機会が増えています。現在の景気低迷はまだ景気後退として分類されていないが、エコノミストらは国内総生産（GDP）と経済活動が減速の兆しを見せていると指摘している。不況下でどのようにお金を使う（そして節約する）かを考えるのに最適な時期です。
一部のアナリストは、2四半期連続のGDP減少は景気後退の兆候だと指摘している。国家経済調査局（NBER）は、「数カ月以上続く経済活動の大幅な低下」の特定を含む、より詳細な見解を望んでいる。この種の話が見出しになる中、アメリカ人は個人の財政を不況に耐え、不況が襲った場合に備えて財務上の決定を下す方法を模索しています。
まだ家計簿を立てていない場合は、家計簿を作成しましょう。あなたが借りているすべてのものとあなたが所有しているすべてのものをリストして、個人の財政の貸借対照表を作成します。これは、自分の純資産と、必要に応じてすぐにアクセスできる流動資産を把握するのに役立ちます。
次に、支出を追跡し、固定費、定期費、変動費を確認します。
連邦取引委員会には、開始点となる一般予算ワークシートとキャッシュ フロー予算ワークシートがあります。 Mint や Simplifi などの予算作成アプリもあり、開始し、先導し、順調に進めることができます。
支出額を詳細に記録しておけば、先月の収入と支出の数字から始めて、すぐに予算を立て始めることができるかもしれません。または、今日から始めて 1 か月のサイクル全体を追跡して、定期的、変動的、定期的な支出をすべて把握することもできます。
自分の純資産を知ることで、現時点での全体的な財務状態のスナップショットが得られます。予算を作成すると、お金の使い道が明らかになり、不況に耐えられる財務計画に再配分できる追加のお金が見つかる可能性があります。
インフレのおかげで、何も変えずに毎月収入の 9% 近くを支出していることになります。したがって、必需品とそうでないものに対する支出を変更するのに最適な時期です。
生活費には、住居、食費、衣類、燃料、交通費、医療費、その他の基本的な生活必需品が含まれます。これらの項目の多くは、消費者物価指数 (CPI) によって測定されるものです。 CPI は8.6%です。 昨年よりも高く、食料は 10%、エネルギーは 35% 近く増加しました。
インフレのおかげで、9%近くを支出しています。 何も変えることなく毎月の収入が増えます。したがって、必需品とそうでないものに対する支出を変更するのに最適な時期です。
連邦準備制度（FRB）が金利を引き上げたため、節約のために住宅ローンを借り換えるのはすでに問題外になっているかもしれません。エネルギー使用、光熱費、食費、携帯電話サービスなど、他の分野でもお金を節約できる場合があります。どのカテゴリーの支出も削減できれば、キャッシュ フローを節約や再配分に充てることができます。
次に、外食、ストリーミングサービス、ジムの会員費、娯楽、買い物などの不要不急の生活費もかかります。どのような予算にも楽しみを盛り込むことは不可欠ですが、しばらくの間はどの支出を使わずに生活できるかを検討し、その裁量資金を普通預金口座、緊急資金、またはクレジット カードの借金に振り向けてください。
FRBが金利を引き上げると、クレジットカードの発行会社または貸し手がその引き上げを直接あなたに転嫁する可能性があります。クレジット カード発行会社は独自の最高金利を設定していますが、FRB が利上げすると APR が増加することが期待できます。
クレジットカードの借金を完済できるなら、今が借金を完済する絶好の機会です。最初に最も高価なカードから始めて、徐々にカードを下げていきます。または、最初は小さなバランスに取り組み、徐々にバランスを上げていきます。予算内で効果があり、モチベーションを維持できるものであれば何でも構いません。
信用スコアが優れている場合は、将来の出費を節約するために、今すぐ金利の引き下げ交渉を行うことができるかもしれません。その他の選択肢としては、高金利のクレジット カード残高をゼロ金利または低金利のカードに移行したり、クレジット カードの負債を返済するために低金利の固定金利の個人ローンや住宅ローンの融資枠を確保したりすることが含まれます。
債務残高をある貸し手から別の貸し手に移す前に、ファイナンシャルアドバイザーに相談して、貯蓄計画を妨げる可能性のある罰金や手数料がないか確認してください。
不景気であろうがなかろうが、失業した場合に備えて緊急貯蓄をしておくのは、資金計画の不可欠な部分です。多くの銀行や信用組合は、少なくとも 3 ～ 6 か月分の費用を積み立てておくことを提案しています。ここでも予算が役に立ちます。もし今日仕事を失ったとしたら、絶対的な必需品を賄うために毎月いくらのお金が必要ですか?
それだけの余分な現金を蓄えるのが難しい場合は、できる限りのことをして、一度に少しずつ靴下を用意し始めてください。消費者金融保護局（CFPB）は、目標を設定し、定期的な自動送金を通じて少額でも寄付する方法を見つけることを推奨しています。 Digit や Mint などのアプリは、緊急資金の積み立てに役立ちます。
緊急時にすぐにアクセスできるように、簡単にアクセスできる限り、資金を普通預金口座または貯金箱に入れておくことができます。緊急資金の適切な場所の確保について、認定ファイナンシャル プランナー (CFP) に相談してください。
緊急資金を増やし、クレジットカードの借金を返済し、家計の均衡を保つ方法が 1 つあるとすれば、それは別の収入源を見つけることです。今日のギグエコノミーでは、副収入を求める人にとって、副業を見つけたり、フリーランスのプロジェクトに参加したり、個人の不動産を貸し出したりすることが利用しやすい選択肢となっています。
Upwork や Fiverr などのプラットフォームはフリーランサー向けにプロフェッショナルでクリエイティブな機会を提供し、Uber、Lyft、Grubhub、DoorDash などの企業は輸送や配達ベースのサービスを通じて収入を得る方法を提供しています。短期の不動産シェアリングをご希望の場合は、Airbnb、VRBO などを通じて居住スペースをレンタルできます。
あなたのスキルセット、リソース、空き状況に応じて、副業を検索できるプラットフォームがあります。キャッシュ フローを増やすことは、不況に備えるための優れた方法です。
支出を監視し、出費を削減し、追加の現金を取り入れて貯蓄する方法を見つけることに加えて、退職金口座と投資ポートフォリオにも注意を払う必要があるでしょう。
パンデミック以来、株式市場のボラティリティは比較的一定であり、インフレは着実に上昇しており、FRBは2022年に3回利上げしました。これらすべてが投資に影響を与えています。ファイナンシャル アドバイザーに相談して、投資戦略と退職後の計画を調整する必要があるかどうかを判断する良い機会です。
モーニングスターのパーソナル・ファイナンス部門ディレクター、クリスティン・ベンツ氏は、投資ポートフォリオに、生活必需品、医薬品、公益事業など、どの経済圏でもよく売れる商品やサービスが含まれていることを確認することを推奨しています。ベンツはまた、新たな金融債務を検討する際のキャッシュ フロー、緊急貯蓄、リスク許容度の慎重な検討の重要性についても触れています。
不況環境でどのように過ごすかを考えるとき、答えは「慎重に」です。重要なのは、予算に注意し、支出を削減し、資産配分と財務目標をファイナンシャル アドバイザーと話し合うことです。