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小切手発行者が小切手に記載された金額を賄うのに十分な資金が当座預金口座にない場合、小切手は返送されます。これは、資金不足 (NSF) または資金不足と呼ばれます。バッドチェックとも呼ばれます。不渡り小切手は信用スコアに影響しませんが、銀行が手数料を請求する場合は、銀行手数料という形で費用がかかります。
返送された小切手、または返送された小切手は、小切手の発行者の銀行口座に小切手の金額を賄うのに十分な資金がないため、金融機関に返送されます。
小切手の受取人が資金不足で個人小切手を換金しようとすると、銀行は小切手を小切手発行者の金融機関に送り、回収します。小切手の金額をカバーするのに十分な資金がない場合には跳ね返されます。すると、小切手の受取人はお金を失います。
小切手の振り出し人の金融機関は、小切手の振り出し人に返還小切手手数料を請求します。これは NSF 料金とも呼ばれます。これは小切手発行者には返金されません。
小切手発行者は依然として小切手をカバーするために銀行口座に資金を入金する必要がありますが、現在は小切手の返送手数料も発生しています。その結果、小切手を切る費用に NSF 手数料が追加されました。
これに加えて、小切手の筆者は怒っている受取人を抱えており、小切手を再入金し、今度は清算されることを祈ります。
当座貸越保護により、小切手作成者はゴム小切手を書く手間が省けます。小切手の振り出人が当座預金口座に当座貸越保護を設定していれば、小切手が返却されて受取人が怒る心配をする必要はありません。
金融機関は基本的に少額の融資枠を提供し、資金不足のチェックをカバーします。口座残高に関わらず金融機関が負担します。ただし、この保護には代償が伴います。
当座貸越保護には当座貸越手数料がかかります。小切手の筆者は十分な資金があるかどうかを心配する必要はありませんが、当座貸越手数料は高額になることがよくあります。幸いなことに、一部の金融機関は当座貸越手数料と不足資金手数料を調整しています。
バンク・オブ・アメリカは2022年から当座貸越手数料を引き下げた。 NSF手数料も廃止した。ただし、ほとんどの信用組合や銀行は依然として両方の料金を請求しています。小切手の発行者は金融機関に問い合わせて、どのような手数料が発生する可能性があるかを確認する必要があります。
返送された小切手、または返送された小切手は、小切手の発行者の銀行口座に小切手の金額を賄うのに十分な資金がないため、金融機関に返送されます。
小切手帳の後ろに小切手記録簿があります。ここは、小切手作成者が書かれたすべての小切手を記録する場所です。日付 (画像アイテム 2)、受取人 (画像アイテム 3)、小切手の金額 (画像アイテム 4)、およびメモ (画像アイテム 6) をレジスターに記入する必要があります。さらに、小切手の振り出し人は、個人小切手を振り出すときに当座預金口座に常に十分な資金があることを確認するために、現在の口座残高を維持する必要があります。
可能であればデビットカードを使用すると、小切手の不渡りを避けることができます。ほとんどの場合、銀行口座の残高が不足している場合、カードは拒否されます。これにより、NSF 手数料と当座貸越手数料が節約されます。
NSF 小切手を書くことは個人の財務に悪影響を及ぼし、単なる手数料以上の悪影響を及ぼす可能性があります。
ゴム小切手を書くために小切手帳を引き出す前に、その結果について考えてください。不正な小切手が振り出された場合、小切手振出人は刑事告訴される可能性があります。ほとんどの州法では、資金が不十分な小切手を切ることは軽犯罪とされています。小切手が返送された場合、小切手の受取人は民事訴訟を起こす権利を有します。
受取人は、小切手の筆者が慢性的に不正な小切手を書いているかどうかを知ることができます。このような悪い習慣のある小切手発行者は、ChexSystems のような消費者報告機関に報告されます。食料品店やその他の小売店などの小切手の受取人が小切手を発行する場合、消費者報告機関は小切手の発行者が高リスクであるかどうかを通知します。
また、信用スコアに悪影響を与えることはありませんが、消費者報告機関はすべての金融機関に通知します。そのため、小切手の振り出し人は、銀行口座を開設したり、ローンを組んだりするときに問題を抱えている可能性があります。