連邦預金保険公社は、銀行に対し、小切手を現金化する際に受け入れ可能なIDの形式に対応するID検証ポリシーを実装することを要求しています。信用組合には、取締役会によって規制されている同様のID要件があります。ただし、標準の識別要件はありません。各銀行は独自のポリシーを作成できるため、要件は異なります。身分証明書なしで小切手を現金化することは困難ですが、不可能ではありません。 IDの要件は、個人小切手または給与小切手を現金化する場合でも、通常同じです。
多くの場合、政府発行のIDが受け入れられます。 IDの最も一般的な形式は、運転免許証です。運転免許証をお持ちでない場合は、通常、州発行のIDカードを使用できます。ミリタリーIDとパスポートも一般的に受け入れられています。個々の銀行のポリシーはさまざまであり、政府発行のIDのすべての形式を受け入れるとは限らない場合もあります。たとえば、一部の銀行は州外のIDや外国のライセンスを受け入れない場合があります。銀行は多くの場合、非顧客に2つの形式の身分証明書を提供するよう要求します。 IDの2番目の形式には、クレジットカードまたは公共料金の請求書が含まれる場合があります。
利用可能なIDの形式がない場合は、小切手をアカウントに預けることができます。すべての資金にアクセスする前に、小切手をクリアする必要があります。これには、約3〜5営業日かかる場合があります。 TD銀行などの一部の銀行では、最初の100ドルをすぐに引き出し可能にします。レジ係の小切手を預ける場合、資金は翌営業日に利用できることがよくあります。資金が利用可能になったら、金額を引き出すことができます。通常、資金を引き出すために身分証明書は必要ありません。銀行は、引き出しを行うときに、小切手の署名がファイルの署名と一致することを確認することがよくあります。
銀行では現金自動預け払い機を使用して現金を預けることができますが、特定の銀行では顧客も現金を預けることができます。当座預金口座またはプリペイドデビットカードをお持ちのRegionsBankのお客様は、小切手をATMに挿入して現金化することができます。最大3,000ドルの小切手を瞬時に受け取ることができますが、残りの金額は小切手またはプリペイドアカウントに預ける必要があります。 IDを提示する必要はありませんが、デビットカードが必要です。
小切手を信頼できる友人や家族にサインオーバーして現金化することができます。小切手を承認するには、名前に署名し、「注文に応じて支払う」の後に友人または家族の氏名を記入します。彼らは下のチェックを承認します。小切手に署名する人は、小切手に書いた名前と一致するIDを提供する必要がありますが、あなたはあなたのIDを提示する必要はありません。小切手を現金化するか、資金を入金して小切手が決済されるのを待つかは、銀行次第です。