一見すると、「借方利息」という用語は、かなり単純な方法で解釈されます。銀行口座が赤字の場合、口座の負の残高に対して銀行に支払うべき金額に利息が適用されます。これは、あなたが預金したお金に対して銀行があなたに利子を負っている、普通預金やいくつかの利子付き当座預金口座で得られる種類の利子とは対照的です。これはクレジットインタレストと呼ばれ、銀行がプラスの残高に対して支払うべき金額に適用されます。借方の利息では、銀行は借方の金額に金利を適用して、他の費用を支払うことが明らかにできない場合に、その金額を貸し出すコストとリスクを相殺します。
事実上、借方利息は当座貸越システムの側面であり、Bankrateのチームは、口座の金額が不十分な場合に取引の費用を銀行が負担すると説明しています。アカウントにあるよりも多くのお金をアカウントから引き出した場合、アカウントは「オーバードロー」または「オーバードラフト」されています。
拒否された取引の不便さや困惑に直面しないようにするために、銀行はその金額を短期ローンとしてカバーします。銀行は、あなたが単に資金の送金を間違えたか、預金のタイミングを誤って計算したと仮定してこれを行います。これは無料で行われるわけではなく、銀行や口座名義人にリスクがないわけでもありません。
このようなほとんどの状況では、銀行は当座貸越アクションを必要とするトランザクションごとに一律の口座維持手数料を請求し、次に当座貸越した合計金額に複利を適用します。維持費は「当座貸越手数料」と呼ばれ、金利は「借方利息」と呼ばれます。事前に合意した日数が経過してもアカウントが引き落とされたままの場合は、追加料金が適用される場合があります。
すべての銀行口座が当座貸越手数料を適用するわけではなく、またそれらを許可するわけでもありません。アカウントをパーソナライズして、当座貸越を許可または禁止したり、当座貸越保護を手配したり、事前承認された当座貸越制限を手配したりできる必要があります。最高の当座預金口座は、多くの場合、この種の顧客保護を備えています。
コンシューマーレポートのライターは、当座貸越を防ぐアカウントは、資金が利用できない取引を許可しないという点で、一種のプリペイドギフトカードとして効果的に機能すると説明しています。彼らは文字通りあなたがあなたの口座に持っているより多くを使うことを許さないので、これは借金の作成を防ぐという利点があります。ただし、これは、多くのサービスまたは手数料ベースの業界で一般的な、従来とは異なる入出金のファイナンスサイクルを妨げる可能性もあります。このサイクルでは、入金が完了するのを待っている間に、請求書や公共料金を返済するための短期ローンを受け入れます。
Nerdwalletのライターは、自動当座貸越または当座貸越保護とは対照的に、当座貸越の配置の概念を説明します。当座貸越とは、当座貸越限度額と銀行との借方金利に同意し、当座預金口座の金額があなたが試みている金額をカバーできない場合に自動的に適用および承認される短期ローンの条件に効果的に同意する場合です。支払う。
当座貸越保護は、同じ銀行内の普通預金口座と普通預金口座をリンクします。これにより、銀行は、普通預金口座の資金が不足しているために銀行からローンを借りる代わりに、取引を完了するのに十分なお金を普通預金口座から引き出します。このサービスには料金がかかる場合があります
借方利息は、当座預金口座の資金が不足している場合に顧客に貸し付けられる資金の金額に適用される、口座開設時に合意され、時間の経過とともに調整される金利です。利息は毎日適用でき、多くの場合元本と複利で、または設定された日間隔で定期的に適用できます。
当座貸越手数料は、当座貸越が行われるたびにアカウントに請求される固定金額（平均約33ドル）です。これは、アカウントに$ 20が含まれていて、アカウント所有者が$ 30、$ 50、および$ 75ドルの3つのトランザクションを試行した場合、それぞれ$ 33の3つの個別の当座貸越手数料が発生することを意味します。これは合計99ドルで、当座貸越の155ドルと借方の利息とはまったく別のものです。
これらの当座貸越手数料と借方利息手数料は積み重なる可能性があるため、アカウントと銀行との取り決めを理解することが重要です。多くの銀行では、口座オプションを調整して取引を拒否したり、普通預金から引き落としたりすることができます。経済状況によっては、これらは将来の経済にとって強力な行動になる可能性があります。