一般的に、資金が引き出された口座にアイテムをカバーするのに十分な資金が含まれている場合にのみ、小切手で現金化することができます。ただし、状況によっては、口座残高がマイナスであるにもかかわらず、銀行が現金小切手を行う場合があります。さらに、小切手を現金化するときにアカウントに十分な資金がある場合でも、取引によって資金不足の手数料が発生する可能性があります。
あなたが銀行と預金関係を確立するとき、あなたはあなたのお金を銀行に貸します、しかしあなたがあなたの口座を引き落とすならばあなたは銀行があなたに当座貸越をカバーするためにあなたにお金を貸すのであなたは債務者になります。通常、銀行は顧客が自分の口座を引き落とすことを許可していませんが、銀行のマネージャーは、銀行と実質的な関係を持っている価値の高い顧客に対して例外を設ける権限を持っています。明日、定期的な直接預金が口座に入金される場合、銀行のマネージャーは、直接預金が明日の引き出しを相殺することを知って、今日小切手を現金化することで口座を引き落とすことを許可する場合があります。
当座貸越の状況によって引き起こされる手数料を最小限に抑えるために、多くの銀行は、口座保有者が当座貸越保護施設を設立することを可能にしています。当座貸越保護は、リンクされた普通預金口座またはクレジットラインの形で提供される場合があります。当座貸越保護が実施されている場合、リンクされた当座貸越保護口座の項目をカバーするのに十分な資金がある場合、利用可能な資金が不足していても、誰かが当座預金口座に対して小切手を現金化できます。
自分の口座にプラスの残高がある場合に限り、自分の口座に対して別の銀行から引き出された小切手を引くことができます。あなたの銀行は、他の銀行から提示された小切手が支払いのために送られたときにクリアされるかどうかを知る方法がありませんが、小切手が不名誉である場合、あなたの銀行はあなたの口座から収益を引き落とすことができます。ただし、すでにマイナスの残高がある場合は、小切手が返送された場合に銀行に頼ることができないため、そのような小切手を現金化することはできません。
一部の銀行は「オンライン」ではありません。つまり、口座の残高は、銀行が閉鎖された後、毎晩更新されるだけです。 1日の開始時に残高がプラスの場合は、アカウントの全額の小切手を現金化できます。ただし、現金自動預け払い機で同じ金額で引き出しを行うこともできます。銀行は、その夜にすべての取引が処理されるまでわかりません。これが発生すると、アカウントはマイナスになり、ATMの引き出しまたは現金小切手のいずれかに対して当座貸越手数料が発生します。