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ほとんどの人は何らかの借金を抱えています。それは家の住宅ローン、車のローン、または複数のクレジットカードである可能性があります。ある程度の借金は問題ありませんが、借金が多すぎると深刻な経済的問題に陥る可能性があります。
ここでは、借金が多すぎることを示すいくつかの兆候と、推奨事項の範囲内に収まるように資金を管理する方法に関するいくつかのガイドラインを示します。
貸し手は、お金を管理する能力を示した借り手を探しています。
次のような場合に、借金が多すぎることがわかります。
個人の財務に関する政府の情報源である消費者金融保護局 (CFPB) は、収入に対する負債の比率が43% を超えないよう推奨しています。 あなたの総収入のうち。統計によれば、この数字を超えると支払いが滞り始めることがわかっています。
負債と収入の比率を求めるには、毎月の総返済額を毎月の総収入で割ります。たとえば、$1,800 の住宅ローンの支払いがあるとします。 、$425 の車の支払い および最低クレジット カード支払い$375 。毎月の支払いは合計 2,600 ドル になります。
公共料金、携帯電話、保険、インターネット、月々のサブスクリプションなどの支払いは含まれません。
月の総収入が $7,500 の場合 の場合、負債と収入の比率は約 35% (2,600 ドルを 7,500 ドルで割った値) 程度になります。
クレジット カードの負債に関するガイドラインは、使用率が 30% を超えないようにすることです。
最大利用限度額が$3,000、$4,000、$2,500のクレジット カードを 3 枚持っているとします。 合計融資枠は $9,500 になります。 使用率は$2,850 ($9,500 × 30%) 未満に抑える必要があります。
30% を超える使用率 は信用格付けにマイナスの影響を及ぼし、その結果、より高い金利が請求される可能性があります。
貸し手は、お金を管理する能力を示した借り手を探しています。これらのガイドラインを遵守することは、借り手が財務管理にどの程度注意を払い、貸し手が期限内にローンが返済されるかという安心感を与える例です。
これらの負債の尺度を念頭に置いて、ガイドラインを満たすように収入と支出を管理できます。
ここに例を示します。 $1,500 を支払うとします。 毎月の家賃の場合、クレジット カードでの最低支払い総額は 175 ドル となります。 あなたの総収入は月額 5,000 ドルです。 そしてあなたは新しい車を購入したいと考えています。車の支払いはいくらまで可能ですか?
43 パーセントを満たすには 負債対収入比率の要件により、月々の総支払額は $2,150 ($5,000 × 43%) を超えることはできません。 。あなたはすでに $1,675 ($1,500 プラス $175) を持っています。 月々のお支払いで。 $2,150 から $1,675 を引くと、$475 が残ります 自動車の支払いで利用できるため、43% 未満に抑えることができます。
$475 全額を使用する必要がありますか? 車の支払いは可能ですか?可能ですが、追加の支払いの余地はありません。別の場所に引っ越したいと考えた場合、家賃が$1,800に上がるとします。 。裁量的支出を削減すれば支払いは可能かもしれませんが、43% を超えると支払いが困難になります。 住宅ローンなど、他のローンの資格を得ることが困難になる可能性があります。
賢明な計画を立てるには、車の支払いを低く抑えることをお勧めします ($300 ～ $350 など)。