サービス料金の健康プランは、サービスが提供された後、ヘルスケアサービスの使用時に患者とプロバイダーに払い戻しを行います。高控除の健康保険としても知られる消費者主導の健康保険も、サービスの利用に応じて支払いますが、消費者の自己負担額は大きく異なる可能性があります。一般的に、FFSプランは控除額が低く、自己負担額が少なく、CDHP控除額は高くなります。 CDHPは、消費者が自分のケアを管理し、自分の医療費を管理できるようにします。
標準のサービス料金プランと消費者主導の健康プランの最も重要な違いは、控除可能です。ほとんどのCDHPは、健康保険会社が支払う前に自己負担で支払う必要のある控除額（保険料を含まない）が標準のFFSプランよりも大幅に大きいため、高控除の健康プランです。 CDHPの設計は、消費者が誰からどこで健康管理を求めるかを決定することを目的としています。より多くのドルが自己負担から来るので、消費者は彼のヘルスケアのドルがどのように使われるかについて鋭く気づいています。彼は、緊急治療を求めることと高価な緊急治療室を訪問することなど、FFS計画でカバーされている場合とは異なる選択をする可能性があります。
内国歳入庁は、適格な高控除の健康保険を定義しています。これらは、サービス料金の健康保険基準を具体的に定義していません。 IRSガイドラインに従ってHDHPと見なされるCDHPは、定義された最小および最大の控除額を満たし、予防的ケアと健康診断を含む必要があります。暦年ごとに、IRSは控除可能な金額を定義します。これは、HDHPがHDHPとしての資格を得るために満たす必要があります。 2011年の最低年間控除額は、個人保険で1,200ドル、家族保険で2,400ドルです。保険料を除いた控除可能および自己負担の最大費用は、個人補償の場合は$ 5,950、家族補償の場合は$ 11,900です。
医療費償還口座（HRA）と医療貯蓄口座（HSA）は、ほとんどのCDHPを補完します。両方のアカウントには、医療費を賄うために使用される資金が含まれています。雇用主が従業員のためにHRAを設定している間、個人はHSAを開きます。標準のサービス料金プランには、HRAまたはHSAコンポーネントは含まれていません。 IRSガイドラインでは、HDHPの対象となるものだけがHSAの資格を得ることができます。 HSAの資金は非課税で成長し、医療費に使用されない場合は投資することができます。グループプランと一緒に提供されるHRAには、請求の提出時に分配される特定の金額が含まれています。
健康保険を選択するときは、保険料、控除額、自己負担額、上限額を含むすべての費用を考慮してください。あなたがあなたの保険をどれだけ使うか、そしてあなたが頻繁なヘルスケアサービスを利用することを必要とする状態を持っているかどうかを考えてください。さらに、各健康保険の柔軟性、給付の制限、および対象となるサービスを確認してください。コストを節約するために、医師がプランのネットワークに参加しているかどうかを常に確認してください。プランの選択についてサポートが必要な場合は、州の保険部門に消費者担当者がお手伝いします。
