銀行口座を持っていないことは、特に前の銀行が未払いの当座貸越のために口座を閉鎖した場合、大きな課題になる可能性があります。幸いなことに、別の銀行口座を開設することは可能ですが、そうすることは困難な場合があります。さらに、別の銀行口座を承認しても、前の銀行に返済する義務がなくなるわけではありません。

閉鎖された銀行口座での取引

銀行や信用組合は、かなりの期間、残高がマイナスの口座を定期的に閉鎖しています。通常、閉鎖はすぐには行われませんが、メール、電話、郵便の通知に応答しない場合、一定期間が経過した後に銀行が口座を閉鎖する可能性が高くなります。

この時点で、次のことが発生する可能性があります。

• 銀行は、閉鎖された当座預金口座とマイナスの残高を、閉鎖された当座預金口座に関するレポートの編集と金融機関への販売を専門とする消費者報告機関であるChexSystemsに報告します。多くの銀行、特に従来の実店舗の機関では、ChexSystemsを使用して新しい口座の申し込みを選別しているため、選択した銀行で新しい口座を取得するのは難しいでしょう。 ChexSystemsのオンラインFAQによると、情報は最大5年間レポートに残ります。

• あなたの銀行は、あなたの口座を回収機関に引き渡すか、あなたを法廷に連れて行くことによって、あなたがまだ借りているお金の回収を追求するかもしれません。主要な信用報告局であるExperianによると、回収口座が信用報告書に表示され、信用スコアが低下する可能性があります。消費者金融保護局によると、銀行が訴訟に勝った場合、銀行は裁判所にあなたの賃金を飾り、あなたが持っている口座のお金を含むあなたが持っている資産を徴収する許可を求めることができます。

セカンドチャンスとオンラインアカウント

ChexSystemsレコードがあり、従来の銀行口座の資格を得ることができない場合でも、オプションがあります。一部の銀行は「セカンドチャンス」口座を提供しています。これらにより、デビットカードを使用してアイテムの支払いを行うことができます。オンラインアカウントダッシュボードまたはモバイルアプリから直接請求書を支払うことができる場合でも、紙の小切手を使用することはできません。また、アカウントは当座貸越機能を提供しません。 。

別のオプションは、オンライン銀行で口座を開設することです。多くのオンライン専用銀行はChexSystemsに依存しておらず、セカンドチャンスアカウントと同様に、取引にはデビットカードを使用する必要があります。

閉鎖、コレクション、ChexSystemsの回避

もちろん、そもそも銀行口座を閉鎖することは避けるのが常に最善です。アカウントがまだ閉鎖されていない場合でも、アカウントを開いたままにして、アカウントがChexSystemsに報告されたり、回収業者と取引したりすることを回避するためのオプションがある場合があります。

• 残高を支払います。銀行に口座を閉鎖させた場合の影響は非常に深刻なので、家族や友人からお金を借りたり、一時的な仕事に就いたりできるかどうかを確認するのが適切かもしれません。
• 連絡してください。あなたの銀行はあなたがあなたの負の残高を返済することを計画していないというサインとして無反応をとるかもしれません。銀行と連絡を取り合い、できるだけ早く預金をするつもりであることを説明してください。
• 緩和要因を指摘します。当座貸越が詐欺によるものである場合、たとえば誰かがあなたに悪い小切手を支払っている場合は、銀行に連絡してあなたと協力するように依頼してください。当座貸越が実際の当座貸越ではなく銀行手数料によるものである場合は、銀行にそれらを取り消すように依頼してください。
• ChexSystemsレポートを確認します。あなたには、ChexSystemsにレポートの無料コピーを要求する権利があります。レポートに不正確な情報がある場合、ChexSystemsに不正確な情報を調査し、情報を立証できない場合は削除するよう要求する権利があります。

ヒント

銀行を直接訪問し、銀行員と会って手数料や延長戦を交渉し、口座を最新の状態に保つ方が幸運かもしれません。