Sibos は毎年、銀行、フィンテック、規制当局、インフラプロバイダーを集めて、お金の動きを形成する力について話し合います。フランクフルトで開催された Sibos 2025 は、ステーブルコインのような流行語が登場する転換点となりました。 、ブロックチェーン 、相互運用性 、代理店 そしてAI は、グローバル決済の次の段階に向けた実用的な青写真となりました。
Sibos 2024 が近代化に関するものであるとすれば、Sibos 2025 は未来への飛躍に関するものであり、システム、標準、エコシステムを接続して世界的な金融をより迅速、安全、よりスマートにすることを目指しています。
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イベントから得た主なポイントは次のとおりです。
シボスでは、ステーブルコインを中心とした市場の上昇が明らかでした。中央銀行は、中央銀行デジタル通貨 (CBDC) とそれに伴う複雑性を戦略的に評価しています。 しかし、ステーブルコインは北米で急速に普及しており、既製の代替手段となることを申し出ています。 ヨーロッパなど他の地域では、ユーロ ステーブルコインを発行するコンソーシアムが出現しています。
Sibos の議論は、ステーブルコインが急速に市場でデジタル決済に好まれる手段となり、従来の金融と分散型ネットワークの橋渡しをしていることを反映しています。柔軟性、相互運用性、機関の信頼の高まりを提供するため、国境を越えた取引で人気の選択肢となっています。
CBDCのエコシステムはまだ進化しており、市場はステーブルコインに向かって進んでいますが、長期的にはCBDCはステーブルコインと共存し、通貨の安定と国民の信頼を強化するソブリンアンカーとして機能すると感じています。この 2 つは共に、デジタル価値に向けた補完的な道筋を表しており、1 つは市場主導で、もう 1 つはポリシー主導です。
200 社を超える金融機関 (FI)、決済サービス プロバイダー、および 200 社の法人顧客を対象とした最近の世界的なお金の将来に関する調査では、FI の 87% が補完的なツールとしてトークン化とトークン化された預金を検討し、従来の資産のデジタル バージョンを発行し、それによって流動性と決済の柔軟性を向上させていることがわかりました。
予想通り、トークン化は現実世界の資産から預金や有価証券に至るまで、Sibos のいくつかのパネルでも話題を占めました。 トークン化された預金は機関間を瞬時に移動できるため、取引相手のリスク決済を軽減し、レバレッジを活用した銀行ビジネス モデルを維持できます。
CBDCとステーブルコインを巡る情勢の変化の中で、重要な話題の1つは、どのテクノロジーが今後も関連性を保ち、投資する価値があり、どのテクノロジーにそうではないのか、銀行がどのように岐路に立たされているかというものであった。 この不確実性は、細分化された規制によってさらに悪化し、ほとんどの銀行が戦略的評価から選択的投資への慎重な道を歩むようになりました。しかし、ほとんどの銀行が行っている選択は、トークン化された預金に投資することです。
トークン化された預金により、銀行は既存のインフラを活用しながら、デジタル価値の転送とプログラム可能性を安全に実験できるようになります。ここで見られる大きな変化は、どのデジタル通貨モデルが普及しても対応できるよう、銀行がこの進化する状況の中でテクノロジー企業との共同構築をますます検討していることです。
私の重要なポイントは何ですか？トークン化は新しい資産に関するものではありません。代わりに、古い効率における新しい効率が重要です。デジタル識別子、所有権記録、コンプライアンス属性を資産自体に埋め込むことにより、トークン化により、複雑な決済チェーンがすべて既存の銀行インフラ内で単純なトランザクションに崩壊することが期待されます。
調査対象の金融機関の 83% によると、国境を越えた支払いはデジタル通貨のアプリケーションの最大の使用例です。
しかし、今日のデジタル世界では、国境を越えた支払いは依然として非常に細分化されており、場合によっては時間がかかり、費用がかかることもあります。世界貿易ではリアルタイム決済が求められるため、複数の仲介業者、タイムゾーンのギャップ、複雑なコンプライアンスチェックにより摩擦が生じます。
Sibos で、Swift はこれらの非効率性に取り組むブロックチェーンベースの共有台帳を発表しました。これにより、すべての国境を越えた取引にリアルタイムの常時稼働の決済レイヤーが導入されました。
ハイブリッド設計により、ブロックチェーンの透明性と規制ガバナンスが組み合わされ、24 時間 365 日の決済が可能になると同時に、取引の追跡可能、監査可能、そして重要なことに、組み込まれたコンプライアンスによる安全性が保証されます。
ConsenSys および 16 か国の 30 以上の金融機関と協力して開発されたという事実を考えると、今日のイノベーションの協力的な性質を示していると思います。これは、Swift の到達範囲と信頼性を維持すると同時に、分散型台帳テクノロジーの速度、効率性、プログラマビリティを解放することを目的としています。
調査対象の金融機関の 72% が、顧客にデジタル通貨を提供する際の最大の課題として規制の不確実性を挙げています。しかし、Sibos 2025 では、規制は単なる制約ではなく、戦略的な促進手段とみなされていました。
セッション全体で私が気づいた共通のテーマは、業界関係者全員が、導入への道は明確で調和されたルールにあることに同意しているということです。これは、新時代のデジタル資産の規制基盤を構築する EU の MiCA フレームワークおよび米国の GENIUS 法とも一致しています。
CBDC、ステーブルコイン、トークン化された預金に関する規制の整備と保護措置が、機関投資家がデジタル資産分野に参入するための信頼を形成すると私は感じています。規制当局は、デジタルマネーを実体経済に統合し、その周縁部に留まらないよう支援しています。
私たちの調査によると、金融機関の 78% は、代理支払いの増加に伴い不正行為が急増すると考えています。デジタルおよび AI 主導の決済の増加により、必然的に新しいデジタル通貨が悪用される可能性のある新たな脆弱性が生じることになります。
しかし、銀行は、異常を発見し新たな脅威を防ぐことができる AI を活用した不正検出システムを通じて不正防止メカニズムを強化することで、積極的に対応しています。
Sibos での私の議論から、銀行とフィンテック パートナーは、新しい決済技術が進化する世界基準を確実に満たすよう規制当局と協力しながら、イノベーションと専門知識をもたらしてこれらの不正行為の規制を強化するために協力しています。今後の道は、デジタルでインテリジェントであるだけでなく、安全性、透明性、復元力を備えた設計のシステムを作成することにあります。
Sibos 2025 は、AI が金融エコシステムの次のインテリジェンス層であることを真に反映したものでした。 AI は、チャットボットや詐欺アラートから、パターン認識、流動性予測、自動例外処理を備えた決済インフラストラクチャに組み込まれた機能へと移行しています。これは、金融機関の 79% が代理支払いを検討し、調査段階を超えて移行していることがわかった私たちの調査と一致しています。
しかし、自律性が高まると、プライバシー、倫理、説明責任に関する疑問が生じます。銀行は、金融システムを支えるイノベーション、説明責任、信頼の間のバランスを見つけることを目標に、自らの役割を再考する必要に迫られています。 多くの銀行リーダーは、増大するサイバー脅威に合わせて、堅牢な認証、倫理的なデータの使用、説明可能性を重視した AI を活用した取引モデルを実験しています。
Sibos のすべてのリーダーが同意したことの 1 つは、エージェント決済の成功は、インテリジェンスと誠実性を組み合わせる能力と、安全で透明性があり、顧客の信頼に値する AI 対応のエクスペリエンスを提供できる能力にかかっているということです。代理支払いとコマースの詳細については、以前の投稿を参照してください。
Sibos 2025 が閉幕するにあたり、パネルや会話全体で共通したテーマの 1 つは、金融エコシステムを破壊するソロプレイヤーの時代は終わったということでした。イノベーションの未来はコラボレーションによって決まります。これについて、いくつかの意見を述べます。
Sibos からの教訓に加えて、お金の未来に関する新しい調査結果から学ぶべきことはたくさんあります。 D ダウンロードしてください 要旨 さらに詳しい議論をご希望の場合は、ご連絡ください。