引退の青写真なしで仕事の世界を離れることは、水深をチェックせずにプールに飛び込むようなものです。あなたはうまくいくかもしれません。また、自分の（不）行動を真剣に後悔するかもしれません。
メディケアに登録して、社会保障に加えて、あなたが持っている退職基金があなたの黄金期を通してあなたに会うことを信頼するだけの問題ではありません。 「信頼」という言葉は、長期的な経済的安全性に関しては適切な言葉ではありません。
はるかに良い言葉は「行動」です。行動を起こしてあなたの引退を担当してください。今から始めて、達成すべき5ダースの重要なタスクがあります。
まず、仕事をやめたときにどれだけのお金が期待できるかを知る必要があります。そこから、あなたのリソースがあなたの退職後の費用をカバーするかどうかを理解することができます。
パズルの重要な部分は、いつ社会保障を請求するかを決定することです。申し立てが早すぎると、永久に減少した利益に自分自身を閉じ込めることになります。インサイダーのヒントについては、「ソーシャルセキュリティチェックを最大化する12の方法」を参照してください。
もう1つの重要な戦術は、家計を作成することです—そしてあなたが行くにつれてそれを再作成する準備ができています。一部の費用は引退時に減少する（またはなくなる）一方で、他の費用が発生する可能性があります。たとえば、特定の雑用を雇ったり、家を改造してその場で年をとることができるようにするためにお金を払う必要があるかもしれません。
緊急資金はそれらの費用の一部をカバーする必要がありますが、すべてではありません。代わりに、状況の変化に応じて予算に広告申込情報を追加することを計画してください。たとえば、自分の芝刈り機を追跡できなくなった場合の景観サービスや、週に1回の家政婦ができる限り重い掃除を行うことができます。管理しません。
これらの追加料金をカバーするのに十分かどうか疑問に思っている場合は、コストを削減する方法のブレインストーミングを開始してください。たとえば、有名な「シニアディスカウント」は、食事や映画のチケットなどの価格を下げるのに役立ちます。
4年または5年ごとに取引するのではなく、車を長く保つことを決定できます。または、「18歳未満または80歳以上の人にのみギフトが贈られる」などのホリデーギフトの伝統を刷新してみませんか？
あなたが予備的な計算をしていて、答えに夢中になっていないとしましょう。たとえば、次のようになります。
これはあなたの黄金時代が運命づけられているという意味ではありません。それはあなたがあなたの計画において柔軟である方法を見つけることを単に意味します。おそらく、65歳で辞める代わりに、もう1、2年働くことも、退職時にパートタイムで働くこともできます。そのお金があなたの流動的な現金準備を増やすかもしれないので、あなたの大人の子供たちを助けることを控える時かもしれません。
家族の家を維持するのではなく、ダウンサイジングを検討することもできます。これは、全体的な住宅所有コストの削減と現金注入を意味します。または、家を守り、友達を招待して、AARPが「ゴールデンガールズ」と呼ぶ世代の一部になることもできます。
明確にするために：あなたはこれらのことのどれもする必要がなくなるかもしれません。結局のところ、72歳までは必要最小限の分配を行う必要はありません。つまり、引退した巣の卵はまだ何年も成長する必要があります。しかし、退職後のライフスタイルに少し柔軟性を持たせることは良い考えです。
子供たちが言うように：それは複雑です。
IRSが「複合所得」と呼んでいるものに基づいて、社会保障退職給付の最大85％が課税対象となる可能性があります。合計収入は次の合計です：
ただし、結婚して共同で申請する場合、社会保障は合計で最大32,000ドルの非課税になります。一人の場合、それは約25,000ドルです。その後、給付金の50％に税金を支払います。合計所得が共同申告者で44,000ドル、個人申告者で34,000ドルに達すると、給付の最大85％が課税される可能性があります。
言い換えれば、連邦所得税を支払う日々は、仕事を辞めても終わらないかもしれません。税金でいくら支払うかを知っておけば、後の退職後の予算への厄介なショックを防ぐことができます。
ちなみに、社会保障があなたの唯一である場合 退職後の収入であれば、おそらく課税されることを心配する必要はありません。
RMDとも呼ばれる必要な最小配布は、72歳に達すると開始され、税金の請求に影響を与える可能性があります。これらの分配は、政府が従来の退職金口座から取得することを要求する引き出しです。しかし、考えないでください 1年をスキップするか、引き出し額を大幅に削減することで、税の打撃を減らそうとすることについて。 IRSは、あなたが受け取らなかったお金に50％の物品税を課します。痛い。
支出する必要はありません ちなみに、これらのディストリビューション。あなたはそれらを取り出す必要があります。すぐにお金が必要ない場合は、投資するか、現金準備金を増やすために使用します。または、その年のRMD要件を満たし、分配に課税されないことを保証する「適格慈善寄付」として寄付することもできます。
注：RMDルールはRothIRAには適用されません。それをそのままにして成長させることができます。これは、引退した巣の卵がすぐに枯渇するのを防ぐ1つの方法です。詳細については、「Rothの退職金口座がさらに改善された理由」を参照してください。
悲しいことに、メディケアはすべての医療サービスを網羅しているわけではありません。たとえば、ほとんどの歯科治療は元のメディケアの対象にはなりません。日常的な視力ケアと補聴器の費用もおそらくそうではありません。
多分あなたは補聴器を必要としないでしょう。ただし、現在眼鏡やコンタクトを着用していなくても、加齢とともに視力が変化する可能性があります。また、アメリカ歯科医師会によると、高齢者は、投薬に関連する口渇などの問題のために、「虫歯になりやすい2回目の年」に入ることがよくあります。
生物学と戦うことはできません！しかし、あなたはできます それを計画します。歯科および視覚の保険プランを調べて、家族で難聴が発生している場合（またはすでに難聴を経験し始めている場合）、ケアにいくら支払うことができるかを調べます。
次に、退職後の予算の項目に「メディケアがカバーしないもの」を作成します。
また、元のメディケアをスキップして、メディケアアドバンテージプランを購入することもできます。その中には、歯科、視覚、聴覚のカバレッジが含まれるものもあります。
一部の人々は、彼らが望む場所にすでに正しいので、引退時に移動することを計画していません。他の人は、景色を変えたり、子供たちに近づいたりしたいと思っています。しかし、引退はあなたが住んでいる場所だけではありません。それはどのように あなたは生きています。
私たちが年をとるにつれて、良い健康管理への近さは不可欠です。公共交通機関、ライドシェア、親戚からの援助など、そこにたどり着く方法があります。
そういえば、子供や拡大家族があなたを助けたいが近くに住んでいない場合は、近くに移動することを検討してください。彼らには自分たちの生活があり、覚えており、その助けを提供するために片道2時間運転することは、多くの質問です。
あなたが滞在するか行くかどうかにかかわらず、別の要因はあなたの環境の相対的な安全性です。たぶん、その海辺の町は街頭犯罪でますます知られているので、購入する前に少し調べてください。あるいは、あなたが30年間保管してきた家賃管理のアパートは、日ごとに大ざっぱになっている近所にあるかもしれません。
考慮すべき他のいくつかの事柄：
これがあなたの新しい普通になるので、慎重に選んでください。
