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家族の財政計画は、さまざまなライフステージを移動するときにお金を管理するための包括的な戦略を作成するのに役立ちます。
それは基本から始まります—予算の設定、借金の返済、貯蓄—ですが、家族の財政計画には、退職のための投資や大学のためのお金の確保なども含まれます。
家計の長期計画を立てることは自分でできることですが、ファイナンシャルアドバイザーの助けが必要になることもあります。
家族としての財務計画の仕組みについて詳しくは、こちらをご覧ください。
大まかに言えば、財務計画とは、お金で達成したい特定の目標を概説し、それらに到達するために必要な手順を概説することを意味します。ファイナンシャルプランナーは、人々がファイナンシャルプランを作成し、それを実行に移すのを支援する専門家です。
家族の財政計画は、家族が計画する必要があるかもしれない特定のシナリオに焦点を合わせて、上記のすべてです。
このタイプの財務計画は、結婚や子供を持つことがあなたのお金の管理方法に影響を与える可能性のあるさまざまな方法を説明しています。
家族の財政計画を立てることに興味がある場合は、含めるべき重要な要素がいくつかあります。あなたが家族の財政計画を始めるとき、ここにカバーするべき最も重要な分野のいくつかがあります。
予算は、家族の財政計画の基礎です。家計がない場合は、家計を立てましょう。オンライン予算作成ソフトウェアを使用して簡単に行うことができます。
定期的に支出を追跡することで、予算を微調整し、過剰な支出を避けることができます。経費を自動的に追跡する予算管理アプリはたくさんあります。
毎月の支出を追跡しながら、予算を見直して調整が必要かどうかを確認します。
たとえば、ある分野での支出を減らすことで、財務目標の1つに適用できるお金を解放できます。
また、年間予算の見直しを行って、支出が毎年どのように変化したかを確認することも役立ちます。その後、それを来年の予算を立てるためのガイドとして使用できます。
クレジットカード、学生ローン、住宅ローンなどの借金がある場合は、家族の財政計画でそれらを考慮する必要があります。具体的には、これらの債務を返済するための計画とスケジュールが必要です。
複数の債務がある場合は、それらに優先順位を付けて、最初に返済する債務を決定すると役立つ場合があります。
たとえば、高金利のクレジットカードの債務は、低金利の住宅ローンが待つことができる一方で、最も多くの利子がかかる場合は、リストの一番上に置く価値があるかもしれません。
家族の財政計画に債務返済を組み込むときは、返済を加速するために何ができるかを考えてください。たとえば、学生ローンや住宅ローンをより低い金利に借り換えることで、毎月より多くの支払いが元本に支払われる場合、借りているものに大きな凹みを作ることができます。
家族の財政計画はあなたがあなたのお金で達成したい目標について考えることを意味します。それらには以下が含まれる可能性があります：
これらは、設定する可能性のある長期的な財務目標の例です。また、緊急資金で10,000ドルを節約したり、数年以内に取得したい休暇のために5,000ドルを確保したりするなど、短期または中期の目標も念頭に置いている場合があります。
家族として経済的な目標を設定するときは、それらを現実的かつ具体的に保つことを忘れないでください。各目標を達成するための期限を設定し、目標を時間どおりに達成するために必要な手順を詳しく説明します。
特に後で子供たちに経済的負担をかけたくない場合は、引退について考え始めるのに早すぎることはありません。
あなたとあなたの配偶者またはパートナーがすでに手元にあるリソースを調べることから始めます。たとえば、あなたが両方とも働いている場合、あなたはそれぞれあなたの仕事で401（k）または同様の計画に貢献することができるかもしれません。
あなたの雇用主が会社に一致する寄付を提供する場合、あなたの家族の財政計画の重要な部分は、毎年あなたの貢献を最大にするか、少なくとも完全に一致するのに十分節約することかもしれません。
また、従来の個人年金口座やロス個人年金口座など、退職のために投資する他の方法を検討することもできます。
そしてもちろん、引退する準備ができたら、社会保障給付が財務状況にどのように適合するかを両方とも考える必要があります。
特に大学の費用を考慮すると、子供を育てるのは安くはありません。子供がまだ小さい場合でも、大学の計画と、有利なスタートを切るために何ができるかを考えるのは良いことです。
たとえば、529の大学の普通預金口座またはCoverdellの教育貯蓄口座を開設することは、税制上有利な方法で大学のお金を節約する2つの方法です。
保存の開始が遅れている場合でも、これらを使用すると便利です。
大学の計画に関する話し合いには、奨学金、助成金、学資援助、学生ローンなども含まれる必要があります。
子供が大学時代に近づくにつれ、学校の選択に関して手頃な価格について話し、パートタイムの仕事で子供が教育費に貢献することについてあなたが期待していることについて話すことも役立ちます。
保険は、家族の財政計画を立てるときに見逃してはならないものです。
すでに家や車に保険をかけ、仕事を通じて健康保険に加入している場合もありますが、生命保険に関して何が必要かを検討することも重要です。
たとえば定期生命保険は、あなたやあなたの配偶者に何かが起こった場合に備えて、一定期間の補償を提供することができます。一人が家にいて仕事をしていなくても、一人一人の生命保険に加入することを検討してください。
生命保険に加入することで、最悪の事態が発生した場合に安心と経済的セーフティネットを提供できます。
若い家族がいるからといって、不動産計画について考えるのを延期できるわけではありません。少なくとも、遺言と遺言を用意することが重要です。
あなたとあなたの配偶者は、遺言を使用して、誰があなたの資産を継承するかを決定し、未成年の子供のための保護者を指名することができます。
重要な資産をすでに蓄積している場合は、信託を設定することをお勧めします。また、緊急の健康状態が発生した場合に備えて、あなたとあなたの配偶者がそれぞれ事前医療指示と弁護士の権限を持っているべきかどうかを検討することをお勧めします。
あなたはあなた自身の家族の財政計画を書くことができますが、ファイナンシャルアドバイザーから助けを得ることにいくつかの利点があります。
たとえば、ファイナンシャルアドバイザーは、投資や退職後の計画など、不足している可能性のあることに関する専門知識や知識を提供できます。
また、財務状況を包括的に把握して、見落としている計画のギャップを見つけることもできます。
ファイナンシャルアドバイザーと協力することにした場合は、必ず彼らが有料か有料かを尋ねてください。
手数料ベースのアドバイザーは、年金などの特定の商品を販売するためのコミッションを獲得できますが、手数料のみのアドバイザーは、提供されたサービスに対してのみ課金します。
家族の財政計画は、自分だけでなくお金を管理するときに考えるべきことです。
長期的に考え、前もって計画を立てることで、財務目標を達成できる可能性を高めることができます。
自分で財務計画を作成する場合でも、アドバイザーを使用する場合でも、開始するには現在よりも良い時期はありません。
