生命保険とは何ですか？

生命保険契約は、あなたと保険会社の間の契約上の合意であり、ほとんどの場合、保険会社への支払いを保証します。ポリシーがアクティブなときに死亡した場合は、ポリシーを選択して追加します。

生命保険はどのように機能しますか？

生命保険は、他の人に提供したり、最終的な費用を支払うための手頃な方法を提供します。ポリシーが有効な間に死亡した場合、ポリシーは選択した受益者に死亡給付金を支払います。ほとんどの場合、死亡給付金の支払いは受益者に対して非課税であり、これはあなたの補償範囲をさらに進めるのに役立ちます。

一般的なメリット、適用範囲、条件

しかし、あなたの方針はしばしば死の利益以上のものを提供します。たとえば、慢性疾患による費用の支払いに役立つ生活費の選択肢もあります。一部のポリシーでは、障害者になった場合に保険料を支払うライダーを提供しています。

今日の選択肢は、5年以下の補償を提供する短期の保険から、期限が切れない生涯の補償まで多岐にわたります。一部のポリシーは、ポリシーの価値を高めるのに役立つ投資コンポーネントも提供します。ほぼすべての状況で利用できるライフポリシーがあります。

多くの人が雇用主を通じて補償を受けていますが、これらのタイプの保険は補償額が少ない傾向があります。また、雇用主を変更したり、職を失ったりすると、補償範囲がなくなるリスクもあります。自分で補償範囲を購入することで、家族が必要とする補償範囲を確保し、必要な限り補償範囲を維持することができます。

生命保険を比較する方法

ポリシーを選択する前に、次の要素を考慮する必要があります。

• 期間 長さ ：ポリシーを購入するときに最初に考慮する必要があるのは、補償が必要な期間です。特定の目標をカバーするポリシーを探している場合（たとえば、子供が大学を卒業するまで）、通常は定期保険を使用したほうがよいでしょう。 。配偶者の収入の代替を探している場合は、終身保険または終身保険 より良い選択かもしれません。
• 死亡給付 ：次に、死んだ後にどれだけ残したいかを考えてください。死亡給付金を選択するときは、収入、住宅ローン（ある場合）に支払うべき金額、子供たちの費用などを考慮してください。
• 保険会社を検討してください ：あなたがあなたの保険を提出することを選択した保険会社はあなたが選択した保険の種類とほぼ同じくらい重要です。車や家などの保険に現在加入している場合は、現在提携しているプロバイダーで検索を開始することを検討してください。

期間vs永久生命保険

生命保険契約には、定期保険と永久保険の2つの主要なカテゴリーがあります。終身保険の一種である永久保険のように、これら2つのカテゴリーに当てはまる生命保険にはいくつかのサブタイプがあります。これら2種類のポリシーの主な違いは、ポリシーがアクティブである期間です。

定期保険

パーマネントライフ

• 一定期間または指定された年齢までの補償範囲。
• 期間は通常1年から30年の範囲で、多くの場合5年単位で提供されます。
• 補償範囲は大きく異なり、通常は50,000ドルから500万ドルの範囲です。
• 通常、終身保険よりも安価です。
• 一般的な種類の生命保険には、レベル期間、減少期間、健康診断なしの生命保険、および転換型生命保険が含まれます。
• 定期保険が有効な間に亡くなった場合にのみ、受益者に支払いが行われます。
• 定期保険には、累積現金価値は含まれていません。
• 更新可能である可能性がありますが、更新するたびに保険料が上がる可能性があります。
• 転換定期保険では、終身保険に転換することができます。
• その他は終身保険に転換できます。

• 補償範囲は、保険契約者の存続期間中継続します。
• 通常、定期生命保険よりも高額です
• 一般的な種類の永久生命保険は、終身保険、ユニバーサル生命保険、変額保険、インデックス付きユニバーサル生命保険です。
• 終身保険は、死亡給付が保証されています。
• 合格時にポリシーが有効である限り、受益者は支払いを受け取ります。
• 終身保険には通常、累積現金価値が含まれます。
• 永久生命保険は投資商品としてよく使用されます
• 蓄積された現金を引き出すか、借りることができます。
• ポリシーは、ポリシーにサインアップしてから死亡するまでアクティブです。補償範囲は、保険料の支払いを停止するか、その他の特殊な状況でのみキャンセルできます。

定期保険のさまざまな種類は何ですか？

• レベルタームポリシー 期間中、固定保険料と死亡給付金を提供します。これらの保険契約は通常、保険契約が古くなるにつれて死亡リスクの増加に対応する必要があるため、より高額になります。これにより、保険料のコストが増加します。
• 期間ポリシーの削減 ポリシーが古くなり、死亡のリスクが高まるにつれて減少する死亡給付を提供します。これらは通常、固定保険料を提供し、レベルタームポリシーよりも安価な場合があります。
• 健康診断ポリシーはありません 通常、自己申告による医学的質問に答えるために、申請者が標準的な医学的検査をスキップできるようにします。これにより、カバレッジを取得するのにかかる時間が大幅に短縮されます。ただし、これらのポリシーは、健康状態を評価せずに人に保険をかけるリスクがあるため、より高額になる可能性があります。
• 転換定期保険 保険契約者が転換ライダーと終身保険に転換できるようにします。これにより、被保険者は、新たなリスクや健康状態の評価なしに、保険契約者がプランを購入したときと同じ引受情報を基本的に再利用して、全額または恒久的な生命保険を取得できます。保険料はここでは異なりますが、通常、プランが恒久的なポリシーに移行すると上昇します。

注 ：一部のプロバイダーは、これらのポリシーを異なる名前で参照する場合があります。

What are the Different Types of Permanent Life Policies?

Permanent life insurance policies do not have a term. This means that your beneficiaries are guaranteed to receive your death benefit, no matter when you pass.

These policies also include a cash-value portion that grows over time. When you purchase a permanent life insurance policy, your insurance company invests a portion of your premium. Also, this is an investment that grows tax-deferred over time and may be accessible while you are still alive.

• Whole life insurance provides a guaranteed death benefit that doesn’t change over the course of your policy. The rate of return on the cash value portion of your policy also grows at a guaranteed rate. These typically have higher premiums.
• Universal life insurance usually have lower monthly premiums, but the cash value and death benefit of your policy may fluctuate based on market conditions.
• Variable universal life insurance offers a range of ways to use your policy to invest. Be careful, though — losses due to investment choices may cause your policy to lose cash value and lower the death benefit. These may also provide variable premiums and death benefit options.
• Indexed universal life insurance have a minimum interest rate guarantee, but no fixed interest rate. This increases the risk, meaning you could see big gains — but also big losses.

Key Takeaways

• Policygenius is our favorite way to compare multiple quotes at once.
• The people who you select to receive your death benefit are called your beneficiaries. You can name 1 person, multiple people or even an estate or business as your beneficiary.
• Like most types of insurance, you’ll need to pay a monthly premium to keep your policy active.
• The length of time your policy is active will depend on the type of life insurance policy you have and the term you select.
• Certain types of policies, such as whole life, may also accumulate a cash value portion you can access while you are still alive.

How Much Does Life Insurance Cost?

Use the tools and guide below to get a solid view of how much you can expect to pay for life insurance.

Life Insurance Calculator

Average Cost of Life Insurance

Health, age, gender and coverage amounts all play a role in your insurance premiums. Coverage length also drives rates, with longer coverage terms leading to higher premiums. Smoking has a big effect as well. In many cases, rates for smokers triple compared to non-smokers.

How to Buy Life Insurance

Here is a general outline of what to expect during the buying process.

• Determine what type of coverage you need and what type of coverage is available to you.
• Compare quotes (at least 3) from reputable providers — use our recommendations to start.
• If you find a quote that fits your needs and budget, follow through with the provider on the next steps.
• Next steps may include:providing basic personal and health information and getting an in-person physical or medical exam.
• If the provider doesn’t require a medical exam, you may be able to complete the process start-to-finish online and get same day coverage.
• In the instance that the provider does require a medical exam, you may still be able to finish the process online, but your chosen provider should provide you with exact instructions.

Starting the Search for Life Insurance

When is this type of coverage worth it? If you have a spouse who relies on your income or children who you’d like to leave a nest egg to when you die, it’s something to consider. Even if you aren’t sure you need a policy, collect a few quotes — the peace of mind that comes with coverage might be much more affordable than you think.