金融会社のAffirmは木曜日、消費者にデビットカードの提供を開始することを発表しました。これにより、消費者はどの販売者でも購入時に分割払いを行うことができます。
ただし、消費者は申請する前にファインプリントを注意深く読む必要があります。
2012年以来、Affirmは、Casper、Peloton、Walmart、その他数千を含む一部の小売業者のWebサイトでPOSまたは分割払いローンを提供してきました。これらの今すぐ購入、後で支払う（BNPL）ファイナンスオプションを使用すると、顧客は選択した小売店で毎月の分割払いで、時には0％の金利で購入を支払うことができますが、これは個人と小売業者によって異なります。多くの場合、クレジットカードよりも安価な代替品として宣伝されています。
新しいAffirmカードは、このシステムをさらに一歩進めたものです。詳細はすべて公開されていませんが、基本的に、消費者はカードを既存の銀行口座にリンクして、通常のデビットカードのように購入代金を全額支払うか、オンラインまたはオンラインまたは小売店で毎月の分割払いを行うことができます。 -お店。 Affirmは、分割払いは「適格な」購入に対して無利子であると述べていますが、それらに含まれるものは指定していません。
また、どの金融会社がカードを発行しているかについてもまだ特定されていません。
BankrateのアナリストであるTedRossman氏は、時間の支払いオプションがクレジットカードやクレジットラインのように聞こえる場合、それはクレジットカードのように機能するためだと言います。 Affirmは基本的に、デビットカードとクレジットカードに似た資金調達計画を組み合わせていますが、特に、クレジットカードの保護やリワードポイントはありません。
デビットカードの主な魅力は、チェックアウトプロセスが合理化される可能性が高いことです。カード所有者は、購入ごとに個別の申請書に記入するのではなく、常にすべての購入にカードを使用できる場合があります。今すぐ練習してください。また、一部の消費者は0％の資金調達の恩恵を受ける可能性があるとロスマン氏は言います。
金利と返済サイクルが固定されているため、クレジットカードよりも責任を持って債務を引き受ける方法だと考える人もいるかもしれません。彼らは作るでしょう。一方、クレジットカードの債務は無制限です。
「心理的には気分が良くなります」とロスマンはこのように借金をしていると言います。 「一部の人にとっては、それは実際に機能します。それは、取得する用語によって異なります。」
Affirmや同様のサービスは何年も前から存在していましたが、パンデミックの際に人気が爆発したとロスマン氏は言います。ロイターが実施した最近の調査によると、消費者の約40％がBNPLサービスを少なくとも1回使用したことがあります。
しかし、消費者はあらゆる種類のBNPL製品を使用する際に注意する必要がある、とロスマン氏は言います。彼らは透明性と低利の月々の支払いを宣伝していますが、Affirmが現在提供している分割払いプランですべての人が0％APRの対象となるわけではなく、すべての小売業者がそれを提供しているわけでもありません。
「細かい点は、これらの0％のプロモーションのいずれかを取得せず、それらが非常に小売業者固有のものである場合、10％から30％の料金がかかるということです」と彼は言います。 「これの多くは隠されていると思います。 『ああ、月額たったの50ドルです。』」
クレジットカードの平均APRが現在15.99％であることを考えると、銀行レートごとに、消費者は、資格のあるAPRに応じて、Affirm分割払いプランを介してより多くの支出をすることになります。
さらに、Affirmのように毎月の分割払いで利息を含む合計価格を表示すると、製品を実際よりも手頃な価格に見せることができます、とロスマン氏は言います。 12か月間45.15ドルを支払うことは、500ドルの購入で1年間15％の利息を支払うよりも良い取引のように思えるかもしれませんが、最終的にはほぼ同じ費用がかかります。
「Affirmは用語を明確にするために必要なすべてのことを行っていますが、平均的な人はそれを理解していないと思います」とロスマンは言います。
それでも、ロスマンは、ローンと今後のデビットカードが、責任を持って購入資金を調達するためにそれらを使用し、クレジットカードに警戒している人々に役立つ可能性があることを認めています。
「これには場所がありますが、本当に注意する必要があります」と彼は言います。 「それはまだ借金です。あなたはまだ時間の経過とともに何かを返済することを約束しています。」
興味のある消費者は会社の順番待ちリストに参加できます。カードは今年後半に正式に発売される予定です。
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