あなたが学生ローンを持っているなら、あなたはパンデミックの最後の数年の間に休憩をとったかもしれません。コロナウイルスのパンデミックが経済を破壊し、何百万人もの人々を失業させたため、連邦政府、少数の州、および数十人の学生ローンサービサーが学生ローンの借り手に救済を提供するために介入しました。連邦学生ローンの支払いの「一時停止」は、2022年5月1日まで6か月延長されました。
支払いが一時停止、削減、または他の方法で変更された場合、予算に余裕ができた可能性があります。しかし、それでも、できるだけ早く借金を返済したいと思うという事実は変わりません。どんな金額の学生の借金でもあなたの予算に壊滅的な打撃を与えることができます—平均的な学生ローンの借り手は返済するために38,792ドルを持っています。残高がどこにあっても、学生ローンの返済戦略を再考する方法を見てみましょう。
最適な場合：個人の学生ローンと強力なクレジットがあります。
学生ローンの借り換えは、借金の返済のようなものです。新しい民間の学生ローンを借りて、その収益を使って古い借金を返済し、新しいローンを時間の経過とともに返済します。あなたが素晴らしい取引の資格を得るならば、あなたはあなたの毎月の支払いを減らして、利子でお金を節約することができます。
たとえば、39,000ドルの学生ローンを7％から3％に借り換えると、毎月76ドル節約でき、10年間の返済計画を想定すると、全体で9,000ドル以上の利息が節約できます。
学生ローンの金利が5％を超えていて、クレジットスコアが高い場合は、「別の銀行を通じて借り換えを申請するのに最適な時期です」と、公認ファイナンシャルプランナーのPamelaRodriguez氏は言います。 「現在の金利は史上最低です。「このローンに多額の支払いをしているのでしょうか」と自問してみてください。
キャッチはここにあります：あなたはこの動きをする前にあなたが持っている学生ローンのタイプを考慮する必要があるでしょう。ロドリゲス氏によると、連邦政府の学生ローンでは、その過程で多くの貴重な保護が失われるため、借り換えは意味をなさない可能性があります。一方、すでに民間の学生ローンを持っていて、低金利の資格がある場合は、借り換えは簡単です。
借り換えを決定した場合は、複数の貸し手から見積もりを取得することから始めます。ロドリゲスは、「環境がいつ変わるかわからないだけで、支払いが変動したくない」という理由で、固定金利のローンを取得することをお勧めします。
見積もりを収集するときは、次の詳細を比較してください。
最適な場合：連邦政府の学生ローンがあり、月々の支払いを少なくしたい場合。
収入ベースの学生ローン返済では、毎月の学生ローンの支払いはあなたの収入と家族の規模に基づいています。ローン期間は、標準プランで提供される10年間の返済ではなく、20年から25年にまたがっており、毎月の支払いが少なくなります。昨年の時点で、275万人の連邦学生ローンの借り手が所得ベースの返済に登録されています。
「それはあなたがどれだけ稼いでいるかに関係しているので、それはより管理しやすい支払いを提供することになります」とロドリゲスは言います。
教育省のローンシミュレーターを操作するには、数分かかります。基本的な情報を入力すると、使用できる返済計画、毎月の支払い額、最終的に支払う利息がわかります。
予算内の余分な部屋でできることはたくさんあります。あなたはいつでも学生ローンにもっと支払うことができます、あるいはあなたは高利で他の借金を返済することを選ぶかもしれません。 TIAAのファイナンシャルプランニングストラテジストであるMarkSchraderは、次のように述べています。
セラピーセッションなどのメンタルヘルスにお金をかけることも、先に進むための良い方法かもしれません。
最適な場合：学生ローンを支払うための収入があります。
何百万人もの借り手が数か月で学生ローンの支払いを行う必要はありませんでした。連邦政府の学生ローンの借り手については、バイデン大統領の大統領命令により一時停止を延長した後、2022年5月1日まで続きます。
しかし、あなたができるという理由だけで 学生ローンの支払いをやめることは、あなたがすべきという意味ではありません。 特に、特定の日付までに借金を返済するという目標を設定している場合は、学生ローンの返済を停止します。あなたが今でも収入をもたらしているなら（そしておそらく休暇を取らなかったり、誕生日の夕食が祝われなかったりするためにお金を節約するなど）、あなたの全体的な債務返済戦略を見失わないでください。また、学生の借金をさらに早く返済できる支払いプランを検討している場合は、HerMoney.comで5つの方法があります。
そして、はい、彼のキャンペーン中に、バイデン大統領は借り手ごとに少なくとも10,000ドルの学生の借金をキャンセルすることを提案しましたが、それがいつ通過するかを知る方法はありません。言い換えれば、お金があれば、ローン返済戦略を進めることが常に最善です。
目標を設定し、債務返済計画を作成することが役立ちます。基本は次のとおりです。
あなたは本当にあなたの学生ローンに取り組むためにいくつかの分野で削減する必要があるかもしれません。
「予算内でその余分な現金を見つけることには、多くの内省が関わっています」とロドリゲスは言います。 「あなたの経費を調べて、あなたが実際に必要としていることと、あなたがちょうど望んでいたこと、またはあなたが無意識にやっていたことについて、自分自身で現実になってください。」
学生ローンの猶予プログラムに登録しているが、それでも苦労している場合は、「まず、猶予契約のオプションと条件を確認し、特定の再開があるかどうか、または延長のオプションがあるかどうかを判断します」とSchrader氏は言います。 「次に、あなたの個人的な状況を評価します。寛容が必要となる状況がまだ続いている場合は、条件の範囲内で時間をとるか、貸し手と協力してください。」
シュレーダー氏によると、次期政権は学生ローンの借り手に対して引き続き友好的であることが期待されているため、今後の救済プログラムにも注目することができます。また、あなたはあなたの予算を調べてあなたが解決策を考え出すのを手伝うことができる公認の信用カウンセラーと話すことから利益を得るかもしれません。また、学生ローンの支払いに苦労している場合に実行できる8つのステップについて詳しく説明します。心に留めておくべき最も重要なことは、あなたには選択肢があるということです—あなたにとって最良のものはあなたの個人的な状況に依存します。
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