平均的なアメリカ人は、引退のために100万ドルから150万ドルを隠しておく必要があります。そして、平均的な米兵が特別な金額を稼いでいないことを考えると、退職計画をまとめて、早期に開始することは非常に重要です。
サザンキャピタルサービスの投資顧問であり、米陸軍中佐の引退した中佐であるエリックネーガーは、「投資顧問として、引退のために十分に早く貯蓄しなかった人々の結果をよく目にします」と述べています。スタッシュに伝えます。
定年に達するまで再入隊する予定であろうと、入隊が終わったらすぐに民間の世界に移行する予定であろうと、今すぐ引退の計画を開始することをお勧めします。
なぜそんなに重要なのですか？あなたの年金があなたの人生の残りの間あなたをサポートすることを期待することはできません。資格を得ると、思った以上に必要になる可能性があります。
あなたがE-1プライベートであろうと、4つ星の将軍であろうと、引退の計画を開始するために今できることは次のとおりです。
あなたができる最も重要なことは（あなたが軍隊にいるかどうかにかかわらず）、予算をまとめて支出を管理することです。
「多くの入隊した軍隊（メンバー）は高校から直接参加し、予算や支出の追跡の経験がほとんどないかまったくありません」と、メリーランドを拠点とするターニングポイントの20年の米海軍のベテランで財務計画のディレクターであるエリックヨルゲンセンは言います財務。
「私たちの多くはスポーツカーを購入し、給料から給料までの生活を送っていました。」
「私が現役だったとき、倹約貯蓄プラン[軍の401（k）相当]は存在せず、コマンドは私たちに財政について教育するのに多くの時間を費やしませんでした」とヨルゲンセンは言います。
その結果、彼の同僚の多くは浪費し、給料から給料まで生きる立場に置かれました。消費習慣を把握し、長期的な計画を遅らせるのではなく早めに始めましょう。
軍隊のメンバーは、民間人には利用できない多くの特典にアクセスできます。したがって、現在入隊している場合、またはベテランの場合は、利用可能なものに精通する価値があります。
たとえば、軍人民事救済法は、配備された人々に、所有権の停止や小作農立ち退きの防止などの経済的保護を提供します。
授業料援助、退役軍人省からの住宅ローン、およびメンバーが配置されている間の高利の普通預金口座を支援する連邦プログラムもあります。国防総省の普通預金プログラムはその一例であり、最大10％の金利を提供する普通預金口座です。
民間部門と同じように、軍隊には兵士が選択できる貯蓄と退職の計画があります。そして、あなたはそれらを忘れたくないのです。
主なプランは、サービスメンバー向けの401（k）に似た節約貯蓄プランです。
「[TSP]の選択肢は目立ったものではなく、ほとんどがインデックスと目標日ファンドに限定されていますが、それでもサービスメンバーが税引前ベースで収益の一部を片付ける方法です」とNager氏は言います。 P>
軍隊は、伝統的に、20年の勤務の後に開始された年金制度を持っていました。しかし、2018年の初めに、そのシステムは、ご想像のとおり、古い年金システムとBRSをブレンドする混合退職システムに刷新されました。 BRSは、年金制度に拠出要件を追加します。
軍人の大多数は、比較的若い年齢で、通常は20代前半から半ばに、軍を去ります。つまり、引退するまでに非常に多くの「生命」が残っており、兵士は軍隊の外で就職する必要があります。
入隊以外の経済的ニーズを考慮する必要があります。あなたがまだ軍の年金制度の資格があるとしても、あなたは引退のために貯蓄するためにお金を稼ぎ続ける必要があるでしょう。年金の正味額は、入隊した兵士の場合は約20万ドル、役員の場合は70万ドルであり、平均的な予想引退をカバーするには不十分です。
ほとんどの兵士は制服を着て何十年も過ごしておらず、軍の年金の受給資格を得るのは約20％にすぎません。したがって、民間人のように、軍隊のメンバーは、早期に頻繁に貯蓄と投資を行うことで、収入を最大限に活用することができます。
TSPに加えて、IRAへの貢献を開始することも良い考えかもしれません。あなたのお金は税金が繰り延べられて成長し、あなたの晩年のためにあなたに別の貴重な巣の卵を提供することができます。