リタイアメントバケット戦略は、理想的な資産配分を決定するための効果的な方法です。さらに、バケット戦略により、生涯にわたる経済的安全のために貯蓄と投資を管理する自信が得られる場合があります。

しかし、あなたが仕事をしているときに退職後の投資を管理するのが難しいと思うなら、いくつかの悪いニュースがあります：あなたが退職に近づくにつれてそれははるかに難しくなり、実際に退職するとおそらく悪化します。

あなたが若いとき、退職投資のあなたの主な目標は通常成長です。しかし、引退に近づき始めたら、成長するだけでなく、ライフスタイルに資金を提供し、インフレに追いつき、リスクから保護され、そしてあなたがそうする限り続くためにあなたの投資が必要です。

成長への欲求と安定性の必要性のバランスをとるための1つの方法は、リタイアメントバケット戦略です。

このアプローチでは、さまざまな「バケット」を確立するか、さまざまなタイプの支出を考慮します。

• より多くの報酬を期待して、リスクのあるバケット（株式など）を投資します。
• 他のバケットは、期間に応じて、より保守的な資産（現金や債券など）に入れられます。

リタイアメントバケット戦略を設定する4つの方法は次のとおりです。

1。引退のフェーズに基づく引退バケット戦略

リタイアメントバケット戦略を設定する1つの方法は、リタイアメントのさまざまなフェーズについて考えることです。

年齢を重ねるにつれて、ニーズに合わせて3つの異なるアカウントを作成できます。

短期： このバケツには、あなたの支出ニーズを満たすのに十分な資金があり、退職後の最初の5年ほどの間に必要です。このお金は、簡単に清算され、リスクがほとんどまたはまったくない現金または現金同等物または資産タイプで保持される必要があります。

6〜15歳以上： 2番目のバケットには、6〜15年の退職時に使用される金銭が含まれます。このバケットは、債券や株式よりもリスクは低いが成長の可能性がある投資などに投資できます。このお金である程度のリスクを冒す余裕はありますが、あまり多くはありません。

長期： 3番目のバケットは、主に株式（ファンドまたはおそらく株式）に投資される可能性があります。株式はよりリスクの高い投資であると考えられていますが、それらはおそらくあなたが長期間必要としないお金を育てる良い方法です。このお金が経験するボラティリティを乗り切る時間はあります。

時間の経過とともに割り当てを更新する必要があります。

2。短期的な支出を保証するための退職バケット戦略

または、より短期的な期間でバケット戦略を構築することもできます。

• これを行うには、最初に1年目の投資からどれだけ引き出す必要があるかを決定します。そのお金は現金で保持されます。
• 2年目に引き出す必要のあるお金は、短期債で保有される可能性があります。
• 3年目に使用される資金は、中期債に使用されます。
• そして、4年目または5年目以降に必要となる資金は、快適さのレベルに適したリスクで投資することができます。

そして、1年目以降、2年目のお金は現金になり、1年目のバケットに送金されるという考え方です。 3年目のバケットのお金は2年目に行き、以下同様に続きます。

3。ニーズとウォンツに基づくリタイアメントバケット戦略

また、どれだけのお金を使う必要があるか、どれだけ使いたいか、どれだけ使うのがいいかを把握することに基づいて、退職バケット戦略を設定することもできます。

ニーズ： あなたが引退に必要であるとあなたが特定したお金は保守的に投資されるでしょう。このバケットには、すべての退職のベースライン支出をカバーするのに十分なお金が含まれている必要があります。食料、避難所、医療、その他の必需品に何が必要かを本当に考えてください。

必要なもの： 持ち物に良いものに使用できる資金は、適度なリスクで投資することができます。これらは、必要に応じてなくても生活できる可能性のある日々の費用です。

希望： 3番目のアカウントは成長のために投資される可能性があります。これはあなたが使いたいと思っているお金です–贅沢、贅沢、大旅行、孫の教育支援など…

注：NewRetirement PlannerPlusの一部として、非常に詳細な予算を作成し、ニーズとウォンツに応じてさまざまなレベルの支出を設定できます。これは、非常に便利な計画演習になる可能性があります。

4。支出の種類に基づくリタイアメントバケット戦略

退職後の投資バケット戦略にアプローチするもう1つの方法は、お金の使用方法に正確に基づいてバケットを確立することです。これは、ニーズと要望に基づいたバケット戦略のより詳細なバージョンです。

この戦略のトリッキーな部分は、各バケットの資産を長期的に成長させようとしている間、短期的な支出に現金を利用できるようにするために、バケット内にバケットが必要になる場合があることです。

それでも、次のタイプのバケットを確立することをお勧めします。

日常の必需品： これは最も重要なお金です–日々の生活に資金を提供しなければならないお金です。

ヘルスケア： 退職後の医療への自己負担は驚くほど高いです。 Fidelity Retiree Health Careの調査による分析によると、今日の65歳のカップルは、退職後のヘルスケアだけで約30万ドルを費やします。

緊急事態： 車は修理が必要で、屋根が漏れ、スピード違反の切符がもらえます。物事が起こり、簡単にアクセスできるお金が必要です。

趣味と楽しみ： 旅行しますか？クラブに参加しますか？物資が必要ですか？このバケツは楽しみとレジャーのためのものです。

継承と慈善寄付： 将来、遺贈したいお金をもっと積極的に投資しておくことができるでしょう。

ラグジュアリー： あなたが望むように使うように設計されたバケツを持っていることは素晴らしいです—完全に罪悪感のない耽溺。これらの資金でより多くのリスクを取ることができます。

バケットに基づくリタイアメント投資戦略のデメリットは何ですか？

他の投資戦略と同様に、退職後の貯蓄をさまざまなバケットに保持するという考えには、いくつかの欠点があります。ここに3つの考慮事項があります：

1。設定が難しい場合があります：

上で説明したように、リタイアメントバケット戦略を設定する決定的な方法はありません。また、バケットごとに適切なアセットクラスを取得することは、もう1つの複雑さの層です。

2。維持と管理が難しい場合があります：

バケット戦略の最も難しい部分は、おそらくさまざまなアカウントをすべて維持し、それぞれのバケットに適切な金額を維持することです。

例：

• 1つのバケツでお金を使い果たしたらどうなりますか？どのように補充しますか？
• 最初に各バケットに必要な金額と、それらの比率は時間の経過とともにどのように変化しますか？
• 1つのバケットが非常にうまく機能する場合、配当を同じバケットに再投資する必要がありますか、それとも別の場所に転送する必要がありますか？
• 1つのバケットで利益を受け取り、他のバケットに分配する必要がありますか？

3。バケット戦略は時間の経過とともにリスクを高める可能性があります：

一般的に言えば、いくつかのバケット戦略では、最も安全な資産を最初に使用しています。したがって、時間の経過とともに、あなたのお金のより多くの割合がよりリスクの高い投資に保持されています。

これは、多くの金融専門家、特に目標日ファンドに関係する専門家が推奨することとは反対です。

バケット戦略を使用して退職金を計算するにはどうすればよいですか？

あなたにとって幸運なことに、あなたは実際に口座を開設し、あなたの退職のためのバケツ戦略のアイデアを探求するためにあなたのお金のすべてを投資する必要はありません。潜在的な結果を計算する方法があります。

ファイナンシャルアドバイザーとのコラボレーション： これらの戦略のいずれかがあなたに適しているかどうかについて、ファイナンシャルアドバイザーと話すことができます。

NewRetirement Plannerを使用してバケット戦略を計算します： 「whatif」シナリオを自分で実行することもできます。 NewRetirement Plannerを使用すると、これらのバケット戦略シナリオを好きなだけ詳細に調べることができます。

• まず、ログインまたはアカウントを作成し、ベースラインの退職金プランを確立します。
• 評価するバケット戦略の種類を決定します。
• ツールを使用して、さまざまなバケットに必要な金額と期間を決定します。ここにいくつかのヒントがあります：
  • さまざまな期間の[費用]タブでさまざまな支出レベルを設定します。
  • PlannerPlus Budgeterを使用して、支出額と支出額の指定など、非常に詳細な予算を作成します。
  • さまざまな種類の支出を見てください：毎月の経常費用、医療費、債務の支払い、住宅など。
• 次に、さまざまなバケットをモデル化するシナリオを実行します。貯蓄と資産に移動し、それぞれ独自の収益率を持つバケットを設定します。
• さまざまなバリエーションを試して比較します。
• 成功の可能性を確認し、長寿の純資産を調べて、さまざまなバケット戦略を先取りしているかどうかを確認します。

NewRetirement Plannerは、利用可能な最も包括的で強力なツールの1つです。 Forbes Magazineは、このシステムを「退職計画への新しいアプローチ」と呼んでおり、米国個人投資家協会（AAII）とCanIRetireYetによって最高の退職計算機に選ばれました。