ミラン・ルチッチは常に先を見据えています。彼のブログSuperMoneyで、彼は他の財務トピックの中でも、常に引退計画の最先端にいます。

彼は、他の経済的ニーズのバランスを取りながら、あなたの引退を計画する方法を私たちに説明してくれました。

よく見かける退職後の計画について、誤った考えは何ですか？

おそらく最も一般的な誤解は、「引退は遠い道のりです。後で貯金を始めます」というものです。人々は、彼らがより多くの収入を得るとき、彼らが人生の後半でより多くを節約するであろうと彼ら自身に保証します。現実には、彼らが昇給した場合、彼らはより多くのお金を使うことになります！

ここでの良いヒントは、自動的に正しい方向にあなたを動かす戦略を採用することです。たとえば、多くの企業は、401（k）プログラムに「より多くの明日を節約する」退職貯蓄オプションを採用しています。これにより、従業員は今日、将来の昇給の一部を退職後の貯蓄に割り当てることを約束できます。

毎年投資を延期すると、退職後の目標を達成するのが難しくなります。実際、あなたが始める資本の額は、早く始めるほど重要ではありません。これは複利の力によるものです。時間は、調合の魔法の主要な要素です。早く、より積極的に始めるほど、結果はより強力になります。

若年労働者は退職のためにどのように貯蓄すべきですか、そしてその理由は何ですか？

複利のため、20代に投資したドルは、40代や50代に投資したドルよりも、長期的な巣の卵を作る上ではるかに重要です。

良い貯蓄習慣を確立することを超えて、投資の重要な要素は時間の経過とともにあまり変化しません：

1）資産クラス全体および資産クラス内で幅広く分散します
2）総コストを合理的に可能な限り低く保ちます
3）ポートフォリオを時間の経過とともにリバランスします

これらを正しく理解すれば、大多数の投資家をはるかに上回ります。

始めるための良い方法は、雇用主の401（k）プランを使用することです。彼らがあなたの貢献に一致を提供する場合は、一致の貢献の制限を最大にするようにしてください。雇用主の試合で最大にならなければ、あなたはテーブルにお金を残していることになります–決して無料のお金を断らないでください！

雇用主が401（k）を提供していない場合は、独自のIRAまたはRothIRAを開きます。従来のIRAは税金が繰り延べられます。つまり、退職時にお金を引き出すときに拠出金に税金を支払い、今日の所得税申告書に税控除が適用されます。 Roth IRAは少し異なり、非課税の成長を提供します。現在は税額控除は受けられませんが、将来お金を引き出すときにも税金を支払うことはありません。それについて考えてください。退職時に退職口座の価値が$500,000の場合、引き出しに税金を支払う必要はありません。明日はたくさん節約するために、今日は少しお金を払っています。

退職後の貯蓄とその他の経済的ニーズのバランスをどのように取る必要がありますか？何が最初に来て、なぜですか？

わかりやすく言うと、最初に自分で支払います。

あまりにも多くの人が貯蓄をあなたがあなたの費用を支払った後に来るボーナスお金として扱います。代わりに、それを最優先事項として扱い、予算を回避する必要があります。

あなたの長期的な引退の目標を見つけるために少し時間をかけてください。どれだけ貯蓄すべきかを決定するときは、401（k）または他の貯蓄手段に資金を供給するためにこの金額を自動的に差し引くことを確認する必要があります。彼らがあなたの貯蓄を回避できるようにあなたの費用を減らす方法を見つけて、あなたが最初にあなた自身を支払うことを確認してください！

引退計画ではどのくらいのリスクがありますか？

退職プランにカジノへの定期的な旅行が含まれている場合は、リスクが大きすぎます。一般的に、それはすべてあなたがあなたの計画のどこにいるかに依存します。 20代の誰かは、長期的にはより良い成長の可能性を秘めている株式のようなより高いリスク配分に多額の投資をすることで、より多くのリスクを安全に引き受けることができます。 60代の人は、価値の創造についてはあまり関心がなく、価値の維持についてはもっと関心があります。この借り手は、債券年金などの投資にポートフォリオを割り当てることに関心がある可能性があります。

退職後の計画に関しては、リスク許容度と期間は反比例の関係にあります。一般的に言って、期間が長ければ長いほど、より安全に投資リスクを引き受けることができます。同様に、数年以内に退職後の収入源としてアカウントにお金が必要な場合は、より安定した投資オプションを検討する必要があります。

特定の投資が危険であるかどうかをどのように判断できますか？

投資のベータスコアを確認することは1つの方法です。ベータスコアは、S＆P 500インデックスなどのベンチマークと比較した場合のリスクの相対的な尺度であり、これは、どの株式または投資信託がよりリスクが高く、どちらがリスクが低いかを示す指標になります。ベータスコアが1の場合、投資は比較に使用される市場またはインデックスと一致していることを意味します。ベータスコアが1より大きい場合、これは投資が市場よりもリスクが高いことを示しています。ベータスコアが1未満の場合は、投資のリスクが市場よりも低いことを意味します。

多様化は、退職後の計画に関するリスクを軽減するための鍵です。十分に分散されたポートフォリオは、さまざまな資産クラスと市場セクターに資産を割り当てます。

専門家の助けを借りることを検討すべきですか、それとも私たち自身でこれを行うべきですか？

両方を行うことをお勧めします。私は個人的に専門家から多くのことを学びましたが、自分で調査を行い、自分で戦略を実行することによっても多くのことを学びました。

公認ファイナンシャルプランナーのような専門家に助けを求める場合は、手数料ベースの収入に大きく依存している人ではなく、固定料金に基づいて収入を得る人と協力することをお勧めします。後者は、あなたにとって理想的であるかもしれないし、そうでないかもしれない製品を購入するようにあなたを駆り立てるかもしれません。

NewRetirement、Motif、WealthFrontなどの新しいテクノロジー企業の波があり、投資のための革新的なテクノロジーベースのセルフサービスソリューションを導入しています。私は個人的に、この新しいパラダイムが未来であると信じており、それが私たちをどこへ連れて行くのかを楽しみにしています。

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