アメリカ人は投資に集中するのに時間がかかりすぎて、退職後の生活費を理解したり計画したりするのに十分な時間がない、とKoch CapitalManagementLLCのプリンシパル兼創設者であるJimKochは言います。

「実際には、本塁打株を探すのに多くの時間とエネルギーが費やされているのに対し、引退につまずく可能性のある投資以外のすべての落とし穴を特定するのは非常に悲しいことです」と彼は言います。

彼の意見では、ジムは、退職志向の投資家は、リターンだけでなく、結果を管理する必要があると述べています。ここでは、投資、引退、テクノロジーを専門とするサイトであるRetirement Assistの背後にいるブロガーが、引退の準備をより効果的に行うために私たち全員ができることについて、より多くの洞察を提供しています。続きを読む：

コッホキャピタルマネジメントについて教えてください…どのようなサービスを提供していますか？誰がそれらを使うべきですか？

コッホキャピタルは、個人およびその他のアドバイザーに投資管理および退職計画サービスを提供しています。私たちは、個々のクライアントだけでなく、クライアントのための専門的なリタイアメントソリューションを求めるアドバイザーのためのリタイアメント指向のポートフォリオの構築と管理を専門としています。また、退職後の計画戦略とその実施方法についてもアドバイスします。

マネージドポートフォリオとは何ですか？それらはどのように機能しますか？

このInvestopediaのWebページは、それを最もよく要約しています。マネージドポートフォリオまたはマネージドアカウントを使用する場合、投資アドバイザーはアカウント所有者に代わってポートフォリオ全体を管理し、そのクライアントの固有の財務ニーズに合わせてカスタマイズされたポートフォリオソリューションを提供します。投資顧問会社は通常、口座内で個人株、投資信託、ETFなどの証券を売買するための裁量取引権限をクライアントから付与されています。

マネージドポートフォリオを使用することの投資家にとっての利点は何ですか？

主な利点は、専門的な資金管理へのアクセスです。主な欠点は、追加コストになる可能性があります。カスタムメイドのスーツが必要ですか、それともラックから何かを手に入れることができますか？私の意見では、両方を手に入れることができます–専門的で専門的な投資ソリューションをリーズナブルな価格で–しかし、それらを見つけるのは難しいでしょう。

投資家は、退職後の目標を達成するためのファイナンシャルアドバイザーを探すときに、どのような質問をする必要があると思いますか？

退職後の計画は、退職のための貯蓄とは大きく異なります。典型的な引退計画のクライアントは、引退間近または引退中であり、引退のために貯蓄している若い投資家よりも、悪い経済的決定から回復する時間が少ない。私の意見では、アドバイザーとクライアントの関係は、信頼、能力、独立性、透明性に基づいて構築されている必要があります。これは、大切な人に求められるのと同じ資質の多くです。

引退に備えるために私たちができる最も賢いことは何だと思いますか？

すべての金融資産と予想される生活費をリストした家計の貸借対照表を作成して、負債をカバーするのに十分な資産があるかどうかを判断します。コッホキャピタルでは、すべてのクライアントが引退の全体像を明確に把握し、クライアントが引退する準備ができているかどうかを判断するための包括的な家計のバランスシートを作成しています。

あなたの意見では、退職のための貯蓄に関して、アメリカ人は今日最も心配すべきことは何ですか？

将来の医療費とあなたが期待するよりも長生きすること（別名、長寿のリスク）。私の意見では、後年に発生するメディケアの対象外の医療費は、部屋にある900ポンドのゴリラであり、ほとんどの退職者が適切に計画しているわけではありません。

また、医学と食事療法の進歩に伴い、健康な個人が平均死亡率の予測よりも大幅に長生きする可能性が高くなります。あなたの退職金制度はその起こりうる結果を説明していますか？

後年まで退職のために貯蓄を始めなかった人たちに何かアドバイスはありますか？失われた時間を埋め合わせる方法はありますか？

まず、金融資産と予想される生活費の詳細な家計のバランスシートを作成して、問題を回避します。必要不可欠なもの（食料、住居、衣類など）と裁量的な生活費（つまり、ピンチなしで生活できるもの）の間で予想される生活費をバケツで囲みます。少なくとも、あなたがあなたの本質的な予想される生活費をカバーするのに十分な金融資産を得るまで、より多くを節約し、そして/またはより長く働きます。言うのは簡単ですが、実際に行うのは難しいです。

引退を控えている年配のアメリカ人にとって、好きな投資の種類は何ですか？

配当株。財務省インフレ保護証券（TIPS）。長寿年金。オルタナティブ投資。これらの種類のものは、特定の長期的な個人債務と照合するための適切な投資手段である場合とそうでない場合があります。しかし、引退に近づいている年配のアメリカ人のために、あなたの健康、家族、そして金融リテラシーに投資してください。これは、受託者以外の第三者からの投資アドバイスよりも役立ちます。

どのような種類の（引退）投資を避けますか？

私が理解していない（透明性）、マイナス面を測定できない（リスク）、そして価格設定と販売が難しい（流動性）退職投資。人生のこの段階では、リターンだけでなく、結果を管理することが重要であることを忘れないでください。

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