引退は大きな問題であり、人生の大きな変化です。あなたはまったく新しいライフスタイルを持っており、あなたのお金について非常に異なる考え方を必要としています。実際、あなたの経済的考え方は逆さまにする必要があります。蓄積（貯蓄、貯蓄、貯蓄）から支出（資産の効率的な使用とドローダウン）に焦点を当てる必要があります。

お金を稼ぎ、貯蓄することから単に使うことへの移行は、私たちのほとんどにとって非常に困難です。

このお金への精神的なシフトに備えるための大きな課題は、強力な退職金計画を作成することです。これは、あなたが費やす必要のある金額、あなたが持つであろう源泉と金額、そしてその収入を最適化して最大のお金を得る方法を詳述するものです。リスクと税金を最小限に抑えます。

計画を立て、苦労して稼いだ、勤勉に蓄積された退職後の資産を使うためのこの移行の準備をするときに、自分自身に尋ねる6つの質問があります。

1。あなたの退職後の収入のニーズは何ですか？それらはどのように変化しますか？

多くの人々は、彼らがいつも持っているのとほぼ同じ金額を使い、詳細な支出計画なしで引退するだろうと思い込んでいます。これは大きな間違いである可能性があります。

あなたの支出は時間とともに変化します。これらの変更を考慮することで、より良い退職後の収入計画を立てることができます。

予想される変更点は次のとおりです。

• 65歳より前に退職し、退職者の医療プランの対象外の場合は、65歳になってメディケアを開始するまで、月額1,000ドル以上の健康保険に加入できます。
• 65歳から70歳までの引退の早い段階で旅行や娯楽により多くを費やす可能性があります。
• 住宅ローンをお持ちの場合は、退職後のある時点で返済される可能性があります。
• たぶん、あなたはあなたの子供の大学教育への資金提供をやめることができるでしょう。
• 転居したり、ライフスタイルを変えたりして、支出額を劇的に変える可能性があります。

あなたの支出を計画することによって、あなたはあなたの本当の退職後の収入の必要性が何であるかを理解することのはるかに良い考えを得ることができます。これにより、高度な計画を立てて収入源を最適化することができます。

NewRetirement Retirement Plannerは、さまざまな方法で支出を予測するのに役立ちます。次のことができます：

• 毎月の総経費と、その支出に対する可能な限り多くの変更を文書化します。
• 予算を詳細に把握してください。 PlannerPlus Budgeterを使用して、70を超えるさまざまなカテゴリでの支出を文書化します。税務ステータス、必要な支出と支出したい金額を文書化します。
• 医療計画と長期介護支出の可能性を作成する
• 未払いの債務を入力します（システムが自動的に支払いを計算します）
• 移転、ダウンサイジング、別荘の購入などを計画する
• 特定のアイテムにインフレ率を付け、他のアイテムには付けない

2。退職後の収入の欲求とニーズを検討しましたか？

上記で示唆したように、効率的な支出のために退職後の予算編成と資産の最適化の重要な部分は、実際に費やす必要のある金額と、支出したい金額または支出したい金額を検討することです。

ニーズ： あなたが引退に必要であるとあなたが特定したお金は保守的に投資されるでしょう。これらの資金には、すべての退職のベースライン支出が含まれている必要があります。食料、住居、医療、その他の必需品に何が必要かを本当に考えてください。

必要なもの： 持ち物に良いものに使用できる資金は、適度なリスクで投資することができます。これらは、必要に応じてなくても生活できる可能性のある日々の費用です。

希望： 3番目のアカウントは成長のために投資される可能性があります。これは、あなたが使いたいと思っているお金です—贅沢、贅沢、大旅行、孫の教育支援など…

NewRetirement PlannerPlus Budgeterを使用すると、必要な支出と支出の良さを文書化して確認できます。これは、希望する退職を計画するための強力なツールです。

3。どのような退職後の収入源がいつありますか？

あなたの支出が引退の急上昇と谷を通過するのと同じように、あなたの収入もそうなります。さまざまな収入源が、退職後も開始または停止します。

社会保障は1年以内に開始され、年金は別の年に開始され、配偶者は別の年に社会保障を開始する場合があります。その後、70歳半になると、401（k）やIRAなどの退職金口座からの分配が必要になります。たぶん、あなたは一定期間アルバイトをするでしょう。おそらくしばらくの間、株式配当があります。

退職後の収入は、退職後の最初の10〜15年間は特に不安定になる可能性があり、その後は通常は横ばいになります。

繰り返しになりますが、NewRetirement Plannerは、さまざまな収入源のすべてと、それらが退職後にどのように進化するかを特定するのに役立ちます。

4。適切な社会保障請求戦略を持っていることを見逃さないでください！

社会保障だけで生活することを計画している場合でも、この給付が退職後の収入の一部にすぎない場合でも、適切な社会保障請求戦略は、おそらくあなたが行うことができる最大の退職後の収入を生み出す動きの1つです。

賢明な予算編成、賢明な投資、税金の計画は重要ですが、ほとんどの人にとって、社会保障を最大限に活用することは、他のすべてを組み合わせたものよりも価値があり、達成するのが簡単です。

社会保障を早期に請求することと最適な時期まで待つことの違いは、100,000ドルの違いになる可能性があります。そして、あなたの人生の後半のためにより大きな社会保障の支払いを確保することは非常に価値があります。

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• 結婚している場合は、社会保障に関する最も賢明な決定を1つ見つけてください。
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5。将来の収入のギャップと過剰な収入に気づいていますか？

必要なものと使いたいもの、およびさまざまな期間での収入がどのようになるかを詳細に把握したら、将来の収入のギャップと余剰を特定できます。

必要最小限の分配（RMD）を含むすべてのソースからの毎月の収入が、毎月の総費用に指定した金額よりも高い場合はいつでも、退職プランに余剰または「超過収入」があります。

支出が収入を上回っている場合はギャップがあり、支出を賄うために引き出しを行うことはできません。

NewRetirement Plannerは、支出が収入と同期していないことを確認するのに役立ちます。

• キャッシュフローチャートから、これらのギャップや余剰がいつ発生するかを大まかに把握できます。
• PlannerPlus Inspectorは、これらの状況をより詳細に分析するのに役立ちます。
• プランの「仕事とその他の収入」ページで、時間の経過とともにどのくらいの超過収入があるかを確認できます。

6。あなたにはどのような収入の機会がありますか？どのようなリスクを取ることができますか？

収入と支出が退職後にどのように変化するかを文書化して理解することで、投資と税務計画を最適化することもできます。

投資： 資産の何パーセントでどの程度のリスクを取ることができるかを考えたいと思うでしょう。

あなたが必要とする貯蓄は、それがあなたのためにあることを保証する方法で投資されるべきです。例：社会保障の開始を70歳まで延期しているが、65歳で退職する予定の場合は、退職後の最初の5年間にさらに多くの引き出しが必要になります。債券、CD、定額年金などの安全な投資オプションでこれらの引き出しを確保する必要があります。

税金： 過剰な収入があり、より高い税率にぶつかる場合は、収入を減らしてアンクルサムに支払う金額を減らす方法を検討することをお勧めします。

撤退計画： どのアカウントからいつ撤退するかを慎重に検討してください。

アカウントの種類によっては、税金を考慮して、戻って支出のタイムラインを調整する必要がある場合があります。あなたの投資のほとんどが退職口座にある場合、あなたがそれらを引き出すときにそれらはすべて課税されます。つまり、IRAからの4,000ドルの引き出しごとに、2,500ドルから3,200ドルの税引き後の支出しかありません。

引退撤退戦略へのガイド…

プランの作成は、リタイアメントスイッチャーを計画するための最良の方法です

あなたの資産を使うことに慣れるのは大したことです。そして、最大の富を得るために支出と貯蓄を実際に最適化することは複雑になる可能性があります。

NewRetirement Plannerによって、このまったく新しい考え方に慣れ、退職後も成功できるようになることを願っています。