あなたのお金を予算に入れる方法は無数にあります、そしてあなたにとって最もうまくいく方法を見つけることは重要です。理想的な予算編成方法は、毎年、または目標の達成に役立つ限り、継続する方法です。

複数の銀行口座を使用した予算編成は、大きなスプレッドシート、経費追跡アプリ、または現金でいっぱいの封筒を使用せずにお金を機能させる1つの方法です。複数アカウントの予算編成には、いくつかの異なる形式があります。固定費と変動費に別々のアカウントを使用するか、配偶者またはパートナーと一緒に貯蓄と請求書の支払いを別々のアカウントに分割するか、複数の目標に同時に貯蓄することができます。

複数のアカウントで予算を組むことが、お金の管理に価値があり、比較的便利なアプローチである理由はここにあります。

予算を作成する場合

予算を制限し、時間がかかるという考えを見つける人もいます。選択した方法によっては、それは確かに複雑な作業になる可能性があります。ただし、最も基本的な予算は、支出を追跡するための手段にすぎないため、必要なことを実行するのに十分な予算が残っていることを確認できます。目的を達成するための手段として予算を考えると役立つ場合があります。最終的な目標が家を所有すること、旅行を増やすこと、または必要なすべてのギターギアを購入することである場合、予算はそこに到達するのに役立ちます。

予算編成の最初のステップは、毎月どのくらいのお金を持っているかを特定することです。二重収入の世帯の場合は、必ずパートナーの収入を考慮に入れてください。次に、今後リアルタイムで追跡するか、1〜3か月分の銀行口座とクレジットカードの明細書を振り返って、経費を確認します。これにより、カテゴリ（食料品、外食、娯楽、公共料金、住宅、車のメンテナンスなど）ごとに費やした金額の全体像がわかります。予算を作成するとき、以前の支出を知ることは、各カテゴリに割り当てる金額と、別の領域をカバーするために1つの領域を削減する必要があるかどうかを判断するのに役立ちます。

次に、楽しい部分があります。財務目標について考え、貯蓄戦略の作成を開始します。早めに引退したり、ビーチハウスを購入したり、デジタル遊牧民として一定期間住んだりしたいと思うかもしれません。予算を立てるときは、達成したい主要なマイルストーンごとに、毎月の節約目標を達成するようにしてください。これは、たとえば、娯楽やパーソナルケアの支出からどれだけ吸い上げるかを理解するのにも役立ちます。

複数のアカウントでの予算編成はどのように機能しますか？

給与から複数の小切手と普通預金口座にお金を割り当てるだけで、効果的な予算戦略になります。派手な技術や継続的な経費の追跡は必要ありません。これを行う3つの方法があります：

• 固定費勘定と変動費勘定 ：この戦略を使用して、2つの当座預金口座と1つの緊急普通預金口座を作成します（必要に応じて、特定の目標のためにいつでもより多くの普通預金口座を作成できます）。当座預金口座の1つは、毎月変わらない固定費（家賃または住宅ローンの支払い、保険、公共料金、ジムの会費、最低債務の支払いなど）用です。 2番目の当座預金口座は、食料品、家の外での食事、コンサートチケット、衣類、ガスなど、月ごとに変わる可能性のある費用のためのものです。 3番目の口座は緊急普通預金口座になります。これは、必要に応じて簡単に送金できるように、2つの当座預金口座のいずれかにリンクする必要があります。毎月、給与をこれら3つのアカウントに分割します。目標は、支出の概要を把握し、必要に応じて、そのアカウントに送金する金額を減らすことで、変動費の支出を簡単に制限することです。
• さまざまな目標に対応する複数の普通預金 ：当座預金口座を請求書のみに使用することもできます。また、各支払い期間に当座預金口座から別の普通預金口座にすぐに送金することもできます。それはあなたの収入を簡単に手に入れることができず、あなたがそれを使うことができる前にそれに家を与えるのを助けることができます。一部の銀行では、さまざまな目的のために個別のサブアカウントを作成できます。一般に、オンライン普通預金口座は、1つの機関で多くの口座を安全に作成できる十分に低い手数料で提供されます。緊急貯蓄、休暇、頭金、ホリデーギフト、車や家の修理のために個別のアカウントを作成し、毎月または数か月ごとにそれぞれに転送することを検討してください。
• 配偶者との個別の共同アカウント ：結婚しているときやパートナーシップを組んでいて、財政を共有しているときに、複数のアカウントの予算を検討することもできます。この場合、各パートナーは、独自の当座預金口座と普通預金口座に加えて、共有請求書用の共同当座預金口座と共有貯蓄目標用の共同普通預金口座を持つことができます。ただし、これは追跡する必要のある多くのアカウントですが、注意しないと圧倒される可能性があります。ただし、個人の当座預金口座から各共有口座への自動送金、および個人の目標を達成するための独自の普通預金口座を設定することで、経済的自立を可能にしながら、将来に向けて順調に進むことができます。

どの複数アカウントの予算編成方法を選択する場合でも、最初に、設定したアカウントにアカウントの維持費がかかるかどうか、またある場合はそれを回避する方法を理解してください。さらに、銀行が普通預金口座からの送金または引き出しの数を制限している場合があることに注意してください。

考慮すべきその他の予算編成方法

複数の銀行口座を維持するのが難しいと思われる場合は、次のオプションを試してみてください。

• 封筒の予算 ：これは、実践的なアプローチが好きな予算担当者向けのオプションです。予算カテゴリの範囲を決定し、それぞれに封筒を割り当てます。次に、各カテゴリで費やすと決定した金額に応じて、各支払い期間の収益をすべての封筒に現金で分割します。 1つの封筒で利用可能なすべての現金を使う場合、別の封筒から引き出すことはお勧めできません。そのカテゴリで使い続けるには、次の支払い期間まで待つ必要があります。
• 50/30/20予算 ：この方法を使用すると、収入は必需品（収入の50％以下に費やす）、欲求（30％）、貯蓄と債務返済（20％）に分割されます。これは、複数のアカウントや封筒など、選択した補足予算戦略に関係なく、各カテゴリにいくら費やすかを決定するのに役立ちます。
• ゼロベースの予算 ：ゼロベースの予算編成方法では、獲得したすべてのドルをカテゴリに分類します。ただし、封筒の予算とは異なり、必要に応じてカテゴリ間でお金を自由に移動できます。これを複数のアカウントの予算と組み合わせて使用​​すると、獲得したすべてのドルを個別のアカウントに分割して、毎月すべてのお金を簡単に会計処理できます。