あなたが借金を返済しようとしているとき、予算に固執することはあなたがあなたの目標をより早く達成するのを助けることができます。不要な経費を削減し、そのお金をクレジットカードとローンの返済に振り向けることができます。毎月の送金を設定して、債務の返済が自動的に行われるようにすることもできます。
予算を使用すると、他の重要な財務上の優先事項を無視しないようにしながら、債務の返済に集中することもできます。それはあなたに構造、緊急貯蓄にお金を割り当てる方法、そして進歩したことに対してあなた自身に報酬を与える明確な方法を与えます。
予算を設定し、それを使用してできるだけ早く債務の自由に到達する方法は次のとおりです。
予算を使用して債務を返済することの利点
あなたの目標が借金を取り除くことであるとき、予算を使うことはたくさんの利益を提供します：
- 予算を立てることで、毎月のお金の行き先を明確に把握できます。これは、支出パターンと削減できる領域を特定するのに役立ちます。
- これは、収入のどれだけを安全に債務返済に充てることができるかを特定するのに役立ちます。
- あなたはあなたが緊急資金にどれだけの収入を投入できるかを見ることができます。予期しない費用が発生した場合に追加の債務を負わないように、債務を排除しながら緊急資金を無傷に保つことが重要です。
- 予算編成は、収入の妥当な割合を面白くて不要な経費のために確保するのに役立ちます。これにより、予算が過度に厳しくなり、意欲を失わせるのを防ぐことができます。
- 予算を使用すると、毎月の債務に追加できる金額を計算し、自動転送または自動支払いを設定して、「設定して忘れる」アプローチを使用して債務を返済することができます。
債務を迅速に返済するための予算を作成する方法
予算を作成することは、厳格な1か月の支出制限を選択し、それを満たすことができるように指を交差させることを意味するものではありません。代わりに、予算をバケツに分けて収入のパーセンテージをそれぞれに割り当てる方法と考えてください。
一般的な予算編成方法は50/30/20ルールです。これは、月収に基づいて3つの支出バケットを作成します。 50/30/20の予算を作成するときに実行する手順は、多くの種類の予算の手順と似ています。
- 毎月の税引き後の収入を書き留めて、どのくらいのお金を使って作業する必要があるかを正確に確認できるようにします。
- その月のすべての固定費と変動費を一覧表示します。これらには、食料品、外食、娯楽、保険金の支払い、最低債務の支払い、公共料金、パーソナルケアなどが含まれます。
- これらの費用を、必需品、不要な費用、貯蓄/債務の支払いの3つのバケットに分類します。理想的には、必需品への支出を収入の50％に制限し、不要な費用を30％以下に制限してから、20％（可能であればそれ以上）を貯蓄/債務の支払いに割り当てることができます。それが不可能と思われる場合は、このガイドラインにできるだけ近づけるようにしてください。
- 経費を調整します。あなたが予算を機能させるのに苦労している、またはあなたの借金を返済するのに十分なものを見つけるのに苦労しているなら、あなたはいくつかの変更をする必要があるかもしれません。たぶん、あなたはあなたの不必要な支出を減らすためにいくつかのサブスクリプションサービスをキャンセルするか、注文のテイクアウトを制限することができます。あなたはそれらをより手頃な価格にするために携帯電話の契約、ケーブル料金と保険契約を再交渉することができるかもしれません。
必要に応じて予算を作成および調整するときは、毎月必要な最低額を超えて寄付できるように、債務返済バケットにお金を再配分することを検討してください。これは、テイクアウトの削減から節約できる月額50ドルをクレジットカードの請求書に振り向けることを意味する可能性があります。
6か月、1年、18か月の債務返済目標を設定すると、順調に進む可能性が高くなります。少なくとも月に1回、または四半期に1回、進捗状況を確認してください。クレジットカードまたはローン支払いポータルにログインして、どこまで進んだかを確認してください。
債務を返済するための追加の方法
あなたはあなたの借金を迅速に進めるために予算に加えて他の戦略を使うことができます。これらには以下が含まれます：
- 債務スノーボール ：この債務返済方法を使用すると、残高が最も少ない債務を除いて、すべての債務に対して最小の支払いを行います。これは、返済されるまで余分なお金を割り当てる場所です。次に、すべてのアカウントが完済されるまで、次に小さい債務などをターゲットにします。
- 債務雪崩 ：この方法では、最初に最も高い金利の債務に追加のお金を投入する必要があります。最初の債務が返済されると、次に高い金利の債務に移ります。この戦略では、デットスノーボールを使用するよりも利息を節約できますが、進捗状況を確認するのに時間がかかる可能性があります。
- クレジットカードの残高移行 ：導入時の0％APRレートの残高移行クレジットカードの資格がある場合は、既存のクレジットカードの残高を新しいカードに移行し、一定期間0％APRで債務を返済することができます。ただし、残高移行手数料などの手数料、および導入期間後にAPRがどの程度増加するかに注意してください。
- 借金整理のためのローン ：クレジットカードの残高移行と同様に、統合ローンを使用すると、複数の債務を1つの債務にまとめることができます。理想的には低金利です。個人ローンの一種である統合ローンは、信用度が高いまたは優れている借り手に最適です。スコアが高いと、最高の金利と条件にアクセスできる場合があります。
- 借り換え ： 借り換えによって、学生ローン、自動車ローン、住宅ローンなどの個々の債務の金利を下げることができる場合があります。そうすることで、余分なお金の多くを利子ではなく元本に振り向けることで、より早く債務を返済することができます。たとえば、学生ローンは、銀行やその他の民間の貸し手を通じて借り換えることができます。これらの貸し手は、あなたのクレジットスコアと財務プロファイルを使用して、新しい、潜在的に低い金利を提供します。ただし、連邦学生ローンの借り換えは、収入主導の返済などの重要な連邦保護を逃すことを意味するため、注意が必要です。
結論
予算を立てることは、借金を返済するための秩序感をもたらす強力な方法です。あなたの予算を債務返済のあなたのパートナーと考えてください。それはそれを達成するためにお金を解放する方法のための毎月のペイオフ目標と戦略を特定する機会を提供します。それはあなたがさらに早く借金を取り除くのを助けることができます。
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