売り出し中の住宅が不足し、価格がどんどん高くなっているため、初めての住宅購入者になるのは、それなりに大変なことです。
しかし、信用履歴が限られている場合、多くの貸し手はその事実を利用して住宅ローンに高い金利を請求します。そのため、住宅市場への進出は、高値をつける前に終わったように感じます。最初の20軒の家。
現在、国内最大の住宅ローンプレーヤーの1つは、手頃な住宅ローンへのアクセスを拡大して責任ある賃貸人に報酬を与えることで、それを変えたいと考えています。
毎月家賃を払うことで、住宅所有者に近づくことができないように感じるかもしれません。しかし、1か月強で、実際にそうなる可能性があります。
政府支援の住宅ローン大手ファニーメイは、融資パートナーが使用する引受システムが、9月18日から借り手の信用力の評価に期限内の家賃支払いを考慮し始めると発表しました。
住宅ローンの申請者から許可を得た一軒家の貸し手は、銀行の明細書データで定期的な家賃の支払いを特定することができます。家賃の支払いは、電子的または小切手で行われ、借り手の支払い履歴に表示される場合にフラグを立てることができます。
「信用履歴は限られているが、家賃の支払い履歴は強い資格のある賃貸人にとって、ファニーメイの[引受]の強化は、安全で健全な融資を促進しながら、住宅所有の新しい機会を生み出します」とファニーは声明で述べています。
ファニーメイは住宅ローン自体を組成していませんが、米国の住宅ローン市場の多くでローンを購入して保証しているため、業界の基準や慣行に大きな影響を与えています。
U.S.Bankの消費者ローン担当エグゼクティブバイスプレジデントであるTomWindは、家賃の支払いデータを組み込むことで、彼の会社は「サービスの行き届いていない市場や消費者に持続可能な住宅所有の機会を拡大する」ことができると述べています。
パンデミックのために現在家賃が滞っている場合は、3月に署名されたCOVID刺激法案のジョー・バイデン大統領のおかげで、州および地方レベルで数十億の緊急賃貸支援がまだ利用可能であることに注意してください。
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一貫した家賃の支払いは、信頼性と経済的安定性の比較的信頼できる指標と見なされていますが、家賃の履歴が信用報告書に報告されているのを見る家賃は5％未満です。
それはしばしば借り手がはるかに短い信用履歴を持っていることにつながります、彼らが住宅ローンを申請するとき彼らに不利に働く何か。借り手としての確立された実績がない場合、貸し手は債権者に返済する能力の証拠がほとんどなく、有利な住宅ローン金利を提供するインセンティブもほとんどありません。
責任ある行動の12の主要な例を毎年信用履歴に追加すると、つまり、毎月の家賃の支払いによって、状況が変わる可能性があります。
ファニーメイ自身の調査によると、過去の一貫した家賃支払いの初めての住宅購入者の履歴を考慮に入れる貸し手は、住宅ローンの資格を得るより多くの借り手をもたらしたでしょう。
「過去3年間に住宅を所有しておらず、[引受]を通じて好意的な推薦を受けなかった住宅ローン申請者の最近のサンプルでは、17％が、賃貸料の支払い履歴があった場合、「承認/適格」推薦を受けた可能性があります。検討した」と語った。
一貫して時間通りの家賃の支払いのみが借り手としてのあなたの評価に考慮されます。支払いを逃しても、同様の悪影響はありません、とファニーメイは言います。
あなたが信用履歴の短い責任ある賃貸人である場合、貸し手があなたの家賃の支払いを考慮に入れるのを助けるというファニーメイの決定は巨大かもしれません。しかし、良い印象を与えるためにできることは他にもあります。
9月18日以降、家賃の支払い履歴は、クレジットスコアの計算方法に影響しません。たとえ家賃が常に時間どおりに支払われたとしても、貸し手が望むほど高いスコアになるとは限りません。
あなたがしばらくの間あなたのスコアを見なかったならば、今日あなたのクレジットスコアを無料でチェックするのは簡単です。最も低い住宅ローン金利は、最も高いクレジットスコアを持つ借り手に行く傾向があります。住宅ローンを申請する前に、少し改善が必要な場合があります。
多分あなたは時間通りに家賃を払っていますが、他の借金を犠牲にしています。支払いに問題のある高利の借金が複数ある場合は、それらを低利の借金整理のためのローンにまとめることを検討してください。利息を減らし、借金を早く一掃し、キャッシュフローを改善します。
あなたに申し出をする最初の貸し手と一緒に住宅ローンを申請しないでください。代わりに、少なくとも5つの貸し手からのオファーを比較して、お住まいの地域とあなたのクレジットプロファイルを持つ人に最適なレートを見つけてください。
そして、頭金を節約することが住宅購入の最大のハードルである場合は、追加の収入を生み出してみてください。人気のあるアプリは、毎日の購入からの「予備の変更」だけを使用して、まだ熱い株式市場で利益を得るのに役立ちます。