パンデミックによって引き起こされた歴史的に低い住宅ローン金利の1年半後でも、ほとんどの米国の住宅所有者は、借り換えがどのように彼らのお金を節約するかについてよく理解していません、新しいMoneyWise調査は見つけます。
圧倒的多数は月に100ドルを節約することを拒否しませんが、それは時間の経過とともに数万ドルの節約を提供するのに十分です。そして、30年の40万ドルの住宅ローンを3.75％から2.75％に借り換えることによる年間利益を正しく特定できる人はほとんどいません。
金利は史上最低水準に近いままですが、住宅所有者の半数強が検討さえしています。 YouGovがMoneyWiseに対して実施した世論調査によると、住宅ローンの借り換え。
「調査の結果は正直残念です」と住宅評価技術プロバイダーのレゴラのCEOであるブライアン・ジティンは言います。
確かに、特に以前にそれを経験したことがない場合、refiプロセスは複雑で混乱しているように見える可能性があります。しかし、調査によると、多くの住宅所有者は、これほど単純なこと、つまり、長期的にどのように貯蓄を増やすことができるかを把握していません。
借り換えに値するために毎月いくら貯蓄する必要があるかを尋ねられたとき、住宅所有者の29％が250ドルと答え、別の29％が借り換えを検討させるために毎月500ドルの貯蓄が必要だと答えました。
わずか11％が、毎月100ドルの節約で、彼らにrefiを説得するのに十分だと答えました。 （すべてのパーセンテージは、現在住宅ローンを持っている調査回答者から引用されています。）
質問：住宅ローンの借り換えに価値があると感じるには、毎月いくら節約する必要がありますか？
そのような考え方は近視眼的です。借り換えによって月に「たった」100ドル節約できるとしましょう。それでも、家にいて新しい住宅ローンを返済していると、毎年1,200ドルの追加料金がかかります。 5年後、6,000ドル節約できます。 10を超えると、12,000ドル節約できます。
これは、投資を通じて成長したり、他の債務を返済したり、子供の教育に充てたりするために使用できるお金です。そして、それはすべてあなたの住宅ローンを毎月少し節約することから始まります。
別の調査の質問では、住宅所有者が30年間の40万ドルの住宅ローンを3.75％から2.75％に借り換えることで、毎月の節約の可能性を特定できるかどうかを調べたいと考えていました。
COVID-19が米国経済を圧迫し始める前の2020年の初めには、率は平均して約3.75％でした。しかし、今日では、2.75％以下の30年住宅ローンを簡単に見つけることができます。
住宅ローン計算機は、2020年初頭に3.75％の利率で実行されたローンは、毎月の元本と利息の支払いが1,852ドルになることを示しています。比較すると、今日の2.75％の新規ローンは、月額1,633ドルの費用がかかります。
借り換えにより、毎月219ドル、または年間2,628ドル節約できます。
調査では、住宅所有者に年間貯蓄の概算を選択するように依頼しました。わずか13％が2,600ドルを正しく選択し、21％が毎年1,600ドル節約できると考え、15％が3,600ドルを選択しました。
質問：$ 400,000の住宅に住宅ローンがあり、借り換えによって金利を3.75％から2.75％に下げることができるとしたら、毎年おおよそどれだけ節約できますか？
おそらく、調査から最も目を見張るような発見は、住宅ローンの利率が低下し、パンデミックが始まって以来低いままであるにもかかわらず、住宅ローンの借り換えを検討していなかった住宅所有者の割合でした。
調査した住宅所有者のほぼ半数、44％が、refiについて考えたことがないと答えました。
質問：住宅ローンの借り換えを検討したことがありますか？
「いいえ」と答えた人々は、さまざまな理由を指摘しました。借り換えが複雑すぎる（13％）または高すぎる（14％）と感じる人もいました。別の10％は、家に長く滞在する予定はないと述べ、11％は、金利がさらに下がるのを待ってから、refiの引き金を引くと述べました。
これらの正当化のほとんどについて議論するのは難しいです。たとえば、不動産の売却や引っ越しを計画している場合、refiはおそらくあまり意味がありません。
しかし、住宅ローン金利が再び下がるのを待っている人たちは、負けゲームをしている可能性があります。 COVID感染は、1月以来見られないレベルまで急増しましたが、その反応が、別の重要なスライドに料金を送るような経済的シャットダウンになるとは誰も予想していません。
質問：次の理由のうち、住宅ローンの借り換えを検討しなかった主な理由を説明しているのはどれですか？
調査した住宅所有者の56％だけが借り換えを検討したという事実は、レゴラのZitinに飛び出しました。
「100％の人々は少なくとも現在の市況で借り換えを検討する必要があります」と彼は言います。「人々が節約するお金はおそらく家計を助けるのに十分意味がありますが、住宅ローン業界はこの認識を一般の人々。」
調査結果は、住宅ローンサービスプロバイダーのウィリストンファイナンシャルグループのエグゼクティブチェアマン兼創設者であるパットストーンにとっては驚くことではないように思われました。
「私は以前にこの種のポーリングを見たことがありますが、真実はほとんどの住宅所有者がプロセスについて快適で知識があるのに十分な購入や借り換えを行っていません」とストーンは言います。
Home PointFinancialのオリジネーション担当プレジデントであるPhilShoemakerは、若い住宅所有者は自分たちの将来について確信が持てず、借り換えへの関心の欠如を引き起こしている可能性があると述べています。
「スターターホームにいて、比較的近い将来にアップサイズを計画している若い家族にとって、潜在的な毎月の貯蓄は、彼らが損益分岐点に十分長く家にとどまるかどうか確信が持てないので、彼らのために針を動かさないかもしれません損益分岐点でも」とシューメーカーは言う。
調査会社ClosingCorpによると、refiの全国平均決算費用は約3,400ドルです。
住宅ローンの借り換えを最大限に活用するには、あなたの側で少しの作業が必要になる場合があります。しかし、ほんの少しです。
最高の住宅ローン金利は、最も強い信用を持つ借り手に行く傾向があります。あなたがあなたのクレジットスコアを素早く無料で見るならば、あなたはそれが損傷した/まともな/優れたスペクトルのどこに着地するかを見つけることができます。これにより、貸し手に申し込む前に、クレジットスコアを少しリハビリする機会が得られます。
あなたが多くのしつこい、高利の借金を積み上げた場合、貸し手はあなたの住宅ローンの支払いを上回っているあなたの能力に疑問を呈します。これらの残高を単一の低金利の借金整理のためのローンにまとめることで、借金の全体的なコストを削減し、返済にかかる時間を短縮し、キャッシュフローを改善できます。
最終的に借り換えローンを申請するときが来たら、少なくとも5人の貸し手から住宅ローンのオファーを集めて比較します。それはあなたがあなたの予算に最適な住宅ローンを手に入れ、住宅所有者としての長期的な成功のためにあなた自身を準備するのを助けるでしょう。
調査は、調査への参加に同意した個人のYouGovPlcパネルのメンバーに実施されたオンラインインタビューを使用して実施されました。基本サンプルからランダムに選択されたパネリストに電子メールが送信されました。合計サンプルサイズは成人1,182人でした。調査は2021年8月25日から26日まで実施され、オンラインで実施されました。サンプルには、現在住宅ローンを持っている560人の参加者が含まれていました。