現金は素晴らしいですが、不便な場合があります。オンラインでの購入に現金を使用することはできません。また、大規模な購入を行う必要がある場合は、数千ドルを持ち歩きたくありません。
デビットカードとクレジットカードは、現金を使わずに簡単に支払いを行うための2つの便利な方法です。それらは似たようなことをしますが、それらの間には重要な違いがあり、さまざまな状況に適しています。
デビットカードは、銀行口座（通常は当座預金口座）に関連付けられているカードです。一部の銀行では、マネーマーケットアカウントまたは普通預金口座に接続するデビットカードも提供しています。
デビットカードを使用して、リンクされたアカウントから直接お金を使うことができます。店舗に行って何かを購入し、デビットカードをスワイプして支払う場合、販売者は当座預金口座から直接お金を差し引きます。
デビットカードを使用して、ATMから現金を引き出すこともできます。多くの銀行は独自のATMネットワークを運営しているか、より大規模なATMネットワークに参加しています。銀行のネットワーク外でATMを使用する場合、通常、引き出しには手数料を支払う必要があります。
クレジットカードは、貸し手によって延長されたクレジットラインにアクセスするために使用できるカードです。デビットカードを使用すると自分のお金に簡単にアクセスできますが、クレジットカードを使用すると貸し手から簡単にお金を借りることができます。
デビットカードには通常、開設した当座預金口座が付属していますが、銀行またはその他のカード発行会社からクレジットカードを特別に申請する必要があります。申請すると、貸し手はあなたのクレジットスコアと収入などの財務情報を見て、カードを渡すかどうかを決定します。
クレジットが不十分な場合、または借りたお金を返済できることを証明できない場合に、クレジットカードの資格があるという保証はありません。
あなたが承認された場合、貸し手はあなたにクレジット制限を与えます。これはあなたが一度に借りることができる最大額です。店舗でクレジットカードをスワイプして購入代金を支払い、クレジットカード発行者からお金を借りることができます。
毎月、カード発行会社から請求書を受け取ります。請求書を全額支払うと、利息は支払われません。請求書の一部のみを支払うオプションもあります。これを行うと、残りの残高に利息が支払われます。
多くのクレジットカードは年会費を請求します。また、購入ごとの特典、ホテルや航空会社の無料ステータス、特定の購入に対するクレジットなどの特典を提供する場合もあります。
デビットカードとクレジットカードはどちらも、現金を処理せずに簡単に購入代金を支払うことができますが、そのタスクを実行する方法は少し異なります。これらの違いを理解することは、それぞれをいつ使用するかを知るために不可欠です。
デビットカードとクレジットカードはどちらも、購入代金を支払うためのお金にすばやく簡単にアクセスできます。また、ATMから現金を受け取ることもできます。
デビットカードを使用すると、銀行口座から直接お金を引き出すことになります。
これの利点の1つは、多額の費用をかけないようにすることが容易になることです。
あなたがあなたの財布に現金を持っているとき、あなたはあなたがお金を使うにつれてあなたの財布が空になるのを見るという即時のそして明白なフィードバックを持っています。デビットカードを使用すると、購入するたびに銀行口座の残高が減少するのを見ることができます。これは、あなたが費やしている金額を追跡し、あなたが持っているよりも多くのお金を費やしていないことを確認するための簡単な方法です。
クレジットカードを使用すると、自分のお金を使う代わりに、カード発行会社のお金を使うことになります。
クレジットカードを使用すると、クレジットラインにすばやく簡単にアクセスできます。少額のお金を借りる必要がある場合は、ローンの申し込み、引受人との協力、貸し手が資金を解放するのを待つなど、融資プロセス全体を実行するのは面倒な場合があります。
クレジットカードをお持ちの場合は、クレジット限度額までの借り入れがすでに承認されているため、カードをスワイプしてお金を借りて購入するだけです。
これは、ほとんどのクレジットカードが請求する高金利のためにリスクを伴う可能性がありますが、ピンチでは、クレジットに簡単にアクセスできると便利です。
デビットカードまたはクレジットカードの使用に関連する費用があります。料金やその他の費用は、使用しているカードの種類とその使用方法によって異なる場合があります。
デビットカードは、通常、クレジットカードよりも手数料が安いため、ここでの利点があります。さらに、自分のお金を使用しているため、デビットカードで購入に利息を支払う必要があるリスクはありません。
デビットカードで心配しなければならない最も一般的な料金の1つは、当座貸越料金です。
デビットカードは、クレジットカードのようにお金を借りることができるようには設計されていませんが、一部の銀行では、アカウントよりも多くのお金を使うことができます。これは、アカウントのオーバードラフトと呼ばれます。
たとえば、当座預金口座に80ドルがあり、カードを使用して100ドルを使おうとすると、銀行が取引を承認する場合があります。これにより当座貸越が発生し、アカウントの残高がマイナス20ドルになります。
多くの銀行はこのサービスに手数料を請求し、さらに残高を減らします。上記の例では、銀行が15ドルの当座貸越手数料を請求すると、口座残高はマイナス35ドルになります。残高を$ 0に戻すには、$ 35をデポジットする必要があります。
当座預金口座の残高が定期的に少ない場合は、当座貸越を回避するために残高を注意深く監視する必要があります。また、当座貸越サービスをオフにすることについて銀行に相談することを検討することもできます。これにより、これらの手数料を回避できます。 （当座貸越保護がない場合、アカウントに80ドルしかない場合、100ドルの購入は単に拒否されます。）
デビットカードで定期的に心配しなければならない他の料金は、ATM料金だけです。ネットワーク外のATMを使用する場合、一部の銀行は手数料を請求します。
使用するカードとその使用方法によっては、クレジットカードのコストが非常に高くなる可能性があります。
最も一般的な料金の1つは年会費です。これは、カードを開いた年ごとに支払う必要のある単純な料金です。この料金を請求しないクレジットカードはたくさんありますが、プレミアムリワードカードの多くは年会費が高くなっています。ほとんどのプレミアムカードは、年間500ドル以上を請求できます。これらのカードが提供する特典を最大限に活用しない場合は、理由もなく料金を支払うことになります。
他の状況でクレジットカードを使用するために料金を支払うこともあります。たとえば、Venmoなどのピアツーピアアプリを使用して誰かに送金する場合、通常はクレジットカードの使用に手数料がかかりますが、デビットカードはこの目的で無料で使用できます。
これらの料金に加えて、利息についても考慮する必要があります。
クレジットカードはお金を借りるためのツールです。お金を借りることは利子を払うことを意味します。そして、クレジットカードは、個人がお金を借りることができる最も高価な方法の1つです。
クレジットカードが毎年10％、15％、さらには20％以上の利息を請求するのは珍しいことではありません。期日までにクレジットカードの全額を一貫して支払う場合、これは問題になりません。ただし、毎年1、2か月でも残高を持っていると、多額の利子を支払うことになりかねません。
クレジットカードやデビットカードをお持ちでない場合は、大規模な購入の支払いがはるかに簡単になるため、おそらく1つ入手することをお勧めします。また、オンラインでの購入も容易になります。
デビットカードとクレジットカードを取得するプロセスは異なり、通常はデビットカードを取得する方が簡単です。
最近のデビットカードの入手は、ほとんどの人にとって非常に簡単です。
ほとんどの当座預金口座は、口座を開設すると自動的にデビットカードを提供します。カードを取得するために特別なことをする必要はありません。アカウントを開設して最初の入金を行うとすぐにメールに表示されます。
クレジットスコアが低い、または収入が少ない場合は、クレジットカードをまったく取得できない可能性があります。つまり、デビットカードを取得する方がはるかに簡単です。
クレジットカードを取得するには、クレジットカードを申請する必要があります。クレジットカードはお金を借りるためのツールなので、クレジットカードを取得したい場合はローン申請書に記入する必要があります。
クレジットカードを申請すると、クレジットカード会社はあなたの信用履歴と財務情報を調べて、借りたお金を返済できるかどうかを判断します。
信用度が低い場合、または信用局が信用報告書をまったく持っていない場合、クレジットカードの承認を得るのは難しい場合があります。一貫した収入がない場合も同様です。資格を得るには、クレジットを作成して収入源を示す必要があります。
オンライン詐欺はますます大きな問題になっています。カードの1つに不正な請求を行う人は、「if」シナリオよりも「when」です。
クレジットカードとデビットカードはどちらも不正防止機能を備えていますが、機能には違いがあります。
ほとんどの銀行は、デビットカードを使用して購入するときに不正防止を提供します。誰かがあなたのカード情報を盗むことに成功した場合、あなたの銀行は通常、あなたにそれらの料金の責任を負わせません。
問題は、デビットカードを持っている人があなたの銀行口座に直接アクセスできることです。あなたが詐欺を捕まえて銀行に警告する前に、詐欺師がなんとか500ドルの支出を積み上げることができれば、そのお金はすでにあなたの口座から出ています。
ほとんどの銀行はあなたが失ったお金をあなたに払い戻しますが、詐欺を報告して払い戻しを受けるプロセス全体を通過するのに時間がかかる場合があります。その間、あなたはあなたの口座から取られたお金が何であれ出て行きます。
肝心なのは、長期間そのお金を逃す余裕がない場合、厳しい財政難に陥る前に、不正防止が遅すぎて違いを生むことができない可能性があるということです。
クレジットカードは、デビットカードと同様の不正防止を提供します。ただし、大きな違いが1つあります。
誰かがあなたのクレジットカード情報を盗んだ場合、その人はあなたの銀行口座に直接アクセスすることはできません。つまり、詐欺師があなたの名前で借金を積み上げたとしても、あなたのお金はあなたの銀行で安全になります。
カード発行会社と取引して問題を解決している間、名前にペニーが残されることはありません。これにより、デビットカードでの同様の状況よりも、クレジットカード詐欺からの回復が少し簡単になります。
一部のクレジットカードやデビットカードは、使用すると特典やその他の特典を提供します。これにより、使用したお金の一部を取り戻したい人にアピールできます。
概して、デビットカードはキャッシュバックや航空会社のマイルなどの特典を提供しません。つまり、クレジットカードよりもデビットカードを使用することで、ある程度の価値を失うことになります。
ただし、この傾向は変化している可能性があります。一部の銀行、特にオンラインバンクやフィンテック企業は、デビットカードを使用することで特典やその他のユニークな特典を提供し始めています。
クレジットカードを使用する主な理由の1つは、報酬を獲得することです。
報酬クレジットカードには多くの種類があります。単純なキャッシュバックを提供するものもあれば、ポイント、航空会社のマイル、またはホテルのロイヤルティポイントを提供するものもあります。クレジットカードが提供する報酬システムに関係なく、カードを定期的に使用すると、大きなメリットを得ることができます。
一部のキャッシュバックカードは、多くの購入で1％しか提供しない場合がありますが、多くのカードは、特定の種類の購入で5％以上を提供します。
たとえば、American Express Blue Cash Preferredは、食料品店での購入に対して6％のキャッシュバックを支払います。食料品に年間5,000ドルを費やすと、この方法で300ドルが返されます。これは少額ではありません。
使用するカードに応じて、お金を節約したり、次の休暇のために無料のフライトを獲得したり、ホテルに無料で滞在したり、すでに購入しようとしているものを購入するだけで他の特典を獲得したりできます。
特に精通したカード所有者の場合は、最も多くの報酬を獲得できる場所に基づいて複数の異なるカードを使用し、収益を最大化することができます。
パーソナルファイナンスの世界では、誰にとっても正しい答えは1つではありません。クレジットカードとデビットカードのどちらを選択するかは同じです。
一般的に、責任を持って使用する場合は、デビットカードよりもクレジットカードの方が適しています。無料のクレジットカードを使用し、毎月全額を支払う場合、クレジットカードはデビットカードよりもキャッシュバック報酬と優れた消費者保護を提供します。
ただし、予算に苦労している場合やクレジットカードの借金が心配な場合は、デビットカードまたはリロード可能なプリペイドカードを使用することをお勧めします。クレジットカードの残高が少ない場合でも利息が高額になる可能性があるため、これらの費用を回避するために、少額のキャッシュバックを失うことをお勧めします。
次の場合は、デビットカードの方が適しています。
次の場合はクレジットカードの方が適しています…
デビットカードとクレジットカードの両方が、次の場合に優れたオプションです…
デビットカードとクレジットカードはどちらも、多額の現金を処理することなく、簡単にお金を使う方法を提供します。カードをスワイプして商品の支払いをするだけです。
デビットカードを使用すると、自分のお金に簡単にアクセスできます。クレジットカードを使用すると、貸し手からお金を借りることができます。一般的に、クレジットカードはキャッシュバックや消費者保護などの多くの特典を提供します。ただし、高額なクレジットカードの借金を抱えるリスクがあります。
ほとんどの人は、さまざまな状況で最適に機能するため、クレジットカードとデビットカードの両方にアクセスしたいと思うでしょう。