クレジットカードを数か月または数年開いていたとしても、この特定のプラスチック片を手放す時が来たと感じるかもしれません。
たぶん、あなたはもう高いAPRや年会費を払いたくないでしょう。また、クレジットカードが多すぎると感じたり、借金をしたくなります。このような場合、アカウントを閉鎖することは理にかなっています。
もちろん、クレジットカードは、クレジットを作成し、報酬やその他の特典を提供するのにも役立ちます。アカウントを閉鎖するために発行者に電話する前に、これらの9つのことを考慮してください。
あなたのクレジットスコアの一部はあなたのアカウントの年齢に基づいています。非営利の金融カウンセリング機関であるCredit.orgの社長兼最高関係責任者であるMelindaOppermanによると、これは「スコアの小さいながらも重要な部分」を表しています。
より長い信用履歴により、貸し手はあなたが時間の経過とともにどのように信用を管理したかを見ることができます。クレジットカードを閉じると、アカウントの平均年齢が下がります。特に、最初に開いたカードの1つをクレジットしたり閉じたりするのが初めての場合は、スコアが下がる可能性があります。これは、クレジットに対する2つの潜在的なヒットの最初のものです。
クレジットへの2番目の潜在的なヒットは、クレジット使用率、または使用可能なクレジットの量と比較したクレジットの量に関連しています。
アカウントを閉鎖すると、利用可能なクレジット制限が減ります。これにより、クレジット使用率が自動的に上がります。
たとえば、10,000ドルのクレジットラインがあり、通常は月ごとに3,000ドルの残高がある場合、クレジット利用率は30％になります。これは、専門家が推奨する最大パーセンテージです。つまり、2,000ドルの制限でカードを閉じると、比率が推奨額を超えて40％近くまで増加します。
これはあなたのクレジットスコアを傷つけるかもしれませんが、 回避策。別のクレジットカードをお持ちの場合は、クレジット限度額が引き上げられるかどうかを発行者に確認してください。それはあなたの信用への全体的な影響を軽減するのに役立つかもしれません、とOppermanは言います。
「より高いクレジット制限を取得した場合は、余分な債務を使用しないでください」と彼女は付け加えます。 「クレジットスコアを改善させてください。」
クレジットへの影響は、クレジットカードを閉鎖するかどうかを決定する際に考慮すべき唯一の要素であるため、決定を完全に導くものではありません。それ以外の場合に責任を持ってクレジットを使用すると、クレジットスコアは最終的にリバウンドします。
それまでの間、新しいクレジットの申請を延期することをお勧めします。あなたのクレジットスコアを監視し、改善を探します。より高いクレジットスコアは、ローンまたはクレジットカードでより良い年率（APR）を得るのに役立ちます。
利息や手数料を支払う場合、クレジットカードは高額になる可能性があるため、アカウントを閉鎖するとお金を節約できる可能性があります。
あなたがバランスをとるならば、興味は作用します、そしてそれは本当に合計することができます。たとえば、1年の間にAPRが25％のクレジットカードで5,000ドルの負債を支払う場合、700ドルの利息を支払うことになります。カードには多額の手数料がかかる場合もあります。 U.S. News＆World Reportのクレジットカード手数料調査によると、平均年会費は110ドルです。
カードを閉じることは、次の場合に意味があります。
バランスが大きく、APRが高い。 プロモーションAPRが0％の残高移行クレジットカードの使用を検討してください。
クレジットカードを使用したり、高額の年会費を支払ったりすることはありません。 年会費のないクレジットカードの方がニーズに合っている場合があります。
カードを閉じるもう1つの理由は、お金を節約できる可能性があります。「使いすぎがちで、あらゆる機会にクレジットカードを使い果たしてしまう場合は、その誘惑を人生から取り除くのが最善かもしれません。 」信じられないかもしれませんが、クレジットカードを使用せずにクレジットを作成する方法があります。
多くのクレジットカードには、報酬システムが備わっています。カードによっては、ポイント、マイル、またはキャッシュバックを受け取る場合があります。
ただし、カードの利用規約を確認してください。アカウントを閉鎖すると、獲得した報酬が失われる可能性があるため、最初にそれらの報酬を使用または寄付するようにしてください。キャッシュバックカードを使用する場合は、現金を利用して預け入れ、未払いの残高を支払うために使用することを検討してください。
時間固有の特典を受け取ろうとしている場合は、待つことをお勧めします。たとえば、ホテルのクレジットカードは、カード会員の記念日に無料のホテル滞在を提供する場合があります。その日付が近づいている場合は、特典を使用してからアカウントを閉鎖することを検討してください。
クレジットカードを開設して使用したことがない場合、発行者はアカウントを閉鎖することを決定する場合があります。 （1回の請求なしで数年が経過しました。）発行者はアカウントを閉鎖する前に通知する必要はありませんが、通常、最終的な移動を行う前に連絡を取ります。
閉鎖されたクレジットカードアカウントはクレジットスコアに影響を与える可能性があるため、アカウントを開いたままにするかどうかを検討してください。カードに年会費が無料の場合は、食料品や請求書などの特定の料金に使用し、毎月支払うことを検討してください。
クレジットカードのアカウントを閉鎖しても、借りている残高をオフフックにすることはできません。ただし、アカウントを閉鎖する前に残高を支払う必要はありません。
残高のあるクレジットカードを閉じると、アイテムを購入したり、キャッシングサービスを利用したりすることなく、少なくとも毎月最低額の支払いを続けることができます。カード発行者は、残高が返済されるまで、アカウントの残高と支払い履歴を信用調査機関に報告し続けます。
クレジットカードを使用して自動支払いを設定した場合は、それらのアカウントの支払い設定を更新する必要があります。過去のいくつかのステートメントを確認し、これらの定期的な請求を確認してください。支払いを新しいカードにシフトすると、請求書を紛失するリスクを回避するのに役立ちます。
また、カードに請求したアイテムを返品したくないことを確認してください。また、すでに返品したものからの払い戻しが保留されていないことを確認してください。アカウントが閉鎖された後、発行者から払い戻しを受けるのは簡単ではないかもしれません。
共同クレジットカードでは、2人以上がアカウントを所有します。これは、各自がクレジットカードの特典を享受することを意味しますが、それはまた、各自がそれを完済する責任があることを意味します。パートナーとの共同クレジットカードをお持ちの場合、パートナーの行動がクレジットスコアに影響を与える可能性があるため、解散または離婚後のアカウントの処理方法を検討してください。
「共同クレジットカードがなくなるだけではありません」とOpperman氏は言います。「元が共同口座での支払いを拒否した場合、裁判官が債務の支払いを命じたとしても、それはあなたのクレジットにも影響します。」
Oppermanは、共同クレジットカードを閉鎖し、残高を2つの別々のアカウントに転送することを提案しています。
クレジットカードの口座を開いたままにしておく理由はありますが、高額の年会費でお金がかかる場合や、クレジットカードの借金を使いたくてたまらない場合は意味がありません。また、クレジットスコアに悪影響を与えると思われるためにそうすることを避けている場合は、それが一時的なものであることを忘れないでください。影響を軽減するために実行できる他の手順があります。
「大きな一歩を踏み出す前に、そのアカウントがうまく機能していることを確認してください」とOpperman氏は言います。
発行者のカスタマーサービスに電話してクレジットカードをキャンセルする場合は、アカウントが正式に閉鎖されるまでにどのくらいの時間がかかるかを尋ねてください。次に、クレジットレポートを確認して、情報が正しいことを確認します。残高を確認し、アカウントの横に「アカウント所有者によって閉鎖されました」というメモがあることを確認します。